SEPA

Co to jest SEPA?

Autor Bartosz Antoniak
Bartosz Antoniak18.10.20235 min.
Co to jest SEPA?

Płatności transgraniczne od dawna stanowiły wyzwanie dla firm i konsumentów w Europie. Różne standardy i systemy bankowe w poszczególnych krajach oznaczały niższą efektywność i wyższe koszty przelewów zagranicznych. Aby to zmienić, stworzono jednolity obszar płatności w euro - SEPA (Single Euro Payments Area). Wprowadzenie systemu SEPA ułatwiło i przyspieszyło płatności w obrębie Unii Europejskiej. Jak działa SEPA i jakie korzyści daje uczestnikom rynku finansowego?

Czym jest system SEPA?

SEPA (Single Euro Payments Area) to jednolity obszar płatności w euro obejmujący kraje Unii Europejskiej oraz Islandię, Norwegię, Liechtenstein, Szwajcarię, Monako i San Marino. Stworzenie strefy SEPA miało na celu ujednolicenie standardów i ułatwienie realizacji płatności transgranicznych. Dzięki SEPA przelewy w euro między krajami członkowskimi są tak samo szybkie, tanie i bezpieczne, jak płatności krajowe. System zaczął funkcjonować w 2008 roku, a od sierpnia 2014 SEPA stała się obowiązkowa dla wszystkich transakcji w euro.

Ujednolicone standardy i procedury

Podstawą systemu SEPA są ujednolicone formaty komunikatów finansowych oraz jednolite zasady rozliczeń i standardy bezpieczeństwa przyjęte przez banki z krajów SEPA. Pozwoliło to na pełną integrację rynku płatności w euro i likwidację różnic między transakcjami krajowymi i zagranicznymi.

Nowe schematy płatności

W ramach SEPA wprowadzono nowe instrumenty płatnicze - polecenie przelewu SEPA oraz polecenie zapłaty SEPA. Zastąpiły one odpowiednio standardowy przelew zagraniczny oraz polecenie zapłaty. Nowe schematy płatności umożliwiły pełną automatyzację i standaryzację rozliczeń transgranicznych.

Masowa obsługa transakcji

SEPA umożliwia masową, zbiorczą obsługę płatności według jednolitych zasad. Pozwala to na oszczędności kosztów i czasu w porównaniu do indywidualnej obsługi przelewów zagranicznych.

Kraje należące do strefy SEPA

Co to jest SEPA?

Do strefy SEPA należą wszystkie kraje członkowskie Unii Europejskiej, czyli:

  • Austria
  • Belgia
  • Bułgaria
  • Chorwacja
  • Cypr
  • Czechy
  • Dania
  • Estonia
  • Finlandia
  • Francja
  • Niemcy
  • Grecja
  • Węgry
  • Irlandia
  • Włochy
  • Łotwa
  • Litwa
  • Luksemburg
  • Malta
  • Holandia
  • Polska
  • Portugalia
  • Rumunia
  • Słowacja
  • Słowenia
  • Hiszpania
  • Szwecja

Dodatkowo w skład SEPA wchodzą także:

  • Islandia
  • Liechtenstein
  • Norwegia
  • Szwajcaria
  • Monako
  • San Marino

Razem daje to 34 kraje tworzące jednolity obszar płatności w euro. Uczestnictwo w systemie SEPA jest obowiązkowe dla banków działających na terenie tych państw.

Zasady i regulacje SEPA

Jednolite formaty zleceń płatniczych

Podstawą działania SEPA są ujednolicone formaty komunikatów finansowych służących do przesyłania zleceń płatniczych. Najważniejsze z nich to:

  • ISO 20022 XML - standard wymiany danych przy płatnościach elektronicznych
  • IBAN - międzynarodowy numer rachunku bankowego
  • BIC/SWIFT - kod identyfikujący bank

Dzięki ujednoliconym formatom możliwa jest pełna automatyzacja przetwarzania zleceń płatniczych w systemach bankowych.

Ujednolicone zasady rozliczeń

W ramach SEPA przyjęto te same standardy rozliczeń transakcji co w przypadku płatności krajowych, m.in.:

  • Polecenie przelewu SEPA - maksymalnie 1 dzień roboczy
  • Polecenie zapłaty SEPA - maksymalnie 1 dzień roboczy
  • Brak limitów kwotowych transakcji
  • Takie same opłaty jak za przelew krajowy

Oznacza to natychmiastową dostępność środków bez względu na kraj odbiorcy w euro.

Wspólne standardy bezpieczeństwa

Dla zapewnienia bezpieczeństwa transakcji w SEPA obowiązują takie same mechanizmy bezpieczeństwa jak dla płatności krajowych, np.:

  • Silne uwierzytelnianie klienta
  • Szyfrowanie danych
  • Cyfrowe podpisy i certyfikaty
  • Zaawansowane systemy analizy antyfraudowej

Pozwala to korzystać z płatności SEPA z takim samym poziomem ochrony jak w przypadku transakcji lokalnych.

Korzyści dla firm i konsumentów

Co to jest SEPA?

Niższe koszty transakcji

Dzięki standaryzacji i automatyzacji, płatności SEPA są tańsze niż tradycyjne przelewy zagraniczne. Opłaty są takie same jak za przelew krajowy. Eliminuje to dodatkowe koszty operacyjne związane z rozliczaniem transakcji międzynarodowych.

