Nieruchomości

Czy leasing mieszkania może być bardziej opłacalny niż wynajem? Odkryj teraz!

Autor Cecylia Rutkowska
Cecylia Rutkowska13.12.20236 min.
Czy leasing mieszkania może być bardziej opłacalny niż wynajem? Odkryj teraz!

Dom w leasing to coraz popularniejsza alternatywa dla kredytu hipotecznego czy najmu. Podobnie jak leasing samochodu, daje możliwość korzystania z mieszkania przy jednoczesnym rozłożeniu kosztów na raty. Takie rozwiązanie może okazać się bardziej opłacalne niż wynajem, jeśli weźmie się pod uwagę ostateczny koszt oraz możliwość przejęcia lokalu na własność.

Kluczowe wnioski:

  • Leasing mieszkaniowy nie wymaga wkładu własnego, zwykle tańszy niż najem w długim okresie.
  • Pozwala na rozłożenie opłat na raty i daje szansę na wykup mieszkania na własność.
  • Miesięczne wydatki mogą być nieco wyższe niż przy najmie, jednak przy kredycie są zazwyczaj niższe.
  • Leasingobiorcy przysługują korzyści podatkowe - mogą odliczyć część rat oraz opłatę wstępną.
  • W przypadku leasingu również sprawdzana jest zdolność kredytowa, ale procedura jest szybsza i łatwiejsza niż przy kredycie.

Czy leasing mieszkania może być tańszy niż wynajem? Sprawdź różnice

Coraz więcej osób rozważa wzięcie mieszkania w leasing, zamiast kupna na kredyt lub długoterminowego wynajmu. Jakie są różnice między tymi opcjami i która może okazać się najbardziej opłacalna? Sprawdźmy.

Zarówno leasing, jak i najem pozwalają na uzyskanie lokum bez konieczności wkładu własnego. Różnica polega na tym, że leasing daje szansę na stopniowe wykupienie mieszkania na własność. Dzięki temu, mimo wyższych początkowych kosztów, w dłuższej perspektywie może okazać się tańszy niż wynajem.

Jak obliczyć opłacalność leasingu mieszkania?

Aby sprawdzić, czy leasing mieszkania będzie bardziej opłacalny niż najem, należy przeanalizować całkowite koszty w przewidywanym okresie korzystania z lokalu. Trzeba wziąć pod uwagę nie tylko wysokość rat lub czynszów, ale też możliwości odliczeń i szanse na przejęcie mieszkania na własność.

Kluczowe jest oszacowanie, jaki byłby łączny koszt najmu w określonym czasie i porównanie go z łączną kwotą rat leasingowych. Należy też dodać wartość wkładu własnego, który byłby potrzebny przy zakupie mieszkania na kredyt.

Leasing vs wynajem - jakie są korzyści każdego rozwiązania?

Zarówno leasing, jak i długi najem mieszkania mają swoje wady i zalety. Jakie dokładnie są różnice i co przemawia za każdą z tych opcji?

Leasing Najem
- Możliwość stopniowego wykupienia mieszkania na własność - Niższe miesięczne koszty
- Większe szanse na pomoc w trudnej sytuacji finansowej - Większa elastyczność, łatwiejsze wypowiedzenie umowy
- Niższe podatki - Brak długoterminowego zobowiązania

Jak widać, leasing to przede wszystkim inwestycja w przyszłą własność, natomiast najem zapewnia większą elastyczność i swobodę. Warto rozważyć swoje priorytety i horyzont czasowy, aby podjąć najlepszą decyzję.

Kto najczęściej decyduje się na leasing mieszkania?

Leasing mieszkaniowy jest coraz popularniejszy wśród młodych osób, które myślą o stabilizacji, ale nie stać ich na kredyt hipoteczny. Z tej formy finansowania korzystają też często single oraz pary bezdzietne, dla których posiadanie własnego "M" jest ważne.

Ze względu na długi okres zobowiązania, leasing mieszkaniowy rzadziej wybierają osoby starsze oraz takie, które planują w najbliższym czasie zmianę miejsca zamieszkania.

