Finanse

Kalkulator lokaty: porównaj obligacje indeksowane inflacją i 4-letnie obligacje skarbowe

Autor Bartosz Antoniak
Bartosz Antoniak08.11.20234 min.
Kalkulator lokaty: porównaj obligacje indeksowane inflacją i 4-letnie obligacje skarbowe

W dzisiejszych czasach niskich stóp procentowych wiele osób poszukuje alternatywnych form lokowania oszczędności. Jedną z ciekawszych opcji są obligacje skarbowe, które pozwalają uzyskać wyższy zwrot przy relatywnie niskim ryzyku. W niniejszym artykule przyjrzymy się bliżej obligacjom indeksowanym inflacją oraz 4-letnim obligacjom skarbowym i porównamy, która z tych form inwestycji jest bardziej opłacalna.

Jak działa kalkulator obligacji?

Aby ocenić opłacalność inwestycji w obligacje, warto posłużyć się specjalnym kalkulatorem. Pozwala on w prosty sposób obliczyć przewidywany zysk z zainwestowanego kapitału w zależności od rodzaju obligacji. Wystarczy wpisać kwotę, którą chcemy ulokować, termin wykupu obligacji oraz aktualne oprocentowanie (inne dla obligacji indeksowanych inflacją i inne dla 4-letnich). Kalkulator sam obliczy odsetki należne inwestorowi oraz kwotę do wypłaty przy wykupie.

Które obligacje są bardziej opłacalne - indeksowane inflacją czy 4-letnie?

Zarówno obligacje indeksowane inflacją, jak i 4-letnie obligacje skarbowe mają swoje zalety, dlatego nie ma jednoznacznej odpowiedzi, które są bardziej opłacalne. Główne różnice między nimi to:

  • Oprocentowanie - obligacje indeksowane inflacją mają zmienne oprocentowanie, uzależnione od aktualnego wskaźnika inflacji. Obligacje 4-letnie mają stałe oprocentowanie przez cały okres.
  • Zysk realny - indeksacja inflacją chroni przed utratą siły nabywczej zainwestowanego kapitału. Przy 4-letnich realna stopa zwrotu zależy od poziomu inflacji.
  • Ryzyko - przy inflacji rosnącej szybciej niż prognozowano obligacje z oprocentowaniem stałym są mniej korzystne.

Czytaj więcej: Lokata czy konto oszczędnościowe - które wybrać? Porównanie zalet i wad

Ile można zarobić na obligacjach indeksowanych inflacją?

Kalkulator lokaty: porównaj obligacje indeksowane inflacją i 4-letnie obligacje skarbowe

Zysk z obligacji indeksowanych inflacją zależy od dwóch czynników: wartości zainwestowanego kapitału oraz aktualnego wskaźnika inflacji. Przykładowo, przy rocznej inflacji na poziomie 5%, inwestycja 10 000 zł w obligacje indeksowane inflacją przyniesie zysk w wysokości około 500 zł rocznie. Przy wyższej inflacji zysk będzie odpowiednio wyższy. Należy jednak pamiętać, że wskaźnik inflacji może zmieniać się z roku na rok.

Jak obliczyć zysk z obligacji 4-letnich?

Zysk z 4-letnich obligacji skarbowych jest łatwy do obliczenia, ponieważ mają one stałe oprocentowanie na cały okres inwestycji. Przykładowo, jeśli oprocentowanie wynosi 2% w skali roku, to od 10 000 zł ulokowanych w obligacje 4-letnie otrzymamy:

  • Po 1 roku - 10 000 zł x 0,02 = 200 zł odsetek
  • Po 2 latach - 10 000 zł x 0,02 x 2 = 400 zł odsetek
  • Po 3 latach - 10 000 zł x 0,02 x 3 = 600 zł odsetek
  • Po 4 latach - 10 000 zł x 0,02 x 4 = 800 zł odsetek

Dodatkowo po 4 latach odzyskamy również zainwestowany kapitał w wysokości 10 000 zł. Łączny zysk z inwestycji wyniesie więc 10 800 zł.

Gdzie kupić obligacje skarbowe online?

Obligacje skarbowe można nabyć bezpośrednio przez stronę Ministerstwa Finansów w serwisie Inteligo, gdzie znajduje się ich pełna oferta. Możliwy jest zakup zarówno przez Internet, jak i w placówkach banków dealerskich. Coraz więcej biur i domów maklerskich udostępnia też możliwość nabycia obligacji skarbowych przez swoje platformy transakcyjne.

Kalkulator obligacji - jak działa?

Kalkulator obligacji to narzędzie, które pozwala oszacować zysk z inwestycji w obligacje skarbowe. Wystarczy wprowadzić następujące dane:

  • - kwota inwestycji - np. 10 000 zł
  • - rodzaj obligacji - indeksowane inflacją lub 4-letnie
  • - aktualne oprocentowanie
  • - okres inwestycji - np. 4 lata

Na tej podstawie kalkulator sam oblicza wysokość odsetek w kolejnych latach oraz łączny zysk z inwestycji. Ułatwia to podjęcie decyzji, które obligacje bardziej się opłacają.

