Finanse

Jak zdobyć kredyt dla Twojej spółki? Oto kluczowe warunki!

Autor Maciej Bąk
Maciej Bąk01.12.20238 min.
Jak zdobyć kredyt dla Twojej spółki? Oto kluczowe warunki!

Kredyt dla spółki bez BIK prezesa nie tylko pozwoli na rozwój Twojej działalności, ale uchroni ją przed kłopotami finansowymi. W tym artykule poznasz podstawowe zasady zdobywania finansowania dla firmy - klientów instytucji finansowych interesują warunki kredytu, jego zabezpieczenie, oferta banków oraz możliwości adaptacji do potrzeb konkretnej spółki z o.o.

Kluczowe wnioski:

  • Ubiegając się o finansowanie dla spółki z o.o., warto porównać oferty kilku banków, aby wybrać najkorzystniejszą.
  • Solidne zabezpieczenie zwiększa szanse na zdobycie większej kwoty kredytowania z dobrym oprocentowaniem.
  • Kluczowe kryteria przy ocenie wniosku to dobra historia kredytowa firmy, stabilność finansowa i zdolność do spłaty zobowiązań.
  • Najpopularniejsze formy finansowania spółek to kredyty: gotówkowy, obrotowy, inwestycyjny i w rachunku firmowym.
  • Pozyskane środki warto przeznaczyć na rozwój firmy lub wzmocnienie jej płynności finansowej.

Jakie kredyty może zaciągnąć spółka z o.o.? Kredyt hipoteczny, inwestycyjny i firmowy

Spółka z o.o. ma do dyspozycji szeroki wachlarz różnych rodzajów kredytów bankowych. Najpopularniejsze z nich to kredyty: hipoteczny, inwestycyjny, obrotowy i gotówkowy. Dokładny podział prezentuje się następująco:

Kredyt hipoteczny dla spółki z o.o. można zaciągnąć pod zastaw nieruchomości należącej do firmy. Bank w razie problemów ze spłatą zaspokoi się z jej wartości.

Kredyt inwestycyjny przyznawany jest na duże kwoty, przeznaczone np. na zakup maszyn i urządzeń, rozbudowę zakładu itp. Do wniosku trzeba załączyć biznesplan.

Kredyt obrotowy służy finansowaniu bieżącej działalności - zakupów towarów czy surowców. Udzielany jest najczęściej na 1-3 lata z możliwością prolongaty.

Kredyt gotówkowy to najbardziej elastyczna forma. Można go wydać na dowolny cel związany z funkcjonowaniem firmy.

Ile wynosi maksymalna kwota kredytu dla spółki z o.o.?

Maksymalną wysokość kredytu dla spółki z o.o. wyznacza przede wszystkim jej zdolność kredytowa, uzależniona m.in. od osiąganych obrotów czy posiadanych aktywów. Im lepsza kondycja finansowa spółki, tym bank skłonny jest pożyczyć większą kwotę.

Przykładowo ING Bank Śląski udziela kredytu obrotowego dla spółki z o.o. do 5 mln zł. Kwota kredytu inwestycyjnego zależy od planowanej inwestycji i może opiewać nawet na kilkanaście milionów złotych.

Kto może ubiegać się o kredyt dla spółki z o.o.? Wspólnicy i zarząd decydują

Z wnioskiem o kredyt dla spółki z o.o. występuje zazwyczaj zarząd, czyli jej reprezentanci wpisani do KRS. Muszą oni jednak uzyskać akceptację rady nadzorczej (jeśli została powołana) oraz wszystkich wspólników.

W niektórych przypadkach np. przy niskich kwotach decyzję o staraniu się o kredyt może podjąć samodzielnie prezes zarządu, bez konsultacji.

Kredytobiorcą i dłużnikiem w umowie kredytowej jest zawsze spółka z o.o., a nie jej wspólnicy. Ci ostatni jednak często muszą wyrazić zgodę, a bank sprawdza też ich zdolność kredytową i obciążenie innymi zobowiązaniami.

Kto podejmuje decyzję o zaciągnięciu kredytu w spółce z o.o.?

Zgodnie z Kodeksem spółek handlowych, decyzję o zaciągnięciu kredytu lub pożyczki podejmuje zarząd spółki z o.o. Jeśli jednak kwota przekracza równowartość dwukrotności kapitału zakładowego, dodatkowo potrzebna jest zgoda rady nadzorczej.

W praktyce banki wymagają często, by uchwałę zarządu o zaciągnięciu kredytu zatwierdzili także wszyscy udziałowcy. Dlatego zwykle to całe grono decyduje o staraniu się o finansowanie dla spółki.