Czytaj więcej: Podstawy Amortyzacji Mieszkań na Wynajem: Zrozum i Zastosuj w Nowym Ładzie

Na jakich warunkach firmy mogą wziąć lokal w leasing?

Leasing biur, powierzchni magazynowych czy lokali usługowych jest w Polsce bardzo popularny wśród przedsiębiorców. Natomiast leasing mieszkań na firmę wciąż stanowi niewielki odsetek rynku nieruchomości.

Firmy mogą jednak bez przeszkód korzystać także z leasingu mieszkaniowego, traktując wynajmowany lokal jako środek trwały. Podstawowe zasady są bardzo podobne jak w przypadku leasingu dla osób prywatnych, z tą różnicą, że przedsiębiorcy mogą dodatkowo skorzystać z ulg podatkowych związanych z działalnością gospodarczą.

Leasing mieszkaniowy to dla wielu firm atrakcyjna alternatywa dla kredytu hipotecznego oraz długoterminowego najmu.

Dokładne warunki leasingu są ustalane indywidualnie w umowie z finansującym, warto jednak pamiętać o możliwości negocjacji takich kwestii, jak wysokość wpłaty początkowej, okres leasingu czy wysokość rat.

Gdzie szukać ofert leasingu mieszkaniowego?

Czy leasing mieszkania może być bardziej opłacalny niż wynajem? Odkryj teraz!

Niestety, leasing mieszkaniowy wciąż nie jest w Polsce tak popularny jak na zachodzie Europy, więc znalezienie odpowiedniej oferty może być trudne. W przypadku osób fizycznych najlepiej szukać w bankach, które mają w ofercie leasing konsumencki lub w firmach leasingowych specjalizujących się w nieruchomościach.

Firmy zainteresowane leasingiem mieszkań powinny skontaktować się bezpośrednio z bankami, w których mają rachunki firmowe lub z instytucjami finansowymi obsługującymi podmioty gospodarcze.

Gdzie leasing mieszkaniowy jest najbardziej rozpowszechniony?

Choć w Polsce leasing mieszkaniowy dopiero raczkuje, w wielu krajach Europy Zachodniej, np. w Niemczech, Francji, Hiszpanii czy we Włoszech, jest to bardzo popularne rozwiązanie. Również w USA można z łatwością znaleźć oferty leasingu mieszkań zarówno dla osób prywatnych, jak i dla przedsiębiorców.

Jak wygląda procedura ubiegania się o leasing mieszkania?

Proces starania się o leasing mieszkania składa się z kilku podstawowych etapów, które są do siebie zbliżone w różnych bankach i firmach leasingowych:

  1. Wybór interesującej nieruchomości
  2. Złożenie wniosku wraz z dokumentami
  3. Analiza zdolności kredytowej
  4. Podpisanie umowy
  5. Wpłata wkładu początkowego
  6. Rozpoczęcie spłat w ratach

Najważniejsze jest odpowiednie przygotowanie dokumentów finansowych, które posłużą do oceny naszej wiarygodności. Należy też pamiętać, że w przypadku leasingu również obowiązuje badanie zdolności kredytowej.

Ile trwa rozpatrywanie wniosku o leasing mieszkania?

Z reguły proces udzielenia leasingu trwa około 2-4 tygodni od momentu złożenia kompletnego wniosku. Jest to znacznie szybsze niż np. przy kredycie hipotecznym. Finansujący nie wymagają też tak szczegółowych dokumentów i analiz.

Dzięki temu leasing mieszkaniowy może być dobrą alternatywą dla osób, które pilnie potrzebują lokum, a nie mogą czekać kilka miesięcy na kredyt.

Czy przy leasingu mieszkania sprawdzana jest zdolność kredytowa?

Wbrew pozorom, leasingobiorca również musi wykazać się odpowiednią zdolnością kredytową, aby otrzymać finansowanie. Analiza jest jednak zwykle łagodniejsza niż w przypadku kredytów hipotecznych.

Finansujący sprawdzają głównie, czy wnioskodawca nie figuruje jako dłużnik w bazach takich jak BIG InfoMonitor, ERIF czy KRD. Istotna jest także ocena stabilności źródeł dochodu.

