Kredyt z wpisami w bazach jest zazwyczaj trudny do uzyskania. Jeśli masz nieuregulowane zobowiązania lub negatywną historię kredytową, banki mogą odmówić udzielenia Ci finansowania. W takiej sytuacji pozostaje szukanie alternatywnych źródeł, na przykład w firmach pożyczkowych. Często reklamują się one chwilówkami bez BIK, co może wydawać się kuszące. Jednak czy rzeczywiście jest możliwe otrzymanie pożyczki z pominięciem jakiejkolwiek weryfikacji? Sprawdzamy!
Kluczowe wnioski:
- Firmy pożyczkowe mogą sprawdzać klientów również w innych bazach niż BIK
- Najczęściej oferują niewielkie kwoty i krótkie terminy spłaty bez weryfikacji
- Warto sprawdzić koszty pożyczki, by uniknąć pułapki nadmiernego zadłużenia
- Szukając alternatyw, można rozważyć pożyczki prywatne od osób fizycznych
- Należy jednak zachować rozwagę i ostrożność przy zaciąganiu pożyczek
Czy pożyczki bez BIK są w ogóle możliwe do zaciągnięcia?
Wielu klientów firm pożyczkowych zastanawia się, czy pożyczki bez BIK są w ogóle realne. Banki przy udzielaniu kredytów zawsze sprawdzają historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej. Czy zatem możliwe jest otrzymanie finansowania z pominięciem tej weryfikacji?
Okazuje się, że w pewnych sytuacjach tak. Choć trzeba pamiętać, że firmy pożyczkowe mają obowiązek dokładnego sprawdzenia zdolności kredytowej klienta. Nie oznacza to jednak, że zawsze sięgają po dane z BIK. Stosują też własne metody weryfikacji.
Pożyczki bez BIK zazwyczaj dotyczą niewielkich kwot – od 200 do 2000 złotych. Są udzielane na krótkie okresy, najczęściej od dwóch tygodni do trzech miesięcy. Wynika to m.in. ze względów bezpieczeństwa firmy pożyczkowej.
Podsumowując, pożyczki bez sprawdzenia w BIK są możliwe do zaciągnięcia, choć na niezbyt wygórowane kwoty i krótkie terminy spłaty. Firmy pożyczkowe wciąż jednak weryfikują zdolność do spłaty długu.
Gdzie pożyczkodawcy mogą sprawdzać historię kredytową poza Biurem Informacji Kredytowej?
Firmy pożyczkowe, chcąc zminimalizować ryzyko, sięgają po rozmaite bazy danych. Sprawdzając klienta nie tylko w BIK, ograniczają prawdopodobieństwo, że pożyczka nie zostanie spłacona.
Poza Biurem Informacji Kredytowej, instytucje finansowe mogą weryfikować historię kredytową w Krajowym Rejestrze Długów (KRD) oraz w ERIF Biurze Informacji Gospodarczej. Te bazy umożliwiają poznanie faktycznej sytuacji finansowej potencjalnego pożyczkobiorcy.
Dlatego choć wiele firm pożyczkowych w reklamach podkreśla brak sprawdzania klienta w BIK, tak naprawdę rzadko kiedy pomijają weryfikację w ogóle. Starają się ją przeprowadzić możliwie dokładnie i obejmująco, po to by mieć pewność, że pożyczka zostanie spłacona wraz z odsetkami.
Które firmy pożyczkowe faktycznie nie weryfikują klientów?
Skoro pożyczki bez BIK i tak wiążą się ze sprawdzeniem potencjalnego kredytobiorcy, to które firmy pożyczkowe faktycznie rezygnują z takiej weryfikacji? Czy w ogóle istnieją takie przypadki?
Najczęściej spotykanym rozwiązaniem jest pobieżne sprawdzenie tożsamości klienta, bez wnikania w jego historię kredytową.
Zdarzają się firmy, które przyznają pożyczkę bez żadnych dodatkowych warunków poza podaniem danych osobowych. Najczęściej jednak sprawdzają przynajmniej tożsamość pożyczkobiorcy, na przykład prosząc o przesłanie dowodu osobistego lub innego dokumentu potwierdzającego tożsamość.
Wiele firm pożyczkowych działających głównie przez internet stosuje uproszczoną ścieżkę akceptacji. Opiera się ona na podstawowej weryfikacji personaliów, bez analizowania zadłużenia czy zdolności kredytowej.