Podmiot decydujący Wymagana kwota zgody
Zarząd spółki z o.o. Do 100% kapitału zakładowego
Rada nadzorcza Powyżej 200% kapitału zakładowego
Wspólnicy / Udziałowcy Często bez względu na kwotę

Czytaj więcej: Twój przewodnik po ocenie zdolności kredytowej - Sekrety, które musisz znać

Jakie dokumenty potrzebne do starania się o kredyt na spółkę z o.o.?

Spółka z o.o. ubiegająca się o kredyt musi dostarczyć bankowi szereg dokumentów, aby udowodnić swoją zdolność kredytową. Najważniejsze z nich to:

  • Zaświadczenia o niezaleganiu z US i ZUS
  • Sprawozdania finansowe F01 i rachunek zysków i strat
  • Deklaracje VAT, CIT i PIT (jeśli dotyczy)
  • Umowa spółki i zaświadczenie z KRS
  • Business plan, jeśli kredyt inwestycyjny

Dodatkowo bank poprosi o dokumenty potwierdzające prawne zabezpieczenie, np. wypis z księgi wieczystej, wycenę nieruchomości, umowę przewłaszczenia itd.

Im więcej wymaganych załączników przedstawisz na etapie składania wniosku kredytowego, tym szybciej bank może podjąć decyzję finansową dotyczącą Twojej firmy.

Czy nowo powstała spółka z o.o. ma szanse na kredyt bankowy?

Jak zdobyć kredyt dla Twojej spółki? Oto kluczowe warunki!

Nowo zarejestrowana spółka z o.o. raczej nie uzyska kredytu na start działalności - banki nie finansują tak ryzykownych projektów bez historii. Zdolności kredytowej nie da się wtedy wiarygodnie ocenić.

Aby mieć realne szanse na kredyt, spółka musi nieprzerwanie prowadzić działalność gospodarczą przez co najmniej 12 miesięcy. Tylko wtedy może przedstawić wymagane sprawozdania finansowe i udowodnić zdolność do spłaty zobowiązań.

Nowo powstała spółka z o.o. nie musi rezygnować z finansowania zewnętrznego. Rozsądnym rozwiązaniem może być pożyczka od firmy pożyczkowej, rodziny lub znajomych. Później, po roku działalności, bank chętniej udzieli jej tańszego kredytu.

Jak długo musi istnieć spółka z o.o., żeby dostać kredyt?

Zdecydowana większość banków w Polsce wymaga od spółki z o.o., aby prowadziła ona nieprzerwaną działalność gospodarczą przez co najmniej 12 miesięcy. Dopiero wtedy bierze ją pod uwagę przy ocenie zdolności kredytowej.

Okres ten liczony jest od momentu rejestracji w KRS. Jeśli jednak spółka była wcześniej zawieszona, bank zaczyna odliczać 12 miesięcy dopiero od wznowienia działalności.

W praktyce nowo powstała spółka z o.o. musi więc poczekać rok zanim zacznie myśleć o finansowaniu bankowym. Wcześniej szanse na kredyt są znikome.

Zabezpieczenie kredytu w postaci hipoteki lub poręczenia - kiedy konieczne?

Czy spółka z o.o. musi zabezpieczyć kredyt? Niekoniecznie. Przy niewielkich kwotach banki często rezygnują z wymogu dodatkowego zabezpieczenia. Inaczej sytuacja wygląda w przypadku wysokich, kilkumilionowych kredytów - wtedy zabezpieczenie w postaci hipoteki, zastawu lub poręczenia jest niemal pewne.

Dlaczego? Bo zabezpieczenie zwiększa szanse na spłatę wierzytelności przez bank, gdyby spółka zaczęła mieć kłopoty finansowe. Dlatego przy dużym ryzyku nie obejdzie się bez dodatkowej gwarancji.

Popularnymi formami zabezpieczeń kredytu dla spółki z o.o. są:

  • Hipoteka na nieruchomości spółki lub jej wspólników
  • Zastaw rejestrowy na ruchomościach (np. maszynach, samochodach)
  • Cesja praw z umowy ubezpieczenia nieruchomości
  • Poręczenie cywilne wspólników lub innych podmiotów

Im lepsze zabezpieczenie, tym łatwiej o wyższą kwotę kredytu dla spółki na korzystnych warunkach oprocentowania i prowizji.

Kredyt gotówkowy dla spółki z o.o. - na co można wykorzystać środki?

