Jak znaleźć lichwiarza? Niestety w Polsce nadal istnieje proceder lichwy, choć walka z nim trwa od lat. W ramach programu Polski Ład wprowadzono kolejne zmiany w ustawie antylichwiarskiej, które mają dodatkowo chronić konsumentów. Sprawdź, jakie najnowsze przepisy weszły w życie i jak wpływają na rynek pożyczkowy.
Kluczowe wnioski:- Nowe przepisy ograniczają maksymalne koszty pozaodsetkowe pożyczek.
- Firmy pożyczkowe muszą teraz badać zdolność kredytową klientów.
- Niektórzy eksperci ostrzegają, że nowe reguły mogą wykluczyć finansowo część klientów.
- Część firm pożyczkowych może zakończyć działalność w obecnej formie.
- Mimo zmian, problem lichwy w Polsce raczej nie zniknie całkowicie.
Czy nowa ustawa antylichwiarska chroni konsumentów przed lichwą?
Nowa ustawa antylichwiarska ma na celu wzmocnienie ochrony konsumentów przed nieuczciwymi praktykami ze strony niektórych firm pożyczkowych. Wprowadza ona szereg restrykcji, które mają uniemożliwić nakładanie zawyżonych kosztów i odsetek.
Najważniejsze zmiany to m.in. limit kosztów pozaodsetkowych do 20% wartości pożyczki, konieczność badania zdolności kredytowej klientów czy zakaz tzw. rolowania pożyczek. Te rozwiązania faktycznie mogą chronić konsumentów przed lichwą.
Czy to wystarczy, by wyeliminować proceder lichwy w Polsce?
Niestety nowe przepisy antylichwiarskie mają też swoje wady. Eksperci ostrzegają, że część klientów firm pożyczkowych może zostać wykluczona finansowo i szukać pomocy w szarej strefie.
Ponadto ustawa nie rozwiązuje problemu lichwy w całości. Wciąż zdarzają się przypadki oszustw i wyłudzeń pożyczek, a także groźby ze strony zorganizowanych grup przestępczych.
Jak znowelizowana ustawa wpłynie na dostęp do pożyczek?
Wprowadzenie nowych regulacji antylichwiarskich bez wątpienia wpłynie na dostępność pożyczek dla Polaków. Według symulacji CRIF, po wejściu w życie limitu kosztów pozaodsetkowych na poziomie 20%, znacznie mniej osób otrzyma finansowanie.
Limit ten uderzy szczególnie w firmy udzielające pożyczek na większe kwoty oraz dłuższe okresy spłaty. W ich przypadku drastycznie zmaleje liczba udzielanych pożyczek. Niektórzy eksperci prognozują, że część firm zniknie z rynku.
Obniżenie limitu kosztów pozaodsetkowych bez wyliczeń, jak wpłynie na dostępność oferty kredytowej, może wypchnąć wielu klientów poza rynek regulowany.
Kto najbardziej ucierpi po wejściu w życie ustawy?
Największe problemy będą miały najprawdopodobniej osoby o niskich dochodach i słabej zdolności kredytowej, które i tak mają utrudniony dostęp do finansowania bankowego.
Jeśli na skutek restrykcji firmy pożyczkowe ograniczą swoją działalność lub podniosą wymagania, wielu klientów może szukać pomocy w szarej strefie lub wpaść w spiralę długów.
Czytaj więcej: Jak bezpiecznie zastrzec PESEL przed kradzieżą tożsamości? Poradnik 2023
Kiedy wejdą w życie kolejne zapisy ustawy antylichwiarskiej?
Nowa ustawa antylichwiarska została uchwalona w 2022 roku, jednak nie wszystkie jej przepisy weszły w życie jednocześnie. Pierwsze dotyczyły limitów kosztów pozaodsetkowych, które obowiązują od 18 grudnia 2022 r.
Kolejne ważne zmiany, czyli konieczność badania zdolności kredytowej klientów, wejdą w życie 18 maja 2023 r. Natomiast objęcie firm pożyczkowych nadzorem KNF planowane jest od 1 stycznia 2024 r.
| 18 grudnia 2022 | Limit kosztów pozaodsetkowych |
| 18 maja 2023 | Badanie zdolności kredytowej |
| 1 stycznia 2024 | Nadzór KNF nad firmami pożyczkowymi |
Jakie kary grożą firmom pożyczkowym za naruszenie przepisów?
Firmy pożyczkowe, które naruszą nowe przepisy antylichwiarskie muszą liczyć się z dotkliwymi sankcjami. Dotyczą one przede wszystkim udzielania pożyczek klientom bez zdolności kredytowej lub z zaległościami.
W takich przypadkach pożyczkodawcy nie będą mogli zbyć wierzytelności, a dochodzenie należności będzie możliwe dopiero po spłacie wcześniejszego zadłużenia. To poważnie uderzy w finanse takich firm.
- Firmy pożyczkowe muszą liczyć się z dotkliwymi sankcjami za naruszanie nowych przepisów antylichwiarskich.
- Kary obejmują m.in. zakaz zbywania wierzytelności i dochodzenia należności.
Czy nowe przepisy ograniczą lichwę w Polsce?
Czas pokaże, czy rzeczywiście nowa ustawa antylichwiarska pozwoli skutecznie ograniczyć zjawisko lichwy w Polsce. Z pewnością utrudni działanie nieuczciwym firmom pożyczkowym.
Niestety część ekspertów przestrzega, że zaostrzenie przepisów może także pogłębić szarą strefę. Potencjalni klienci wykluczeni z rynku legalnych pożyczek mogą szukać finansowania gdzie indziej.