Porównanie stóp zwrotu z różnych obligacji

Kalkulator lokaty: porównaj obligacje indeksowane inflacją i 4-letnie obligacje skarbowe

Aby porównać opłacalność obligacji indeksowanych inflacją i 4-letnich, należy przeanalizować historyczne stopy zwrotu z tych instrumentów. W ostatnich latach realne stopy zwrotu kształtowały się następująco:

  • Obligacje 4-letnie - 2-3% w skali roku
  • Obligacje indeksowane inflacją - 3-6% w zależności od wskaźnika inflacji

Oznacza to, że w okresach wyższej inflacji to właśnie obligacje indeksowane zapewniały wyższy realny zysk. Warto jednak pamiętać, że sytuacja może zmieniać się w kolejnych latach.

Czytaj więcej: Tokenizacja aktywów: Jak kryptowaluty zmieniają sposób posiadania i inwestowania w nieruchomości

Które obligacje mają najlepsze oprocentowanie?

Najlepsze nominalne oprocentowanie wśród standardowych obligacji skarbowych oferują obecnie:

  • Obligacje 10-letnie - ok. 5% w skali roku
  • Obligacje 4-letnie - ok. 4% w skali roku

Spośród obligacji indeksowanych najkorzystniejsze oprocentowanie mają obligacje 4-letnie, gdyż wskaźnik inflacji wykorzystywany do wyliczania oprocentowania jest z rocznym opóźnieniem. Pozwala to uzyskać wyższy zysk niż w przypadku krótszych obligacji indeksowanych.

Na atrakcyjność oprocentowania poszczególnych obligacji wpływają oczywiście bieżące decyzje Ministerstwa Finansów, więc sytuacja może szybko ulec zmianie. Dlatego przed zakupem warto dokładnie przeanalizować aktualną ofertę.

Oceń artykuł

rating-fill
rating-fill
rating-fill
rating-fill
rating-outline
Ocena: 3.33 Liczba głosów: 3

5 Podobnych Artykułów:

  1. Dom Freddiego Mercury'ego na sprzedaż. Właścicielka oczekuje wysokiej sumy
  2. Polskie miasta gotowe na KPO i konkretne inwestycje
  3. Niespodziewany obrót na konferencji Glapińskiego – ogromna zmiana na horyzoncie
  4. Gdzie w Sejmie zdeponować broń palną według Brauna
  5. Opłaty i długość trasy z Wrocławia do Krakowa. Ile kosztuje przejazd autostradą?
Autor Bartosz Antoniak
Bartosz Antoniak

Jestem redaktorem bloga SEPA Polska. Na łamach naszego bloga staram się przybliżyć czytelnikom ideę jednolitego obszaru płatności w euro (SEPA), z której korzystają setki milionów obywateli i przedsiębiorstw w Europie. Dzielę się moją wiedzą na temat funkcjonowania systemu SEPA, wyjaśniam korzyści płynące z ujednolicenia standardów, procedur i infrastruktury płatniczej. Omawiam praktyczne aspekty dokonywania szybkich przelewów SEPA oraz rozliczania transakcji w euro. Zapraszam do lektury moich artykułów, w których w przystępny sposób wyjaśniam zawiłości systemu płatności SEPA. Liczę, że dzięki mojemu blogowi coraz więcej osób w Polsce pozna i doceni udogodnienia, jakie niesie ze sobą uczestnictwo w SEPA.

Udostępnij post

Napisz komentarz

Polecane artykuły

Polacy zaciągną więcej kredytów. Już teraz!
FinansePolacy zaciągną więcej kredytów. Już teraz!

Polacy szykują się na zaciągnięcie większej liczby kredytów! Prognozy Biura Informacji Kredytowej sugerują ożywienie na rodzimym rynku kredytowym w 2024 roku, dzięki spadkowi inflacji, niższym stopom procentowym, wzrostowi gospodarczemu i niskiemu bezrobociu. Popyt na tanie kredyty mieszkaniowe, gotówkowe i ratalne ma wzrosnąć nawet o 20% w porównaniu do roku poprzedniego. Młodzi mieszkańcy dużych miast będą najchętniej korzystać z kredytów, wspierani nowym programem wsparcia zakupu mieszkania. Nawet koniec wakacji kredytowych nie powstrzyma boomu na polskim rynku kredytowym.

Jak skutecznie oszczędzać pieniądze? Praktyczny poradnik
FinanseJak skutecznie oszczędzać pieniądze? Praktyczny poradnik

W obecnych czasach, odpowiednie zarządzanie swoimi pieniędzmi jest bardzo ważne. Równie istotne jest posiadanie oszczędności, co wiele osób wciąż ignoruje. Uznać należy to za duży błąd, ponieważ odłożone pieniądze często mogą nas uratować w przypadku nieplanowanych, dużych wydatków. Z drugiej strony, oszczędności mogą posłużyć także jako sposób na realizację naszych planów życiowych, jak podróże, czy zakup nowego samochodu. Z tego względu, warto wiedzieć jak skutecznie odkładać pieniądze.