Poniżej przykłady firm, które nie weryfikują klientów w żadnej bazie danych:
- Netcredit
- Smartney
- Viva Credit
- Credit777
- RupMoney
Trzeba jednak pamiętać, że takie firmy pożyczkowe zazwyczaj nie udzielają wysokich kwot kredytów. Pożyczka bez BIK i takich baz jak KRD czy ERIF zwykle nie przekracza 1500-2000 złotych. Ponadto termin spłaty jest krótki - do 90 dni.
Czytaj więcej: Wniosek 300 plus - jak ubiegać się o świadczenie wychowawcze w 2023?
Warunki i koszty chwilówek "bez baz"
| Parametr | Wartość | Uwagi |
|---|---|---|
| Maksymalna kwota | 1000-5000 zł | Najczęściej 2000-3000 zł |
| Okres kredytowania | 14-90 dni | Rzadko do 180 dni |
| Koszt - RRSO | 100%-800% | Mocno zróżnicowany |
| Wymagane dokumenty | dowód osobisty lub paszport | Inne dokumenty rzadko |
Jak wynika z danych w tabeli, chwilówki bez baz danych rządzą się swoimi prawami. Ze względu na brak możliwości dogłębnej analizy ryzyka, firmy pożyczkowe muszą ograniczać kwoty i okresy kredytowania. Z drugiej strony RRSO takich pożyczek często jest bardzo wysokie, nawet przekraczające dopuszczalny limit.
Czy pożyczka bez baz danych zawsze będzie droga?
Wysokie RRSO to skutek ryzyka, jakie biorą na siebie firmy pożyczkowe udzielając kredytów bez sprawdzenia klientów. Im mniejsza weryfikacja, tym większe prawdopodobieństwo, że ktoś nie będzie w stanie spłacić zobowiązania.
Są jednak sposoby na obniżenie kosztów chwilówki bez baz danych. Kluczowe są tu promocje dla nowych klientów. Wiele firm proponuje pierwszą pożyczkę za darmo lub na bardzo korzystnych warunkach. Atrakcyjne mogą być także pożyczki z niskim oprocentowaniem rzędu 5-10%.
Świadomy wybór uczciwej firmy pożyczkowej i korzystanie z promocji pozwala znacząco obniżyć RRSO pożyczki bez sprawdzania w KRD czy Biurze Informacji Kredytowej. Mimo wszystko jednak trzeba pamiętać, że takie chwilówki zawsze będą droższe niż standardowe kredyty bankowe.
Gdzie szukać pożyczek bez sprawdzania baz danych?
Chwilówki bez BIK i KRD można znaleźć w wielu firmach pożyczkowych działających online. Wynika to z dużej konkurencji na tym rynku. Każda firma stara się przyciągnąć nowych klientów, a uproszczona ścieżka przyznania pożyczki może być kusząca.
Najlepiej szukać ofert bezpośrednio na stronach firm, które zostały wymienione wcześniej w artykule. Można także skorzystać z pośredników finansowych, którzy zbierają i porównują dostępne na rynku oferty chwilówek.
Wybierając konkretną ofertę, warto zwrócić uwagę przede wszystkim na jej koszt wyrażony jako RRSO. Najlepiej gdy nie przekracza on kilkudziesięciu procent. Ponadto kluczowe znaczenie ma wiarygodność firmy. Najbezpieczniej wybierać sprawdzone przez innych pożyczkodawców.
Czy pożyczka od znajomego lub rodziny wymaga sprawdzania w bazach danych?
Alternatywą dla pożyczek z instytucji finansowych mogą być pożyczki od znajomych lub członków rodziny. Wówczas żadna weryfikacja w bazach danych nie jest wymagana. Ten typ pożyczek zwany jest potocznie "pożyczkami na gębę" i opiera się wyłącznie na zaufaniu obu stron.
Z jednej strony zdecydowanie łatwiej otrzymać pieniądze od bliskiej osoby niż firmy pożyczkowej bez sprawdzania zdolności kredytowej. Z drugiej jednak strony wiąże się to z ryzykiem pogorszenia relacji, jeśli pożyczka nie zostanie spłacona.
Podsumowując, pożyczki bez baz od znajomych i rodziny są prostsze w uzyskaniu, choć jednocześnie bardziej ryzykowne. Wszystko zależy od osobistej relacji oraz zaufania między pożyczkodawcą a pożyczkobiorcą.
