Kredyty hipoteczne

Jak uzyskać korzystny kredyt hipoteczny w euro – Kluczowe informacje

Autor Cecylia Rutkowska
Cecylia Rutkowska08.12.20237 min.
Jak uzyskać korzystny kredyt hipoteczny w euro – Kluczowe informacje

Jeśli masz branie na kredyt hipoteczny w euro, to koniecznie zapoznaj się z kluczowymi informacjami, które przedstawiamy w tym artykule. Dowiesz się kto może się ubiegać o taki kredyt, jakie są warunki jego uzyskania, wymagane dokumenty, a także czy w ogóle opłaca się brać kredyt w euro w 2023 roku i jak porównać oferty różnych banków. Przekonaj się, czy to dobre rozwiązanie dla Ciebie.

Kluczowe wnioski:
  • Kredyt hipoteczny w euro mogą dostać tylko osoby z dochodami w euro
  • Trzeba mieć wkład własny na poziomie 20-30% wartości nieruchomości
  • Kredyt udzielany jest na okres 15-20 lat, więc rata jest wysoka
  • Należy dostarczyć dodatkowe dokumenty w tłumaczeniu przysięgłym
  • W 2023 lepiej rozważyć kredyt złotowy ze względu na wysokie raty

Jakie są korzyści z kredytu hipotecznego w euro?

Kredyt hipoteczny w euro może być korzystny dla osób otrzymujących wynagrodzenie właśnie w tej walucie. Nie muszą się one wówczas martwić o wahania kursowe i ich wpływ na wysokość raty kredytu. Jest to zdecydowana zaleta tego rozwiązania.

Co więcej, oprocentowanie kredytów hipotecznych w euro bywa często niższe niż analogicznych kredytów złotowych. Wynika to z niższych stóp procentowych ustalanych przez Europejski Bank Centralny w porównaniu do tych ustalanych przez Radę Polityki Pieniężnej.

Jednak trzeba pamiętać, że z reguły kredyty hipoteczne w euro są dostępne na krótszy okres (15-20 lat) niż złotowe, więc rata może być wyższa mimo niższego oprocentowania.

Wady kredytu hipotecznego w euro

Kredyt hipoteczny w euro ma też pewne wady. Przede wszystkim, wymagany jest duży wkład własny sięgający nawet 30% wartości nieruchomości. To spora kwota, którą trzeba zgromadzić.

Banki bardzo restrykcyjnie podchodzą także do oceny zdolności kredytowej przy hipotekach walutowych. Wymagają stałych i wysokich dochodów, najlepiej z umowy o pracę.

Kto może ubiegać się o kredyt hipoteczny w euro?

Kredyt hipoteczny w euro jest przeznaczony głównie dla osób uzyskujących dochody właśnie w euro. Tylko one mają szansę go dostać. Banki wymagają też minimum półtorarocznego stażu pracy u obecnego pracodawcy oraz umowy o pracę (a nie np. kontraktu).

Ponadto, kredytobiorca musi legitymować się odpowiednio wysoką i udokumentowaną zdolnością kredytową. Wbrew pozorom, w przypadku hipotek w euro wymagania banków są wyższe niż przy kredytach złotowych.

Warto dodać, że kredyt w euro mogą dostać także osoby pracujące za granicą, o ile przedstawią wymagany pakiet dokumentów potwierdzających dochody oraz zatrudnienie, przetłumaczony przez tłumacza przysięgłego.

Kto nie dostanie kredytu hipotecznego w euro?

Kredytów hipotecznych w euro nie udziela się osobom pracującym na podstawie umów cywilnoprawnych, samozatrudnionym ani prowadzącym działalność gospodarczą. Banki nie akceptują takich źródeł dochodu przy tego typu kredytach.

Podobnie, jeśli ktoś uzyskuje większość dochodów w złotówkach, nawet przy niewielkich zarobkach w euro, to raczej nie dostanie kredytu w tej walucie. Konkretne wymagania różnią się w zależności od banku, ale zasada jest podobna.

