Konto z debetem na start online to doskonałe rozwiązanie dla osób poszukujących szybkiego zastrzyku gotówki bez zbędnych formalności. W niniejszym artykule dowiesz się, jak w prosty i bezproblemowy sposób złożyć wniosek o debet w banku, aby natychmiast otrzymać dodatkowe środki. Przekonasz się, że to naprawdę bułka z masłem!
Kluczowe wnioski:- Złożenie wniosku o debet online zajmuje dosłownie kilka minut.
- Kwota debetu sięga nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych.
- Pieniądze z debetu dostępne są od ręki na koncie.
- Korzystanie z debetu nie wymaga wizyty w oddziale banku.
- Wniosek można wycofać w każdej chwili za pomocą bankowości internetowej.
Co to jest debet na koncie i jak działa?
Debet na koncie to nic innego jak ujemne saldo na rachunku bankowym. Powstaje ono w momencie, gdy wypłacimy z konta więcej środków, niż faktycznie na nim mamy. Jest to rodzaj limitu kredytowego udzielanego przez bank wybranym klientom.
Korzystając z debetu, możemy zadłużyć się na koncie do ustalonej z bankiem kwoty. Nie musimy w tym celu podpisywać oddzielnej umowy kredytowej - wystarczy standardowa umowa o prowadzenie rachunku. Kwota debetu jest nam udostępniana automatycznie po każdorazowej spłacie zadłużenia.
W praktyce wygląda to tak, że np. mamy na koncie 500 zł własnych środków, a bank przyznał nam limit debetowy w wysokości 1000 zł. Możemy zatem swobodnie wypłacić nawet 1500 zł. Po spłaceniu tej kwoty, ponownie mamy do dyspozycji pełny limit 1000 zł.
Z punktu widzenia klienta, debet działa więc jak elastyczny kredyt - pieniądze są zawsze pod ręką na koncie i można z nich korzystać w razie potrzeby, bez ubiegania się za każdym razem o nową pożyczkę.
Jakie są zalety debetu na koncie?
Do najważniejszych plusów debetu należą:
- szybkość - pieniądze dostępne od ręki,
- wygoda - brak konieczności składania wniosków kredytowych,
- elastyczność - możliwość wielokrotnego zadłużania się i spłacania.
Dla wielu osób debet stanowi zatem świetną alternatywę dla drogich pożyczek czy kredytów na nieprzewidziane wydatki.
Kto może skorzystać z debetu na koncie?
Nie każdy klient banku automatycznie otrzymuje do swojego konta limit na debet. Aby go uzyskać, trzeba spełnić kilka warunków.
Przede wszystkim bank sprawdza historię kredytową wnioskodawcy w bazach danych takich jak BIK czy BIG. Analizuje również bieżącą sytuację finansową - wysokość stałych dochodów, wydatków, zadłużenia w innych bankach itp.
Kluczowe znaczenie ma ocena ryzyka kredytowego. Bank musi mieć pewność, że debet zostanie terminowo spłacony. Dlatego zwykle w pierwszej kolejności proponuje go dotychczasowym, sprawdzonym klientom.
Wymagania dotyczące debetu
Aby otrzymać debet na koncie, trzeba zazwyczaj:
- posiadać rachunek w danym banku od min. 3-6 miesięcy,
- regularnie otrzymywać wpływy (np. z tytułu wynagrodzenia lub emerytury),
- terminowo regulować zobowiązania kredytowe.
Spełnienie powyższych wymogów znacznie zwiększa szanse na pozytywną decyzję kredytową.
Czytaj więcej: Co to jest cashback + jak działa zwrot gotówki | Przewodnik 2023
Kiedy można zrobić debet na koncie?
Choć każdy posiadacz rachunku ma prawo złożyć wniosek o przyznanie debetu, to jednak nie każdy go otrzyma. Najważniejsza jest ocena banku.
Z reguły najlepszym momentem na zawnioskowanie o limit debetowy jest sytuacja, gdy:
- mamy stałe zatrudnienie i comiesięczne wpływy na konto (np. z tytułu pensji),
- nie mamy aktualnie zaległych zobowiązań kredytowych,
- współpracujemy z bankiem minimum 6 miesięcy.
Wówczas szanse są zdecydowanie największe. Bank chętniej przyzna debet sprawdzonemu klientowi, niż nowej, nieznanej osobie.
Wniosek o podwyższenie limitu
Warto również pamiętać, że w każdej chwili można wnioskować o zwiększenie otrzymanego wcześniej limitu debetu. Wystarczy złożyć stosowny wniosek w banku i dostarczyć aktualne dokumenty potwierdzające wysokość dochodów.
Jak złożyć wniosek o debet w poszczególnych bankach?
Procedura ubiegania się o debet wygląda podobnie w każdym banku. Można ją przejść na dwa sposoby:
- w placówce - wypełniając wniosek papierowy,
- przez internet - w bankowości elektronicznej.
