Kredyty

Czy możliwe jest uzyskanie kredytu hipotecznego dla młodych bez umowy o pracę?

Autor Bartosz Antoniak
Bartosz Antoniak29.11.20236 min.
Czy możliwe jest uzyskanie kredytu hipotecznego dla młodych bez umowy o pracę?

Kredyt dla dentysty bez umowy o pracę? To możliwe, choć trudne. Artykuł omawia szanse młodych, w tym studentów i singli, na otrzymanie finansowania mieszkaniowego. Porusza kwestię wymaganego zatrudnienia, zdolności kredytowej, wkładu własnego i branż oraz zawodów, które ułatwiają uzyskanie kredytu hipotecznego.

Kluczowe wnioski:

  • Kredyt hipoteczny dla młodych jest trudny, ale możliwy - zwłaszcza gdy wniosek składa para lub z rodzicem.
  • Kluczowe są: historia kredytowa, stabilna praca, zdolność kredytowa i wkład własny.
  • Pewne branże i zawody, jak IT, medycyna czy prawo ułatwiają dostęp do finansowania.
  • Warto sprawdzić rankingi, porównać oferty i krytycznie przeanalizować własną sytuację przed wnioskiem.
  • Nie wolno zatajać istotnych informacji - zwiększa to ryzyko problemów ze spłatą.

Które banki udzielają kredytu hipotecznego bez umowy o pracę?

W czasie pandemii dostępność kredytów hipotecznych dla osób bez umowy o pracę zmieniała się dynamicznie. Obecnie finansowanie bez etatu jest możliwe m.in. w mBanku, Banku Pekao, Banku Millennium i Citi Handlowym. Jakie dokładnie obowiązują zasady?

Na przykładzie mBanku, oprócz braku umowy o pracę, liczy się staż w obecnym miejscu zatrudnienia. Przy kontrakcie na czas nieokreślony to minimum 3 miesiące i perspektywa pracy przez kolejne 6 miesięcy. Samozatrudnieni muszą prowadzić działalność co najmniej 12 miesięcy. Dodatkowo powinni mieć już za sobą rozliczenie w Urzędzie Skarbowym.

Pracujący na podstawie umowy zlecenia, o dzieło czy kontraktu menedżerskiego muszą być związani z tym samym pracodawcą od co najmniej 6 miesięcy. Bank dopuszcza również inne formy zatrudnienia, a nawet renty i emerytury.

Jednak samo spełnienie powyższych wymagań nie gwarantuje pozytywnej decyzji kredytowej. Kluczowe znaczenie ma stabilna praca – im dłuższy staż, tym lepiej. Przy 20-30 letnim okresie spłaty liczy się pewność utrzymania zatrudnienia.

Inne kryteria przyznania finansowania

Przy kredycie na tak długi czas bank bierze pod uwagę wiele dodatkowych kwestii. Sprawdza m.in. zdolność kredytową, wysokość raty w relacji do dochodów i kosztów utrzymania, a także inne bieżące zobowiązania. Ważna jest również historia kredytowa z BIK, potwierdzająca terminowe regulowanie zobowiązań.

Pomimo braku umowy o pracę, szanse na pozytywną decyzję rosną, gdy wniosek składa para lub z rodzicem o ustabilizowanej sytuacji zawodowej. Warto też sprawdzić dostępne promocje banków i rankingi, by wybrać najkorzystniejszą ofertę kredytu hipotecznego.

W jaki sposób młodzi mogą zwiększyć szanse na kredyt hipoteczny?

Kredyt hipoteczny można wziąć indywidualnie lub ze współkredytobiorcą. W gorszej sytuacji jest samotny wnioskodawca, ponoszący wszystkie koszty utrzymania. Lepsze perspektywy mają młode małżeństwa, zwłaszcza bezdzietne, gdzie dochody i wydatki dzielone są na dwoje.

Wniosek można też złożyć z rodzicem o ustabilizowanej pracy. Tutaj ograniczeniem jest wiek – żaden ze współkredytobiorców nie powinien mieć więcej niż 70-80 lat na koniec planowanej spłaty. Wymagany jest przynajmniej jeden dochód. Jest więc szansa dla studenta z pracującym rodzicem.

Młodzi powinni zadbać o dobrą historię kredytową w BIK, sprawdzającą wcześniejsze terminowe spłaty zobowiązań. Przed wnioskiem warto skorzystać z niewielkiego kredytu ratalnego 0%, by pokazać rzetelność. Banki zwracają też uwagę na scoring, czyli ocenę wiarygodności w skali 0-100 punktów.

Czynniki zwiększające szanse kredytowe

Pozytywna decyzja banku zależy m.in. od relacji potencjalnej raty do dochodów i kosztów utrzymania. Należy więc rozważyć wydłużenie okresu kredytowania, by raty były realne do spłaty. Czasem można też ubiegać się o wcześniejszą spłatę z umorzeniem części kosztów.

Przed wnioskiem warto zmniejszyć ogólny poziom zadłużenia, rezygnując np. z kart kredytowych. Zwiększa to zdolność kredytową. Eksperci zalecają, by raty wszystkich kredytów i pożyczek nie przekraczały 50% (lub 65% przy wyższych dochodach) miesięcznych zarobków.

Szansę na kredyt hipoteczny zwiększa posiadanie tzw. wkładu własnego w wysokości przynajmniej 10-20% wartości nieruchomości. Wpłacać go można nie tylko w gotówce, ale też w innych aktywach - np. działce, materiałach budowlanych czy nieruchomości od rodziców. Zwiększa to zaufanie banku co do powodzenia inwestycji i spłaty zobowiązania.