Czytaj więcej: Życie na krawędzi dla milionów w klejnotach - opowieść o nieznanym bohaterze

Jaki wkład własny przy kredycie hipotecznym w euro?

Kredyty hipoteczne w euro wymagają znacznie wyższego wkładu własnego niż analogiczne kredyty złotowe. Z reguły banki oczekują minimum 20%, a często nawet 30% wkładu własnego. Tylko przy takim zabezpieczeniu chcą udzielać tego typu walutowych kredytów.

Wysoki wymagany wkład własny to znaczna bariera dla wielu potencjalnych kredytobiorców. Niewiele osób stać na zgromadzenie od razu np. 120 tysięcy zł, jeśli kupują mieszkanie warte 400 tysięcy.

Wkład własny a okres kredytowania

Co więcej, w niektórych bankach procentowy wkład własny zależy też od długości okresu kredytowania. Przykładowo przy kredycie na 15 lat trzeba mieć 30% wkładu własnego, a na 20 lat wystarczy 20%. Im dłuższy więc okres kredytowania, tym mniejszy wymagany wkład własny.

Jak długo bank udziela kredytu hipotecznego w euro?

Jak uzyskać korzystny kredyt hipoteczny w euro – Kluczowe informacje

Okres kredytowania jest jedną z najważniejszych kwestii przy zaciąganiu kredytu hipotecznego w euro. Kluczowa informacja jest taka, że kredyty hipoteczne w euro udzielane są zazwyczaj na okres od 15 do maksymalnie 20 lat.

To znacznie krócej niż ma to miejsce w przypadku „zwykłych” kredytów hipotecznych w złotówkach, gdzie standardowy okres kredytowania wynosi 25-30 lat. Krótszy czas spłaty oznacza oczywiście wyższe miesięczne raty kredytu.

Wpływ okresu kredytowania na wysokość raty

Przykładowo, przy kredycie 300 tys. zł na 15 lat przy oprocentowaniu 6% rata wyniesie ok. 2 750 zł. Ten sam kredyt na okres 25 lat to rata ok. 2 150 zł. Różnica jest znacząca.

Należy więc uważnie przeanalizować, czy wysokość rat przy krótszym okresie kredytowania hipoteki w euro będzie dla nas akceptowalna i czy nasz budżet domowy jest w stanie je udźwignąć.

Jakie dokumenty potrzebne do kredytu hipotecznego w euro?

Starając się o kredyt hipoteczny w euro, trzeba przedstawić zestaw dodatkowych dokumentów w stosunku do tradycyjnej hipoteki złotowej. Są one niezbędne, aby udowodnić uzyskiwanie dochodów w euro.

Przede wszystkim będą to:

  • umowa o pracę lub kontrakt z firmą zagraniczną
  • zaświadczenie o dochodach z ostatnich 3-6 miesięcy
  • wyciągi z konta w euro za ostatnie 3-6 miesięcy

Część dokumentów trzeba dodatkowo przetłumaczyć na język polski przez tłumacza przysięgłego. Dopiero wtedy bank może je uwzględnić.

Gdzie zaciągnąć korzystny kredyt hipoteczny w euro?

W tej chwili w Polsce kredyty hipoteczne w euro oferuje kilka banków. Zdecydowanie najkorzystniej wypadają oferty:

Bank RRSO Wkład własny
Alior Bank 10,95% 30%
Bank Pekao S.A. 8,62% 20-40%

Alior Bank wymaga co prawda aż 30% wkładu własnego, ale za to oferuje bardzo atrakcyjne RRSO na poziomie 10,95%. Z kolei Bank Pekao S.A. oczekuje wkładu 20-40% w zależności od okresu kredytowania i ma trochę niższe RRSO.

Czy kredyt hipoteczny w euro się opłaca w 2023 roku?

W 2023 roku ze względu na cykle podwyżek stóp procentowych zarówno przez Europejski Bank Centralny, jak i RPP, opłacalność kredytów hipotecznych w euro jest dyskusyjna. Z jednej strony wzrosły raty kredytów we wszystkich walutach, a z drugiej - warunki udzielania „hipotek walutowych” i tak były dość restrykcyjne.

