Banki

Czy polskie banki stoją na skraju upadłości? Zaskakujące fakty!

Autor Cecylia Rutkowska
Cecylia Rutkowska14.12.20237 min.
Czy polskie banki stoją na skraju upadłości? Zaskakujące fakty!

Idea bank katowice silesia kontakt - Czy polskie banki faktycznie są zagrożone upadłością? Artykuł przedstawia zaskakujące fakty na temat kondycji polskiego sektora bankowego.

Kluczowe wnioski:

  • Obecnie 564 podmioty prowadzą działalność bankową w Polsce, więc sektor jest stabilny.
  • Mimo problemów finansowych niektórych banków, ryzyko powszechnej upadłości jest niewielkie.
  • Restrukturyzacji poddano Getin Noble Bank, ale inne banki są bezpieczne.
  • PKO BP, Bank Millennium i ING cieszą się największym zaufaniem klientów.
  • Tylko 5 banków ogłoszono upadłość w historii polskiego sektora bankowego.

Ilu banków działa obecnie w Polsce?

Według danych Komisji Nadzoru Finansowego na koniec września 2022 roku w Polsce działalność prowadziły 564 podmioty sektora bankowego. W porównaniu z końcem 2021 roku, kiedy było ich 578, oznacza to niewielki spadek. Największą grupę stanowią 498 banków spółdzielczych. Są też 30 banków komercyjnych, 35 oddziałów instytucji kredytowych i zagranicznych oraz 1 bank państwowy.

Powyższe dane pokazują, że mimo problemów niektórych banków, jak choćby przymusowej restrukturyzacji Getin Noble Banku, polski sektor bankowy pozostaje stabilny. Co prawda od 2021 roku ubyło 14 podmiotów prowadzących działalność bankową, jednak biorąc pod uwagę ich łączną liczbę, zmiany te mają niewielkie znaczenie dla całości systemu.

Restrukturyzacja Getin Noble Banku

Przykładem banku, który borykał się z problemami finansowymi jest Getin Noble Bank. Ze względu na pogarszające się wyniki, we wrześniu 2022 roku został on poddany przymusowej restrukturyzacji. Polegała ona na przejęciu banku przez nowy podmiot - VeloBank, powstały z wydzielonej, zdrowej części aktywów Getin Noble Banku.

Miało to na celu ochronę depozytów klientów i zapewnienie dalszego funkcjonowania banku. Klienci Getin Noble Banku z dnia na dzień stali się klientami VeloBanku, z tą samą numerem rachunku i dostępem do usług bankowych.

Kto nadzoruje polski sektor bankowy?

Nadzór nad polskim sektorem bankowym sprawuje Komisja Nadzoru Finansowego (KNF). Jest to organ administracji państwowej, odpowiedzialny za regulację i kontrolowanie rynku finansowego, w tym banków. Działalność KNF nadzoruje z kolei Prezes Rady Ministrów, czyli premier naszego kraju.

Główne zadania KNF w odniesieniu do nadzoru nad bankami to:

  • udzielanie i cofanie zezwoleń na działalność bankom,
  • kontrolowanie banków i reagowanie na nieprawidłowości,
  • ustalanie norm ostrożnościowych i nadzór nad ich przestrzeganiem.

Dzięki temu KNF może zapobiegać problemom finansowym banków i dbać o bezpieczeństwo środków ich klientów. Komisja posiada też instrumenty do restrukturyzacji banków, z czego skorzystała np. w przypadku Getin Noble Banku.

Inne instytucje nadzorujące

Oprócz KNF, ważną rolę w stabilności polskiego systemu bankowego pełni Narodowy Bank Polski (NBP). Jest on bankiem centralnym, odpowiedzialnym m.in. za politykę pieniężną i współpracę z bankami komercyjnymi. NBP prowadzi też szereg analiz kondycji sektora bankowego i opracowuje raporty w tym zakresie.

Kolejnym podmiotem strzegącym bezpieczeństwa środków w bankach jest Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG). Chroni on depozyty klientów na wypadek upadłości banku. W 2023 roku gwarantuje zwrot do 100 000 euro.

Czytaj więcej: Nest Bank - Najlepsze konto osobiste i karty online

Jakie przepisy regulują działalność banków?

