Kredyty

Jak zyskać kredyt konsolidacyjny prowadząc do spłaty długów? Dowiedz się teraz!

Autor Cecylia Rutkowska
Cecylia Rutkowska12.12.20236 min.
Jak zyskać kredyt konsolidacyjny prowadząc do spłaty długów? Dowiedz się teraz!

czy bank pocztowy sprawdza krd Spłacanie kilku zobowiązań finansowych może być męczące i kosztowne. Rozwiązaniem jest wzięcie kredytu konsolidacyjnego, który pozwala połączyć te długi w jedną, niższą ratę. W niniejszym artykule dowiesz się, jak działa kredyt konsolidacyjny, które długi można nim objąć, a także gdzie i jak go zaciągnąć, również online.

Kluczowe wnioski:

  • Kredyt konsolidacyjny pozwala zamienić kilka mniejszych rat w jedną, niższą.
  • Nie obejmuje on jednak bardzo zadłużonych osób z negatywną historią kredytową.
  • Można go zaciągnąć online w wielu bankach, także na konsolidację chwilówek.
  • Dobrze jest porównać oferty banków, aby wybrać najkorzystniejszą.
  • Kluczowe jest systematyczne spłacanie nowego zobowiązania konsolidacyjnego.

Jak działa kredyt konsolidacyjny i kiedy możemy go dostać?

Kredyt konsolidacyjny to rodzaj kredytu, który pozwala połączyć kilka mniejszych kredytów lub pożyczek w jedno większe zobowiązanie. Dzięki temu zamiast spłacać kilka rat miesięcznie, spłacamy tylko jedną, ale za to niższą. Konsolidacja jest więc dobrym rozwiązaniem dla osób, które mają kilka zobowiązań kredytowych i chcą uporządkować swoje finanse.

Kredyt konsolidacyjny nie jest jednak produktem oddłużeniowym. Oznacza to, że nie przeznaczony jest dla osób z dużymi, przeterminowanymi zaległościami i złą historią kredytową. Jeśli więc nasze długi są opóźnione w spłacie o kilka miesięcy, to trudno będzie nam dostać kredyt konsolidacyjny w banku.

Kredyty konsolidacyjne przeznaczone są raczej dla osób, które na bieżąco spłacają swoje raty, ale mają ich po prostu zbyt wiele. Dzięki konsolidacji mogą zmniejszyć swoje miesięczne obciążenia i łatwiej zarządzać domowym budżetem.

Kto może dostać kredyt konsolidacyjny?

Kredyt konsolidacyjny mogą dostać osoby, które spełniają następujące warunki:

  • posiadają dochody i zdolność kredytową pozwalającą na spłatę nowego zobowiązania
  • terminowo spłacają dotychczasowe kredyty i pożyczki
  • nie mają zbyt dużych zaległości w spłatach i negatywnych wpisów w BIK oraz BIG

Jeśli więc mamy stabilne dochody, niezbyt duże zadłużenie i dobrą historię kredytową, jest spora szansa, że dostaniemy kredyt konsolidacyjny. Pozwoli nam on połączyć dotychczasowe długi w jedną, niższą ratę.

Konsolidacja kredytów - jakie długi można skonsolidować, a jakich nie?

W ramach kredytu konsolidacyjnego możemy połączyć praktycznie wszystkie rodzaje zobowiązań finansowych, między innymi:

  • kredyty gotówkowe
  • kredyty ratalne
  • karty kredytowe
  • debety w rachunkach
  • kredyty samochodowe
  • pożyczki gotówkowe

Nie wszystkie banki pozwalają jednak na konsolidację pożyczek z instytucji pozabankowych, tzw. chwilówek. Wyjątkiem jest tutaj m.in. PKO BP, który wprost informuje o takiej możliwości.

Co istotne, konsolidacją nie można objąć kredytów hipotecznych. Te ze względu na swoją specyfikę i zabezpieczenie hipoteczne nie podlegają konsolidacji z innymi zobowiązaniami.