W efekcie raty kredytów euro mogą okazać się dla wielu osób za wysokie, zwłaszcza że są one i tak wyższe ze względu na krótszy okres kredytowania w porównaniu do złotowych. Dlatego lepszym rozwiązaniem może być tradycyjny kredyt hipoteczny w PLN.

Należy dokładnie przeanalizować domowy budżet i porównać oferty konkretnych banków, aby podjąć świadomą decyzję, czy kredyt hipoteczny w euro faktycznie się nam opłaca.

Kredyt hipoteczny w euro czy złotówkach - co wybrać?

Wybierając pomiędzy kredytem hipotecznym w euro a złotowym należy wziąć pod uwagę kilka kluczowych czynników.

Kredyty euro:

  • Niższe oprocentowanie
  • Wyższy wymagany wkład własny
  • Krótszy okres kredytowania = wyższe raty
  • Ryzyko wahań kursowych

Kredyty złotowe:

  • Niższy wkład własny (10-20%)
  • Dłuższy okres kredytowania - niższe raty
  • Wyższe oprocentowanie
  • Brak ryzyka kursowego

Jak widać, nie ma jednoznacznej odpowiedzi, która opcja jest lepsza. Wszystko zależy od indywidualnej sytuacji kredytobiorcy, jego możliwości finansowych i skłonności do ponoszenia ryzyka walutowego. Należy bardzo dokładnie przeanalizować wszystkie „za” i „przeciw” obu rozwiązań.

Najczęstsze pytania

O kredyt hipoteczny w euro mogą ubiegać się jedynie osoby otrzymujące dochody w euro. Banki nie udzielą takiego kredytu, jeśli Twoje zarobki są w polskich złotych. Dodatkowo wymagany jest minimum półtoraroczny staż pracy i umowa o pracę - nie zawsze akceptowane są umowy cywilnoprawne czy kontrakty.

Kredyty hipoteczne w euro wymagają z reguły wkładu własnego na poziomie przynajmniej 20%, choć często banki oczekują nawet 30% wkładu. Tylko przy tak wysokim zaangażowaniu własnych środków banki decydują się na udzielenie tego typu kredytów.

Tak, o ile dana osoba spełnia warunki banku dotyczące wysokości i udokumentowania dochodów w euro. Konieczne będzie przedstawienie tłumaczonych dokumentów potwierdzających uzyskiwane zarobki np. umowa o pracę, PIT, wyciągi z konta w euro.

Inaczej niż w przypadku kredytów złotowych, hipoteki w euro udzielane są zwykle na 15-20 lat. To znacznie krócej niż standardowy okres 25-30 lat dla kredytów PLN. Krótszy okres oznacza wyższe raty kredytu.

Oprócz standardowych dokumentów, dodatkowo potrzebne są m.in. umowa o pracę/kontrakt z firmą zagraniczną, wyciągi z konta w euro, zaświadczenie o dochodach w euro. Część dokumentów wymaga tłumaczenia przez tłumacza przysięgłego.

Oceń artykuł

rating-outline
rating-outline
rating-outline
rating-outline
rating-outline
Ocena: 0.00 Liczba głosów: 0

5 Podobnych Artykułów:

  1. Dom Freddiego Mercury'ego na sprzedaż. Właścicielka oczekuje wysokiej sumy
  2. Polskie miasta gotowe na KPO i konkretne inwestycje
  3. Niespodziewany obrót na konferencji Glapińskiego – ogromna zmiana na horyzoncie
  4. Niemieccy rolnicy kwestią granicy. Sytuacja polskich przedsiębiorców.
  5. Opłaty i długość trasy z Wrocławia do Krakowa. Ile kosztuje przejazd autostradą?
Autor Cecylia Rutkowska
Cecylia Rutkowska

Jestem ekonomistką, na blogu poruszam tematy związane z finansami osobistymi i inwestowaniem pieniędzy. Dzielę się praktycznymi poradami, analizuję sytuację gospodarczą.

Udostępnij post

Napisz komentarz

Polecane artykuły