Czy zastanawiałeś się kiedyś nad różnicą między zadatkiem a zaliczką przy zakupie mieszkania na kredyt? Oba pojęcia brzmią podobnie, ale rządzą się zupełnie innymi zasadami. Jeśli planujesz zakup nieruchomości i musisz wpłacić zadatek lub zaliczkę, koniecznie poznaj ich definicje i konsekwencje prawne. W tym artykule wyjaśnimy Ci wszystko, co powinieneś wiedzieć na ten temat.
Różnice między zadatkiem a zaliczką przy kredycie hipotecznym
Jeśli planujesz zakup nieruchomości na kredyt, prawdopodobnie spotkasz się z wymaganiem wpłacenia zadatku lub zaliczki. Mimo że oba te pojęcia brzmią podobnie, to ich definicje i konsekwencje prawne różnią się znacząco. Jest to bardzo istotne rozróżnienie, które może mieć duży wpływ na przebieg i finalizację transakcji.
Zadatek to forma zabezpieczenia umowy przedwstępnej, regulowana przez Kodeks cywilny. Jego główną funkcją jest ochrona interesów obu stron w przypadku odstąpienia od umowy. Jeśli to kupujący wycofa się z transakcji, sprzedający ma prawo zachować zadatek. Jeśli natomiast to sprzedający nie dotrzyma słowa, musi zwrócić zadatek w podwójnej wysokości.
Z drugiej strony zaliczka jest po prostu częściową wpłatą na poczet przyszłej ceny nieruchomości. Nie pełni funkcji zabezpieczającej i musi zostać zwrócona w całości w przypadku zerwania umowy, niezależnie od tego, która strona była temu winna.
Korzyści z wpłacenia zadatku przy kredycie hipotecznym
Wpłacenie zadatku przy zakupie nieruchomości na kredyt hipoteczny może przynieść kupującemu szereg korzyści. Przede wszystkim stanowi on część przyszłej ceny zakupu, więc po zawarciu umowy przyrzeczonej, pozostała do wpłaty kwota będzie niższa.
Co więcej, wiele banków traktuje wpłacony zadatek jako wkład własny kupującego. To znacznie ułatwia proces ubiegania się o kredyt hipoteczny, ponieważ wymagany wkład własny zostaje już w części pokryty.
Wreszcie, zadatek jest zabezpieczeniem dla kupującego na wypadek, gdyby sprzedający wycofał się z transakcji. W takiej sytuacji bank ma obowiązek zwrócić zadatek w podwójnej wysokości - stanowi to więc dodatkową ochronę finansową w trakcie realizacji zakupu nieruchomości.
- Niższa pozostała kwota do zapłaty przy umowie przyrzeczonej
- Uznawany przez banki jako wkład własny
- Zabezpieczenie finansowe w przypadku odstąpienia sprzedającego
Czytaj więcej: Niemcy w ekonomicznym niebezpieczeństwie: rośnie liczba bankructw
Kiedy warto wybrać zaliczkę przy zakupie nieruchomości?
Choć zadatek jest popularniejszym rozwiązaniem przy transakcjach nieruchomościowych, to w niektórych sytuacjach wpłacenie zaliczki może okazać się bardziej korzystne. Jednym z głównych przypadków jest sytuacja, gdy kupujący nie ma pewności co do przyznania mu kredytu hipotecznego.
Brak zadatku to dla banku mniejsze zabezpieczenie transakcji, ale jeśli kredyt hipoteczny nie zostanie przyznany, kupujący odzyska całą kwotę zaliczki bez żadnych konsekwencji finansowych. To samo dotyczy sytuacji, gdy to sprzedający zrezygnuje z umowy.
Zaliczka może być również korzystniejszym rozwiązaniem przy zakupie nieruchomości z rynku pierwotnego. W takim przypadku należy wpłacić opłatę rezerwacyjną, która ma charakter zaliczki i musi zostać zwrócona m.in. gdy kupujący nie otrzyma kredytu hipotecznego.
Podsumowując, zaliczka daje więcej elastyczności i bezpieczeństwa finansowego w sytuacjach, gdy przyszłość transakcji zakupu nieruchomości nie jest do końca przesądzona. Jeśli jednak obie strony są zdeterminowane doprowadzić sprawę do końca, zadatek stanowi lepsze zabezpieczenie interesów obu stron.
