Finanse

Czy warto zainwestować w obligacje 500+ podczas inflacji? - Ekspertyza finansowa

Autor Maciej Bąk
Maciej Bąk03.12.20236 min.
Czy warto zainwestować w obligacje 500+ podczas inflacji? - Ekspertyza finansowa

ROD 12 to rodzinne obligacje skarbowe, w które można zainwestować środki z programu 500+. Choć wydają się bezpieczną inwestycją, warto przeanalizować, czy w obecnej sytuacji gospodarczej i przy wysokiej inflacji rzeczywiście opłaca się w nie lokować pieniądze. Sprawdzamy, jakie zyski gwarantują, ile realnie można zarobić i czy to dobre rozwiązanie na czasy kryzysu. Zapraszamy do lektury.

Kluczowe wnioski:

  • Zyski z ROD 12 są niewielkie, a od nich trzeba jeszcze zapłacić 19% podatku.
  • W czasach wysokiej inflacji zainwestowane pieniądze mogą stracić na wartości mimo dodatniej stopy zwrotu.
  • Obligacje nie chronią przed inflacją, bo oprocentowanie jest zmienne i z opóźnieniem dostosowuje się do wzrostu cen.
  • ROD 12 są bezpieczne, ale 12-letni horyzont inwestycyjny to bardzo długo w niepewnych czasach.
  • Na start dorosłego życia dziecka lepiej regularnie odkładać pieniądze niż inwestować w ROD 12.

Czym są rodzinne obligacje skarbowe (ROS)? Poznaj obligacje rodzinne 500 plus

Rodzinne obligacje skarbowe, zwane ROS, to specjalny instrument finansowy przeznaczony dla rodzin pobierających świadczenie 500+. ROS pozwalają bezpiecznie ulokować te dodatkowe środki z myślą o finansowej przyszłości dziecka.

Istotą obligacji jest to, że pożyczamy pieniądze państwu na określony czas, a po jego upływie dostajemy zwrot kapitału powiększony o odsetki. W przypadku ROS mamy do wyboru obligacje 6-letnie lub 12-letnie, których cena to 100 zł za sztukę.

Obligacje rodzinne mogą kupować jedynie osoby pobierające 500+, które złożyły wniosek i otrzymały decyzję przyznającą świadczenie. Jeśli tylko stać nas na odłożenie części tych pieniędzy, ROS to bezpieczna opcja ich pomnażania.

Kto może nabyć obligacje rodzinne 500 plus?

Prawo do zakupu rodzinnych obligacji skarbowych mają rodzice oraz opiekunowie prawni dziecka, którzy otrzymują na nie świadczenie z programu Rodzina 500 plus. Jeśli oboje rodzice dostają 500+ na to samo dziecko, obligacje może kupić tylko jedno z nich.

Co ważne, możliwość nabycia ROS nie jest uzależniona od dochodów, jak to ma miejsce w przypadku samego świadczenia 500+. Liczy się wyłącznie fakt pobierania pieniędzy z programu.

Jakie zyski mogą nam zagwarantować obligacje rodzinne?

Zyskowność rodzinnych obligacji skarbowych nie jest stała, lecz zmienna w czasie. W pierwszym roku oprocentowanie wynosi 2% w przypadku ROS 6-letnich i 3% dla 12-letnich. Później jest ono uzależnione od inflacji powiększonej o marżę.

Dzięki temu mechanizmowi zysk z obligacji rodzinnych powinien chronić nasze oszczędności przed utratą wartości. Jednak w warunkach galopującej inflacji, jak obecnie, oprocentowanie obligacji nie nadąża od razu za wzrostem cen, przez co realnie tracimy.

Ile można zarobić na rodzinnych obligacjach skarbowych?

Spójrzmy na konkretny przykład. Załóżmy, że kupujemy 25 sztuk ROS 6-letnich za łączną kwotę 2,5 tys. zł, czyli mniej więcej 5-miesięczne 500+. Przy inflacji na poziomie 2% rocznie zarobimy na obligacjach 472,54 zł w ciągu 6 lat. W przypadku 12-letnich ROD byłoby to 1185,92 zł.

Są to niewielkie kwoty, biorąc pod uwagę długi horyzont inwestycyjny. A jeszcze trzeba pamiętać o 19-procentowym podatku Belki od zysków z obligacji, który dodatkowo uszczupli nasz realny zarobek.

Niestety w warunkach galopującej inflacji rodzinne obligacje skarbowe nie stanowią skutecznej ochrony wartości powierzonego im kapitału. Zyski są niewielkie, a państwo zabiera dodatkowo część w postaci podatku.

Czytaj więcej: Kompletny poradnik: Jak efektywnie korzystać z BLIKa w prostych krokach

Jak i gdzie kupić obligacje rodzinne?

Obligacje rodzinne 500+ możemy nabyć przez internet na stronie zakup.obligacjeskarbowe.pl. Wystarczy założyć konto i dokonać płatności online. W ten sposób kupimy je bez dodatkowych prowizji.

Inną opcją jest osobista wizyta w oddziale PKO BP lub punkcie Biura Maklerskiego tego banku. Możliwy jest również zakup telefoniczny poprzez infolinię Inteligo pod numerami 801 310 210 lub (+48) 81 535 66 55.