Kredytem konsolidacyjnym nie możemy również spłacić kredytów, które są już mocno przeterminowane i zgłoszone do BIG czy BIK. Tutaj banki są nieustępliwe i nie dopuszczają takich zobowiązań do konsolidacji.

Konsolidacja kredytów a oddłużanie

Należy pamiętać, że kredyt konsolidacyjny nie jest tożsamy z oddłużaniem. Nie jest bowiem przeznaczony dla osób, które mają tak duże zaległości, że grozi im postępowanie windykacyjne lub komornicze. W przypadku bardzo zadłużonych osób lepszym rozwiązaniem będzie upadłość konsumencka.

Czytaj więcej: Wniosek 500 plus 2021 przez bank - darmowy wniosek online

Konsolidacja kredytów online - jak to zrobić bez wychodzenia z domu?

Dziś większość banków daje możliwość przeprowadzenia konsolidacji kredytów całkowicie przez internet, bez konieczności wizyty w placówce. Wystarczy wejść na stronę banku lub zalogować się do bankowości internetowej i tam złożyć wniosek elektroniczny o kredyt konsolidacyjny online. Oto banki, które to umożliwiają:

  • Santander Bank Polska
  • mBank
  • ING Bank Śląski
  • Alior Bank
  • Credit Agricole
  • Bank Pocztowy
  • Getin Bank
  • PKO BP

Procedura jest prosta. Najpierw składamy wniosek z wymaganymi danymi i oświadczeniami. Bank analizuje go, sprawdza zdolność kredytową, historię i podejmuje decyzję. Jeśli pozytywna - podpisujemy umowę elektronicznie lub odbieramy ją kurierem. Na koniec dostajemy pieniądze z konsolidacji na spłatę naszych dotychczasowych długów.

Konsolidacja kredytów przez internet - na co zwrócić uwagę

Decydując się na konsolidację online, warto porównać oferty kilku banków. Różnią się one bowiem m.in. wysokością RRSO, okresem kredytowania czy wymaganiami co do klienta. Niektóre banki nie pobierają żadnych opłat, a inne - prowizje lub ubezpieczenie. Porównanie ofert pozwoli wybrać tę najkorzystniejszą dla nas.

Konsolidacja chwilówek i pożyczek pozabankowych - gdzie to możliwe?

Jak zyskać kredyt konsolidacyjny prowadząc do spłaty długów? Dowiedz się teraz!

Chcąc skonsolidować pożyczki pozabankowe, czyli tzw. chwilówki, mamy mniej opcji niż przy kredytach bankowych. Niektóre banki nie dopuszczają bowiem do konsolidacji tego typu zobowiązań. Wyjątkami są m.in.:

  • PKO BP
  • Getin Bank
  • Bank Pocztowy

Alternatywą jest jednak możliwość konsolidacji chwilówek w firmach pożyczkowych, a nie bankach. Te podchodzą bowiem bardziej liberalnie do zasad i nie wymagają szczegółowej weryfikacji BIK czy BIG. Należy jednak liczyć się z koniecznością przedstawienia dodatkowego zabezpieczenia, np. poręczenia.

Gdzie online skonsolidować pożyczki pozabankowe?

Konsolidację chwilówek online umożliwiają głównie firmy pożyczkowe działające przez internet. Wystarczy wejść na ich strony www i złożyć wniosek elektroniczny. Taką konsolidację bez wychodzenia z domu oferują m.in.:

  • Provident
  • Vivus
  • Net Credit
  • Credit 24
  • Finloans

Procedura jest podobna jak w przypadku konsolidacji bankowej online. Dodatkowym ułatwieniem może być brak konieczności przedstawiania zaświadczeń o dochodach czy zatrudnieniu.

Konsolidacja kredytów hipotecznych i gotówkowych - jakie są zasady?