Kredyt gotówkowy to najbardziej elastyczna forma finansowania działalności spółki z o.o. Po uzyskaniu środków można je wydać na dowolny cel - zarówno bieżące wydatki, jak i inwestycje czy regulowanie zobowiązań.

Przykłady wykorzystania kredytu gotówkowego w spółce z o.o.:

  • Zakup materiałów, towarów lub usług niezbędnych w działalności
  • Wypłata wynagrodzeń pracownikom
  • Opłacenie mediów, czynszów i innych bieżących zobowiązań
  • Zakup środków trwałych - maszyn, urządzeń, nieruchomości itp.
  • Spłata już zaciągniętych kredytów i pożyczek

Jedyny warunek to wydawanie pieniędzy zgodnie z celem działalności spółki z o.o. wpisanym do KRS. Wszelkie prywatne wydatki są niedozwolone.

Kredyt gotówkowy dla nowej spółki z o.o. - czy to możliwe?

Szansa na kredyt gotówkowy od pierwszego dnia działalności spółki z o.o. jest niewielka. Banki rzadko decydują się na finansowanie nowych, niesprawdzonych projektów biznesowych. Ryzyko jest dla nich zbyt duże.

Rekomendacje nakazują, by przed udzieleniem kredytu dla spółki z o.o. dokładnie zbadać jej zdolność kredytową. A ta w przypadku start-upu jest całkowicie niepewna i trudna do oszacowania.

Dlatego kredyt na start działalności gospodarczej zwykle nie jest możliwy. Wyjątkiem są niskie kwoty do kilku-kilkunastu tysięcy złotych.

Jak poprawić zdolność kredytową spółki z o.o. przed złożeniem wniosku?

Aby zwiększyć szanse na pozytywną decyzję kredytową, warto wcześniej podjąć kroki zmierzające do poprawy zdolności kredytowej spółki z o.o., np.:

  • Zadbać o wysoką rentowność, obroty i jak najniższe koszty

Najczęstsze pytania

Niestety szanse na uzyskanie kredytu przez nowo powstałą spółkę z o.o., która dopiero rozpoczyna działalność, są niewielkie. Banki wymagają bowiem, by firma prowadziła nieprzerwaną działalność co najmniej 12 miesięcy. Wcześniej nowa spółka zwykle nie może udowodnić wystarczającej zdolności kredytowej.

Maksymalną wysokość kredytu wyznacza przede wszystkim zdolność kredytowa spółki, wynikająca m.in. z uzyskiwanych obrotów, posiadanych aktywów i wysokości generowanego zysku. Dlatego kwota dostępna dla konkretnej firmy może wynosić od kilkudziesięciu tys. do nawet kilkunastu milionów złotych.

Zabezpieczenie kredytu nie jest wymagane przy niewielkich kwotach rzędu kilkudziesięciu tysięcy zł. Banki często od niego odstępują. Jednak w przypadku zobowiązań na setki tysięcy czy miliony złotych niemal zawsze wymagają dodatkowej gwarancji spłaty w postaci np. hipoteki.

Najczęściej okres kredytowania spółki z o.o. zamyka się w przedziale od 1 roku do 10 lat. Krótsze terminy przewidują niskie i średnie kwoty kredytów gotówkowych czy obrotowych. Natomiast nawet 15-letni okres spłaty może dotyczyć wysokich kwot na duże cele inwestycyjne.

Niestety spółka z o.o. w organizacji, która oczekuje na wpis do KRS, nie może starać się o kredyt. Ma bowiem status osoby prawnej dopiero od momentu rejestracji w Krajowym Rejestrze Sądowym. Wcześniej banki nie udzielą jej finansowania.

Oceń artykuł

rating-outline
rating-outline
rating-outline
rating-outline
rating-outline
Ocena: 0.00 Liczba głosów: 0

5 Podobnych Artykułów:

  1. Dom Freddiego Mercury'ego na sprzedaż. Właścicielka oczekuje wysokiej sumy
  2. Polskie miasta gotowe na KPO i konkretne inwestycje
  3. Niespodziewany obrót na konferencji Glapińskiego – ogromna zmiana na horyzoncie
  4. Niemieccy rolnicy kwestią granicy. Sytuacja polskich przedsiębiorców.
  5. Opłaty i długość trasy z Wrocławia do Krakowa. Ile kosztuje przejazd autostradą?
Autor Maciej Bąk
Maciej Bąk

Interesuję się rynkami finansowymi i inwestowaniem. Prowadzę blog, na którym publikuję porady z zakresu oszczędzania, lokowania kapitału, zarządzania budżetem domowym. Dzielę się swoją wiedzą.

Udostępnij post

Napisz komentarz

Polecane artykuły