Czytaj więcej: Konto firmowe w Millennium Bank - najlepsze opcje i promocje dla Twojej firmy

Jakie zawody i branże zwiększają szanse młodych na kredyt hipoteczny?

Niezależnie od wieku, na decyzję banku wpływają: wykształcenie, zawód, stanowisko, specjalizacja i branża zatrudnienia. Pozwalają one oszacować stabilność pracy i przyszłe dochody wnioskodawcy.

Większe szanse na kredyt może mieć np. nauczyciel niż sprzedawca, ze względu na mniejszą rotację etatów w oświacie. Banki przychylniej patrzą też na zawody dające perspektywę całego zawodowego życia – jak prawnicy, lekarze, architekci czy programiści IT.

Z badań wynika, że aż 94% przedstawicieli takich zawodów jak lekarze, prawnicy czy doradcy podatkowi otrzymuje pozytywne decyzje kredytowe. To zdecydowanie wyższy odsetek niż w innych branżach.

Nie każdy młody człowiek legitymuje się etatem na czas nieokreślony czy wysoką pensją. Warto jednak maksymalnie wykorzystać posiadane atuty. Dobrym ruchem będzie rozeznanie dostępnych ofert kredytów hipotecznych, najlepiej z rankingiem banków i kalkulatorem.

Kluczowe kroki przed złożeniem wniosku

Niektóre banki proponują specjalne promocje z obniżoną marżą i prowizją. Jednak czasem oferta standardowa w innym banku okaże się bardziej opłacalna. Przed wnioskiem trzeba też zweryfikować własną zdolność kredytową w BIK i spróbować poprawić słabe punkty.

Kluczowe znaczenie ma uczciwość we wniosku. Ukrywanie istotnych informacji nie tylko zwiększa ryzyko odrzucenia, ale też problemów ze spłatą w przyszłości. Stąd konieczność rzetelnej oceny własnych możliwości finansowych przy wybranych parametrach kredytu hipotecznego.

Najważniejsze kroki przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny:
  • Sprawdzenie aktualnych rankingów i promocji
  • Kalkulacja zdolności kredytowej
  • Analiza własnej historii i scoringu w BIK
  • Uczciwa ocena możliwości spłaty

Jakie nowe programy mieszkaniowe mogą pomóc młodym rodzinom?

Czy możliwe jest uzyskanie kredytu hipotecznego dla młodych bez umowy o pracę?

Dla wielu młodych Polaków własne M z pomocą kredytu hipotecznego nadal pozostaje poza zasięgiem. Stąd pojawiają się propozycje rozwiązań na poziomie rządowym, jak program „Pierwsze Mieszkanie”.

Jego założeniem byłby powrót do niskooprocentowanych kredytów mieszkaniowych z dopłatami, na wzór tzw. „Rodzina na swoim”. Tym razem miałyby być one skierowane do młodych do 35. roku życia, którzy nie mieli jeszcze własnego M lub spółdzielczego prawa do lokalu.

Z dotychczasowych nieoficjalnych informacji wynika, że projekt przewiduje gwarantowane przez państwo obniżki odsetek dla kredytobiorców, wsparcie w spłacie kredytu przez określony czas, a nawet możliwość umorzenia części zadłużenia w przypadku urodzenia dzieci. Liczba rodzin objętych programem miałaby stopniowo rosnąć z 10 tysięcy w pierwszym roku do nawet 100 tysięcy rocznie w kolejnych latach.

Propozycja ta wciąż pozostaje jednak w sferze planów. Jej ostateczny kształt i zasady mają zostać w najbliższym czasie dopracowane. Jednak już sam fakt podjęcia prac nad ułatwieniami w dostępie do pierwszego własnego M dla młodych rodzin zasługuje na uznanie i daje nadzieję tysiącom młodych Polaków rozpoczynających dorosłe życie.

Oceń artykuł

rating-outline
rating-outline
rating-outline
rating-outline
rating-outline
Ocena: 0.00 Liczba głosów: 0

5 Podobnych Artykułów:

  1. Studia już nie są potrzebne? Czy to prawda?
  2. Polskie miasta gotowe na KPO i konkretne inwestycje
  3. Niespodziewany obrót na konferencji Glapińskiego – ogromna zmiana na horyzoncie
  4. Gdzie w Sejmie zdeponować broń palną według Brauna
  5. Opłaty i długość trasy z Wrocławia do Krakowa. Ile kosztuje przejazd autostradą?
Autor Bartosz Antoniak
Bartosz Antoniak

Jestem redaktorem bloga SEPA Polska. Na łamach naszego bloga staram się przybliżyć czytelnikom ideę jednolitego obszaru płatności w euro (SEPA), z której korzystają setki milionów obywateli i przedsiębiorstw w Europie. Dzielę się moją wiedzą na temat funkcjonowania systemu SEPA, wyjaśniam korzyści płynące z ujednolicenia standardów, procedur i infrastruktury płatniczej. Omawiam praktyczne aspekty dokonywania szybkich przelewów SEPA oraz rozliczania transakcji w euro. Zapraszam do lektury moich artykułów, w których w przystępny sposób wyjaśniam zawiłości systemu płatności SEPA. Liczę, że dzięki mojemu blogowi coraz więcej osób w Polsce pozna i doceni udogodnienia, jakie niesie ze sobą uczestnictwo w SEPA.

Udostępnij post

Napisz komentarz

Polecane artykuły