Podstawowym aktem prawnym regulującym funkcjonowanie banków w Polsce jest ustawa Prawo bankowe z 29 sierpnia 1997 roku. Definiuje ona m.in. pojęcie banku, określa zasady ich tworzenia, organizacji i prowadzenia działalności.

Zgodnie z Prawem bankowym, banki w Polsce mogą świadczyć szereg usług, w tym:

  • przyjmowanie wkładów pieniężnych i oszczędności,
  • udzielanie kredytów i pożyczek,
  • prowadzenie rachunków bankowych,
  • wykonywanie transakcji płatniczych.

Banki muszą jednak działać zgodnie z przepisami i podlegają nadzorowi KNF. Dotyczy to zarówno banków polskich, jak i oddziałów instytucji zagranicznych funkcjonujących w naszym kraju.

Inne akty prawne

Oprócz Prawa bankowego, banki muszą stosować się do wielu innych regulacji. Są to m.in. przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy, ochrony danych osobowych czy prowadzenia rachunkowości. Działalność banków i ochrona klientów są więc szczegółowo uregulowane prawnie.

Najważniejsze akty prawne regulujące funkcjonowanie banków w Polsce:
  • Ustawa Prawo bankowe
  • Ustawa o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym
  • Ustawa o nadzorze makroostrożnościowym
  • Ustawa o ostateczności rozrachunku

Które banki mają najwięcej aktywów i klientów?

Czy polskie banki stoją na skraju upadłości? Zaskakujące fakty!

Bez wątpienia największym bankiem pod względem sumy aktywów i liczby klientów jest PKO BP. Na koniec 2021 roku miał on 361 mld zł aktywów i aż 11 072 000 klientów. Jest to zdecydowany lider sektora bankowego w Polsce o ugruntowanej pozycji.

Do grona największych banków pod tymi względami należą także:

  • Santander Bank Polska - 203 mld zł aktywów, 5,9 mln klientów,
  • ING Bank Śląski - 192 mld zł aktywów, 5,4 mln klientów,
  • mBank - 190 mld zł, 4,8 mln klientów,
  • BNP Paribas - 119 mld zł aktywów, 4,5 mln klientów,
  • Bank Millennium - 103 mld zł aktywów, 4,1 mln klientów.

Powyższe dane pokazują niekwestionowaną dominację PKO BP. Pozostała czołówka największych banków plasuje się z aktywami na poziomie ok. 100-200 mld zł i liczbą klientów rzędu 4-6 milionów.

Problemy Banku Millennium

Mimo znaczącej pozycji, niektóre banki notują gorsze wyniki finansowe. Przykładem jest Bank Millennium, który w 2021 roku odnotował aż 1,33 mld zł straty netto. Była ona spowodowana ugodami z frankowiczami, na mocy których bank wypłacił im łącznie 3,5 mld zł odszkodowań i rekompensat.

Pomimo tej sytuacji, Bank Millennium pozostaje jednym z większych graczy na polskim rynku bankowym, z wysoką sumą aktywów i milionami klientów.

Jakie polskie i zagraniczne banki działają w Polsce?

Wśród banków działających w Polsce wyróżniamy instytucje polskie oraz zagraniczne. Do tych pierwszych należą m.in. PKO BP, Pekao, Alior Bank, BOŚ Bank, Bank Pocztowy czy Bank Nowy. Zagraniczne banki działające w Polsce to np. Santander, ING Bank Śląski, mBank, BNP Paribas, Credit Agricole.

Niektóre zagraniczne banki mają w Polsce tylko oddziały, jak np. CaixaBank, HSBC, Danske Bank, Bank of China, Credit Suisse. Inne, takie jak Santander czy ING Bank Śląski, powstały w wyniku przejęć polskich banków i obecnie funkcjonują jako odrębne byty pod markami międzynarodowych koncernów.

Polskie banki mają 53-procentowy udział w aktywach całego sektora bankowego (dane KNF za I poł. 2022 r.). Znaczącą pozycję mają jednak także banki kontrolowane przez podmioty zagraniczne.

Udział banków zagranicznych

Kapitał zagraniczny odgrywa dużą rolę w polskim sektorze bankowym. Według KNF, na koniec czerwca 2022 roku banki kontrolowane przez podmioty spoza Polski posiadały 47% aktywów sektora bankowego w naszym kraju. Liderem pod tym względem jest hiszpański Santander.