Gdzie kupić rodzinne obligacje skarbowe Sposób zakupu
zakup.obligacjeskarbowe.pl online
Oddział PKO BP osobiście
Punkt Biura Maklerskiego PKO BP osobiście
Infolinia Inteligo telefonicznie

Niezależnie od wybranej ścieżki zakupu, kluczowe jest posiadanie konta w banku, na które zostaną przelane obligacje po nabyciu. Może to być zarówno tradycyjne konto, jak i internetowe w systemie bankowości elektronicznej.

Czy warto zainwestować w rodzinne obligacje skarbowe?

Czy warto zainwestować w obligacje 500+ podczas inflacji? - Ekspertyza finansowa

Bez wątpienia rodzinne obligacje skarbowe to bezpieczna inwestycja. Gwarantem ich wykupu jest przecież państwo polskie. Czy to jednak optymalny sposób na pomnażanie 500+? Wszystko zależy od inflacji.

Gdy ceny rosną umiarkowanie, oprocentowanie ROS powinno skutecznie chronić nasze oszczędności, a nawet pozwolić na niewielki zysk. Jednak przy dwucyfrowej inflacji, z jaką mamy aktualnie do czynienia, obligacje zawodzą i nie nadążają z podwyżkami stóp zwrotu.

Opinie o opłacalności rodzinnych obligacji skarbowych

Negatywne opinie na temat opłacalności ROS biorą się właśnie stąd, że zyski z nich ledwo nadążają lub nie nadążają za inflacją. Co gorsza, ulotną wartość tych niewielkich zysków dodatkowo uszczupla 19% podatek Belki. W rezultacie, przy obecnej drożyźnie, inwestując w rodzinne papiery skarbowe realnie na tym tracimy.

Mimo że obligacje rodzinne traktowane są jako bezpieczna przystań dla 500+, to paradoksalnie przy wysokiej inflacji bezpieczniejsze może być trzymanie tych pieniędzy na koncie oszczędnościowym. Przynajmniej częściowo zachowamy ich realną wartość, nawet jeśli nie zarobimy na nich ani grosza.

Warto więc dobrze przemyśleć, czy w obecnej sytuacji gospodarczej inwestowanie 500+ w ROS to najlepszy pomysł. Być może regularne odkładanie tych pieniędzy to rozsądniejsza opcja.

Czy od zysków z rodzinnych obligacji skarbowych trzeba uiścić podatek?

Odpowiedź na to pytanie brzmi: tak. Podatek Belki, bo o nim mowa, wynosi 19% i pobierany jest od sumy odsetek zarobionych na rodzinnych obligacjach skarbowych przez cały okres ich posiadania.

Co istotne, podstawą opodatkowania jest tu kwota brutto, a więc przed potrąceniem podatku. Innymi słowy, fiskus zabiera 19% od pełnej sumy odsetek, jaką formalnie zarobiliśmy. Trzeba o tym pamiętać, planując inwestycję w ROS i licząc potencjalne zyski.

Podsumowanie - czy warto kupić rodzinne obligacje skarbowe?

Podsumowując, rodzinne obligacje skarbowe to bezpieczny, choć mało intratny sposób pomnażania 500+. Główne zalety ROS to gwarancja zwrotu kapitału i brak ryzyka. Z drugiej jednak strony zyski są niewielkie, a w warunkach wysokiej inflacji znacząco traci na wartości zarówno zainwestowany kapitał, jak i odsetki.

Czy zatem warto kupić ROS? Na to pytanie nie ma jednoznacznej odpowiedzi. Jeśli stać nas na długoterminowe oszczędzanie i alokowanie nadwyżek z 500+ bez uszczerbku dla bieżących potrzeb, to obligacje rodzinne mogą być rozsądnym rozwiązaniem. Zwłaszcza gdy spodziewamy się w dłuższej perspektywie spadku inflacji.

Warto jednak rozważyć też bardziej elastyczne formy lokowania tych pieniędzy z myślą o przyszłości dziecka. Na przykład odkładanie ich na specjalnym rachunku oszczędnościowym 500+, z możliwością wypłaty w razie potrzeby.

Oceń artykuł

rating-outline
rating-outline
rating-outline
rating-outline
rating-outline
Ocena: 0.00 Liczba głosów: 0

5 Podobnych Artykułów:

  1. Dom Freddiego Mercury'ego na sprzedaż. Właścicielka oczekuje wysokiej sumy
  2. Polskie miasta gotowe na KPO i konkretne inwestycje
  3. Niespodziewany obrót na konferencji Glapińskiego – ogromna zmiana na horyzoncie
  4. Niemieccy rolnicy kwestią granicy. Sytuacja polskich przedsiębiorców.
  5. Opłaty i długość trasy z Wrocławia do Krakowa. Ile kosztuje przejazd autostradą?
Autor Maciej Bąk
Maciej Bąk

Interesuję się rynkami finansowymi i inwestowaniem. Prowadzę blog, na którym publikuję porady z zakresu oszczędzania, lokowania kapitału, zarządzania budżetem domowym. Dzielę się swoją wiedzą.

Udostępnij post

Napisz komentarz

Polecane artykuły