Szybsze rozliczenia płatności

SEPA skraca czas realizacji płatności transgranicznych do 1 dnia roboczego, znosząc opóźnienia wynikające z różnic systemów bankowych. Przyspiesza to obieg środków i poprawia płynność finansową firm.

Większa wygoda i przejrzystość

System SEPA upraszcza i ujednolica procedury związane z płatnościami zagranicznymi. Klienci mogą realizować przelewy europejskie tak samo jak krajowe, bez zbędnych formalności.

Różnice między przelewami krajowymi a SEPA

Numer rachunku w formacie IBAN

Podstawową różnicą jest konieczność podania numeru rachunku odbiorcy w standardzie IBAN przy płatnościach SEPA. IBAN jednoznacznie identyfikuje rachunek na poziomie międzynarodowym.

Prowizje międzybankowe

W przypadku niektórych banków mogą wystąpić dodatkowe prowizje międzybankowe przy przelewach SEPA, podczas gdy przelewy krajowe są zwykle bezpłatne.

Czas realizacji płatności

Maksymalny czas realizacji przelewu SEPA to 1 dzień roboczy, podczas gdy płatności krajowe w euro są często natychmiastowe.

Jak dokonać przelewu SEPA?

Wymagane dane do przelewu SEPA

Aby zlecić przelew SEPA, należy podać:

  • Numer rachunku odbiorcy w formacie IBAN
  • Kod BIC/SWIFT banku odbiorcy
  • Dane odbiorcy (imię, nazwisko/nazwa firmy)
  • Kwotę i walutę (EUR)
  • Tytuł płatności

Opłaty i koszty za przelew SEPA

Opłaty za przelew SEPA nie różnią się od opłat za przelew krajowy w danej walucie. Klient ponosi koszty opłaty w swoim banku, a odbiorca w banku odbiorcy (SHA).

Status realizacji płatności SEPA

Status przelewu SEPA można sprawdzić w bankowości internetowej/mobilnej. Banki mają obowiązek informowania klienta o realizacji zlecenia.

Podsumowanie

Wprowadzenie systemu SEPA było ogromnym krokiem w integracji rynku finansowego i ułatwieniu płatności transgranicznych w UE. Dzięki ujednoliconym standardom i procedurom płatności międzynarodowe stały się równie szybkie, wygodne i tanie jak lokalne. SEPA likwiduje bariery w handlu i przepływie kapitału, przynosząc wymierne korzyści europejskiej gospodarce. Choć w niektórych obszarach nadal pozostaje pole do poprawy, to jednak już teraz SEPA stanowi ogromny postęp w integracji rynku i tworzeniu unii bankowej.

Najczęstsze pytania

Nie, przelew SEPA można wykonać z dowolnego rachunku bankowego, również w PLN. Bank dokona przewalutowania na euro.

Tak, transakcje SEPA podlegają takim samym standardom bezpieczeństwa jak przelewy krajowe. Wykorzystywane są nowoczesne mechanizmy szyfrowania, uwierzytelniania i analizy antyfraudowej.

Maksymalny czas realizacji przelewu SEPA to 1 dzień roboczy. W praktyce płatności są często księgowane tego samego dnia.

Tak, ale zostanie on zrealizowany dopiero w najbliższy dzień roboczy zgodnie z harmonogramem pracy banków (soboty, niedziele i święta nie są uznawane za dni robocze).

Status przelewu SEPA można zweryfikować w bankowości internetowej/mobilnej. Banki mają obowiązek informowania klientów o realizacji zleceń płatniczych.

Oceń artykuł

rating-outline
rating-outline
rating-outline
rating-outline
rating-outline
Ocena: 0.00 Liczba głosów: 0

5 Podobnych Artykułów:

  1. Odwołanie członków zarządu, zmiany w spółce. Prezes pozostaje.
  2. Belka wytknął błąd kancelarii Morawieckiego w nowym raporcie
  3. Zaskakujące wydarzenia na konferencji Adama Glapińskiego - co się stało?
  4. Jak sztuczna inteligencja zastępuje nauczycieli? Futuroznawcy podają, że ruszyły zwolnienia
  5. Płatna autostrada A4 - gdzie obowiązują opłaty i ile kosztuje przejazd?
Autor Bartosz Antoniak
Bartosz Antoniak

Jestem redaktorem bloga SEPA Polska. Na łamach naszego bloga staram się przybliżyć czytelnikom ideę jednolitego obszaru płatności w euro (SEPA), z której korzystają setki milionów obywateli i przedsiębiorstw w Europie. Dzielę się moją wiedzą na temat funkcjonowania systemu SEPA, wyjaśniam korzyści płynące z ujednolicenia standardów, procedur i infrastruktury płatniczej. Omawiam praktyczne aspekty dokonywania szybkich przelewów SEPA oraz rozliczania transakcji w euro. Zapraszam do lektury moich artykułów, w których w przystępny sposób wyjaśniam zawiłości systemu płatności SEPA. Liczę, że dzięki mojemu blogowi coraz więcej osób w Polsce pozna i doceni udogodnienia, jakie niesie ze sobą uczestnictwo w SEPA.

Udostępnij post

Napisz komentarz