Obecność silnych, międzynarodowych instytucji zwiększa stabilność i konkurencyjność polskiego rynku bankowego. Klienci otrzymują dostęp do nowoczesnych usług, co zmusza rodzime banki do rozwoju swojej oferty.

Które banki internetowe funkcjonują w naszym kraju?

Oprócz tradycyjnych banków, w Polsce działają także banki internetowe, czyli takie, które swoje usługi oferują głównie on-line i nie posiadają rozbudowanej sieci oddziałów. Należą do nich m.in.:

  • Revolut - brytyjski fintech specjalizujący się w płatnościach mobilnych i wymianie walut,
  • Raiffeisen Polbank - bank internetowy należący do grupy RBI,
  • Aion Bank - bank cyfrowy działający od 2021 r.,
  • Wise (dawniej TransferWise) - brytyjska firma płatnicza, oferująca m.in. rachunki dla firm.

Banki internetowe stanowią uzupełnienie tradycyjnych usług bankowych. Ich zaletą są niskie koszty, wygoda i nowoczesne rozwiązania. Nie zastąpią jednak w pełni funkcji, jakie pełnią banki stacjonarne.

Rola banków internetowych

Choć banki internetowe mają niewielki udział w polskim sektorze, ich dynamiczny rozwój może zmienić sytuację w przyszłości. Już teraz część tradycyjnych banków (np. mBank czy ING) przenosi coraz więcej usług do kanałów cyfrowych, by konkurować z bankami on-line.

Dalszy wzrost znaczenia bankowości mobilnej i internetowej wydaje się nieunikniony w erze powszechnej cyfryzacji. Wymusi to zmiany także na tradycyjnych bankach.

Które banki cieszą się największym zaufaniem?

W badaniu Polskiego Instytutu Badań Jakości z 2020 roku, za najbezpieczniejsze banki w Polsce uznano PKO BP, Bank Millennium i ING Bank Śląski. Świadczy to o dużym zaufaniu, jakim cieszą się te instytucje wśród Polaków.

Z kolei z badań satisfakcji klientów wynika, że najbardziej zadowoleni ze swoich banków są klienci:

  • ING Banku Śląskiego,
  • Santander Bank Polska,
  • Banku Millennium

Oceń artykuł

rating-outline
rating-outline
rating-outline
rating-outline
rating-outline
Ocena: 0.00 Liczba głosów: 0

5 Podobnych Artykułów:

  1. Dom Freddiego Mercury'ego na sprzedaż. Właścicielka oczekuje wysokiej sumy
  2. Polskie miasta gotowe na KPO i konkretne inwestycje
  3. Niespodziewany obrót na konferencji Glapińskiego – ogromna zmiana na horyzoncie
  4. Niemieccy rolnicy kwestią granicy. Sytuacja polskich przedsiębiorców.
  5. Opłaty i długość trasy z Wrocławia do Krakowa. Ile kosztuje przejazd autostradą?
Autor Cecylia Rutkowska
Cecylia Rutkowska

Jestem ekonomistką, na blogu poruszam tematy związane z finansami osobistymi i inwestowaniem pieniędzy. Dzielę się praktycznymi poradami, analizuję sytuację gospodarczą.

Udostępnij post

Napisz komentarz

Polecane artykuły

Citi Handlowy: jak skontaktować się z infolinią?
BankiCiti Handlowy: jak skontaktować się z infolinią?

Potrzebujesz skontaktować się z infolinią Citi Handlowy? Przeczytaj o dedykowanych numerach i godzinach działania infolinii citi handlowy dla klientów indywidualnych i firmowych. Dowiedz się, kto może dzwonić i jak skorzystać z alternatywnych metod kontaktu.

Moneyback w mBanku: zasady funkcjonowania promocji
BankiMoneyback w mBanku: zasady funkcjonowania promocji

Skorzystaj z programu MBank Moneyback - Jak Działa Promocja? I zyskaj do 20% zwrotu za zakupy w popularnych kategoriach jak żywność, paliwo czy restauracje. Sprawdź zasady działania akcji i zdobądź nawet 8400 zł oszczędności rocznie