Mimo mniejszych wymagań, warunkiem podpisania umowy leasingu jest posiadanie zdolności do spłaty rat przez cały okres finansowania.

Dlatego osoby z problemami finansowymi raczej nie otrzymają pozytywnej decyzji. Ale dla klientów z "czystą" historią kredytową i stałymi dochodami zdolność kredytowa zwykle nie stanowi problemu.

W jaki sposób banki analizują zdolność kredytową wnioskodawcy?

Kluczowe czynniki, na które zwracają uwagę finansujący, to:

  • Obecne zadłużenie
  • Dochody z ostatnich 3-6 miesięcy
  • Stałość źródeł dochodu
  • Liczba osób na utrzymaniu
  • Wiek wnioskodawcy

Na tej podstawie banki i firmy leasingowe szacują, czy stać nas będzie na spłatę rat leasingowych przez cały okres umowy.

Jak leasing mieszkania wpływa na BIK i BIG?

W przeciwieństwie do kredytu hipotecznego, leasing nie obciąża tak mocno historii kredytowej. Finansujący nie ma obowiązku raportowania takiej umowy do Biura Informacji Kredytowej (BIK).

Oznacza to, że leasing nie pogarsza naszego scoringu kredytowego w BIK tak, jak długoterminowy kredyt mieszkaniowy. Nie ma więc ryzyka, że uniemożliwi nam to zaciągnięcie w przyszłości innych zobowiązań finansowych.

Inaczej jest w przypadku bazy BIG InfoMonitor. Jeśli przestaniemy spłacać raty leasingowe, zostaniemy wpisani do rejestru dłużników. Dlatego warto terminowo regulować comiesięczne zobowiązania, aby nie popsuć sobie historii kredytowej.

Najczęstsze pytania

Podstawowa różnica polega na tym, że leasing daje szansę na stopniowe wykupienie mieszkania na własność. Wynajmując, zawsze jesteśmy jedynie lokatorem. W dłuższej perspektywie leasing może więc być tańszy, choć początkowo generuje wyższe koszty.

Standardowy okres leasingu mieszkaniowego to 10-15 lat. Dzięki rozłożeniu spłaty na raty, miesięczne obciążenie jest mniejsze niż np. przy kredycie hipotecznym. Po spłacie ostatniej raty można wykupić mieszkanie na własność.

Tak, leasing mieszkań jest dostępny również dla firm, które w ten sposób mogą pozyskać lokal bez angażowania środków własnych. Przedsiębiorstwa mogą dodatkowo liczyć na korzyści podatkowe.

Podstawowe dokumenty to dochody z ostatnich 3-6 miesięcy, informacja o zobowiązaniach finansowych, dane osób pozostających na utrzymaniu. Finansujący weryfikują także historię kredytową w BIK i BIG.

Proces rozpatrywania wniosku trwa zwykle 2-4 tygodnie. To znacznie krócej niż np. oczekiwanie na kredyt hipoteczny. Dzięki temu leasing może być dobrą opcją dla osób potrzebujących pilnie mieszkania.

Oceń artykuł

rating-outline
rating-outline
rating-outline
rating-outline
rating-outline
Ocena: 0.00 Liczba głosów: 0

5 Podobnych Artykułów:

  1. Studia już nie są potrzebne? Czy to prawda?
  2. Polskie miasta gotowe na KPO i konkretne inwestycje
  3. Niespodziewany obrót na konferencji Glapińskiego – ogromna zmiana na horyzoncie
  4. Gdzie w Sejmie zdeponować broń palną według Brauna
  5. Opłaty i długość trasy z Wrocławia do Krakowa. Ile kosztuje przejazd autostradą?
Autor Cecylia Rutkowska
Cecylia Rutkowska

Jestem ekonomistką, na blogu poruszam tematy związane z finansami osobistymi i inwestowaniem pieniędzy. Dzielę się praktycznymi poradami, analizuję sytuację gospodarczą.

Udostępnij post

Napisz komentarz

Polecane artykuły