Konsolidacja, która łączy ze sobą kredyt hipoteczny i gotówkowy, jest możliwa, choć wiąże się z pewnymi utrudnieniami. Przede wszystkim nowe zobowiązanie konsolidacyjne musi mieć zabezpieczenie hipoteczne, a więc:

  1. obciążyć hipotekę, która zabezpieczała kredyt mieszkaniowy lub
  2. ustanowić nową hipotekę na nieruchomości.

To sprawia, że konsolidacja kredytu gotówkowego i hipotecznego jest utrudniona i wymaga spełnienia dodatkowych warunków. Kolejną przeszkodą są też skomplikowane formalności związane z zabezpieczeniami.

Mimo tych trudności, konsolidacja łącząca kredyt mieszkaniowy i gotówkowy jest możliwa. Pozwala polepszyć płynność finansową gospodarstwa domowego kosztem wyższego zadłużenia hipotecznego.

Wady i zalety konsolidacji z kredytem hipotecznym

Zaletą takiego rozwiązania jest obniżenie raty miesięcznej i możliwość dobrania dodatkowej gotówki. Wadami są natomiast wyższe koszty kredytu (bo hipoteczny jest droższy niż gotówkowy) i ryzyko, że na początku nowego okresu kredytowania utraci się pracę lub zdolność do spłaty i straci dach nad głową.

Skonsolidować kredyty - w których bankach to zrobimy najłatwiej?

Konsolidacja kredytów jest możliwa praktycznie w każdym banku. Jednak niektóre banki mają bardziej korzystne warunki i ułatwiają przeprowadzenie takiej operacji. Oto lista banków polecanych do konsolidacji:

Bank Zalety
Santander Bank Polska - brak prowizji za konsolidację
- możliwość dodatkowej gotówki
mBank - niska prowizja przy ubezpieczeniu
- wygodny wniosek przez internet
Bank Pocztowy - akceptuje różne kredyty z innych banków
- długi okres kredytowania

Warto sprawdzić aktualne promocje banków na kredyt konsolidacyjny. Czasem można trafić na konsolidację bez prowizji, z niskim RRSO albo z możliwością odroczenia pierwszej raty. To pozwoli nam zaoszczędzić sporo pieniędzy.

Pytania i odpowiedzi o konsolidacji kredytów - co jeszcze warto wiedzieć?

Konsolidacja kredytów budzi wiele pytań i wątpliwości. Oto odpowiedzi na te najczęściej pojawiające się:

Czy w kredycie konsolidacyjnym można dobrać dodatkową gotówkę?

Tak, większość banków daje taką możliwość. Oprócz kwoty potrzebnej na spłatę dotychczasowych kredytów, możemy dobrać dodatkowe środki np. na remont mieszkania czy zakup samochodu.

Należy jednak pamiętać, że im większa kwota kredytu konsolidacyjnego, tym wyższa miesięczna rata. Dlatego dobierając dodatkową gotówkę, trzeba logicznie ocenić swoją zdolność kredytową.

Czy konsolidacja kredytów jest bezpieczna?

Oceń artykuł

rating-fill
rating-fill
rating-fill
rating-fill
rating-outline
Ocena: 4.00 Liczba głosów: 1

5 Podobnych Artykułów:

  1. Studia już nie są potrzebne? Czy to prawda?
  2. Polskie miasta gotowe na KPO i konkretne inwestycje
  3. Niespodziewany obrót na konferencji Glapińskiego – ogromna zmiana na horyzoncie
  4. Gdzie w Sejmie zdeponować broń palną według Brauna
  5. Opłaty i długość trasy z Wrocławia do Krakowa. Ile kosztuje przejazd autostradą?
Autor Cecylia Rutkowska
Cecylia Rutkowska

Jestem ekonomistką, na blogu poruszam tematy związane z finansami osobistymi i inwestowaniem pieniędzy. Dzielę się praktycznymi poradami, analizuję sytuację gospodarczą.

Udostępnij post

Napisz komentarz

Polecane artykuły