Składając wniosek online mamy gwarancję szybkiej decyzji (zazwyczaj w ciągu kilku minut). Wiąże się to jednak z koniecznością akceptacji regulaminów i zgód marketingowych bez możliwości negocjacji warunków.
| Bank | Maksymalna kwota debetu |
| PKO BP | do 1000 zł |
| ING Bank Śląski | do 50 000 zł |
| Santander Bank Polska | do 10 000 zł |
Jak widać, każdy bank określa własne limity debetu. W PKO BP sięga on 1000 zł, podczas gdy np. w ING Banku Śląskim możemy liczyć nawet na 50 000 zł dodatkowych środków. Wszystko zależy od indywidualnej zdolności kredytowej.
Różnice między bankami
Poszczególne banki mogą się między sobą różnić także sposobem naliczania odsetek czy opłat za debet. Dlatego przed złożeniem wniosku warto szczegółowo zapoznać się z ofertą konkretnego banku.
Jak wziąć debet w poszczególnych bankach?
Oto kilka przykładów, jak można w prosty sposób otrzymać debet w wybranych bankach:
mBank - debet 0%
mBank co jakiś czas proponuje nowym klientom promocję w postaci bezoprocentowego debetu. Można z niego korzystać przez okres np. 6 miesięcy bez żadnych kosztów. Warunkiem jest wyrażenie stosownych zgód marketingowych.
ING Bank Śląski - debet do 50 tys. zł
W ING debet nazywany jest Limitem w koncie. Można uzyskać go maksymalnie do 6-krotności miesięcznych zarobków netto. Maksymalna dostępna kwota to aż 50 000 zł. Wystarczy złożyć wniosek przez bankowość internetową.
Credit Agricole - debet bez zaświadczeń
Credit Agricole umożliwia otrzymanie debetu bez zbędnych zaświadczeń o dochodach. W aktualnej promocji wystarczy posiadać regularne wpływy na konto (np. z tytułu emerytury, renty lub wynagrodzenia) w ostatnich 3 miesiącach.
Jak wycofać wniosek o debet na koncie bankowym?
Rezygnacja z debetu jest bardzo prosta - wystarczy złożyć stosowną dyspozycję w banku. Można to zrobić:
- w placówce - podpisując odpowiedni wniosek,
- online - za pośrednictwem bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej.
Kluczowe znaczenie ma autoryzacja takiej dyspozycji. W praktyce wygląda to tak, że akceptujemy ją hasłem SMS lub kodem z tokena. Od tego momentu debet zostaje wyłączony.
Należy pamiętać, że w momencie rezygnacji z debetu, całe wykorzystane saldo staje się normalnym zadłużeniem na koncie, które trzeba jak najszybciej uregulować!
Wpływ debetu na zdolność kredytową
Posiadany limit na debecie może wpływać negatywnie na naszą zdolność do zaciągania innych zobowiązań kredytowych, np. kredytu hipotecznego. Dlatego przed staraniem się o taki kredyt, warto zlikwidować debet.
Koszt debetu – oprocentowanie i inne opłaty
Korzystanie z debetu na koncie nie jest całkowicie darmowe. W praktyce banki pobierają następujące opłaty:
| Rodzaj opłaty | Wysokość |
| Prowizja za uruchomienie debetu | 0-3% kwoty limitu |
| Prowizja za odnowienie debetu | 0-2% kwoty limitu |
| Oprocentowanie wykorzystanego debetu | 6-15% w skali roku |
Niektóre banki decydują się na pobieranie wyłącznie odsetek od zadłużenia (np. mBank). Inne dodatkowo naliczają opłaty za samą możliwość skorzystania z debetu. Wysokość kosztów jest zróżnicowana w zależności od banku.
Brak spłaty w terminie = dodatkowe koszty
Warto też dodać, że każda nieterminowa spłata debetu lub niedotrzymanie postanowień umowy skutkuje dodatkowymi kosztami w postaci odsetek karnych, opłat za upomnienia czy nieudzielenie kolejnego debetu.
Co zrobić, gdy bank odrzuci wniosek o debet na koncie?
Odmowa przyznania debetu najczęściej jest spowodowana:
- nieregularnymi wpływami na konto,
- negatywną historią kredytową w BIK/BIG,
- za niskimi dochodami wnioskodawcy.
Jeśli zależy Ci na uzyskaniu debetu, możesz poprawić swoją sytuację finansową i historię płatniczą, a następnie ponowić wniosek. Warto też rozważyć zmianę banku.
Jak zwiększyć szanse na debet?
Aby polepszyć ocenę zdolności kredytowej przez bank, można np.:
- zwiększyć wpływy na konto (pożyczka od rodziny/znajomych),
- spłacić po terminie inne zadłużenie,
- wykazać dodatkowe oszczędności (lokata).
Spowoduje to poprawę scoringu i zwiększy szanse na pozyty
