Kredyty

Najnowszy Ranking Kredytów Hipotecznych - Porównaj i Wybierz Najlepszy dla Siebie

Autor Maciej Bąk
Maciej Bąk01.12.20236 min.
Najnowszy Ranking Kredytów Hipotecznych - Porównaj i Wybierz Najlepszy dla Siebie

Kredyt hipoteczny na refinansowanie zakupu mieszkania to dobra opcja, jeśli szukasz korzystnych warunków spłaty obecnego kredytu. Najnowszy ranking kredytów hipotecznych pomoże Ci porównać oferty różnych banków i wybrać najlepszą dla siebie. Sprawdź RRSO, wysokość marży, okres kredytowania i dodatkowe opłaty w poszczególnych bankach. Przeanalizuj też, czy możesz liczyć na kredyt hipoteczny bez wkładu własnego. Poznaj kluczowe informacje i podejmij najlepszą decyzję!

Kluczowe wnioski:

  • Ranking kredytów hipotecznych ułatwia wybór najkorzystniejszej oferty.
  • Najważniejsze parametry to RRSO, marża banku i dodatkowe opłaty.
  • Warto sprawdzić, czy można uzyskać kredyt bez wkładu własnego.
  • Analiza konkurencyjnych ofert pozwala zaoszczędzić pieniądze.
  • Dokładne porównanie warunków kredytu to klucz do trafnego wyboru.

Gdzie znaleźć aktualny ranking kredytów?

Aktualny ranking kredytów hipotecznych warto śledzić na specjalistycznych portalach finansowych. Publikują one cykliczne zestawienia, bazujące na analizie ofert większości banków. Pozwalają łatwo porównać najważniejsze parametry poszczególnych kredytów. Warto też zapoznać się z rankingami przygotowywanymi przez Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów.

Najświeższe rankingi kredytów zwykle uwzględniają bieżące zmiany stóp procentowych i wskaźników rynkowych. Dlatego lepiej unikać starszych zestawień, które mogą być nieaktualne. Przed wyborem konkretnej oferty koniecznie sprawdź też dodatkowe promocje w interesujących Cię bankach. Czasami specjalne okresowe promocje pozwalają uzyskać jeszcze lepsze warunki niż w standardowej ofercie.

Gdzie szukać rankingów kredytów hipotecznych?

Rankingi kredytów hipotecznych publikowane są cyklicznie m.in. na portalach Bankier.pl, Money.pl czy TotalMoney. Zawierają parametry takie jak RRSO, marża banku, całkowity koszt kredytu czy wymagany wkład własny. Pozwalają łatwo porównać konkurencyjne oferty i wybrać najkorzystniejszą.

Warto też śledzić strony internetowe UOKiK, gdzie pojawiają się raporty i analizy na temat rynku kredytów hipotecznych w Polsce. Prezentują całościowy obraz tego segmentu bankowości z punktu widzenia konsumentów.

Jak banki oceniają zdolność kredytową?

Banki analizują zdolność kredytową potencjalnych kredytobiorców, aby ocenić ich wiarygodność finansową. Podstawą jest oszacowanie miesięcznych dochodów i wydatków klienta. Analitycy sprawdzają także historię kredytową w BIK i BIG. Ważna jest również forma zatrudnienia – umowy cywilnoprawne oceniane są gorzej niż te o pracę.

Kluczowe czynniki wpływające na ocenę zdolności kredytowej to:

  • wysokość i stabilność dochodów
  • dotychczasowa historia kredytowa
  • forma zatrudnienia
  • liczba osób w gospodarstwie domowym
  • wysokość stałych zobowiązań

Im wyższe dochody, lepsza historia kredytowa i stabilniejsza praca, tym większe szanse na uzyskanie finansowania. Ważny jest też budżet domowy – banki weryfikują, czy po spłacie raty kredytu klientowi wystarczy środków na życie.

Jakie dokumenty potrzebne do oceny zdolności?

Aby ocenić zdolność kredytową, banki analizują m.in. takie dokumenty jak:

  • zaświadczenie o zarobkach i zatrudnieniu
  • oświadczenie o dochodach
  • wyciągi bankowe z ostatnich miesięcy
  • informacja z BIK

Kluczowe są stabilne, udokumentowane dochody. Osoby na umowach cywilnoprawnych powinny przedstawić np. przychody z ostatniego roku z deklaracji PIT. Im więcej pozytywnych danych finansowych, tym lepiej oceniona zostanie zdolność.

Czytaj więcej: Zwrot dekodera i innego sprzętu UPC - jak szybko oddać?

Na co zwrócić uwagę wybierając kredyt hipoteczny?

Wybierając kredyt hipoteczny, należy kierować się kilkoma podstawowymi kryteriami. Kluczowe znaczenie mają RRSO, marża banku, całkowity koszt kredytu i dodatkowe opłaty. Istotny jest również okres kredytowania – może on wynosić nawet 40 lat. Na początku warto określić potrzebny wkład własny i wysokość raty, jaką możemy comiesięcznie regulować.

Kryterium wyboru Co oznacza?
RRSO Rzeczywista roczna stopa oprocentowania - uwzględnia koszt kredytu.
Marża banku Marża doliczana do stopy referencyjnej - im niższa, tym lepiej.
Okres kredytowania Okres spłaty kredytu hipotecznego - zazwyczaj 20-40 lat.

Warto porównać RRSO w bankach. Im jest ono niższe, tym mniejsze będą odsetki do spłaty. Kluczowa jest jednak stabilna, niewygórowana marża. Przy wyborze konkretnej oferty trzeba też sprawdzić wszelkie opłaty dodatkowe i ukryte koszty.

Który kredyt hipoteczny ma najniższe RRSO?

Najnowszy Ranking Kredytów Hipotecznych - Porównaj i Wybierz Najlepszy dla Siebie

Aktualny ranking kredytów hipotecznych wskazuje, że do produktów z najniższym RRSO należą obecnie oferty mBanku, ING Banku Śląskiego i Banku Pekao. We wszystkich tych przypadkach RRSO nie przekracza 7% dla kredytów z 10-20% wkładem własnym i 25-letnim okresem spłaty. Dla porównania, w innych bankach wartość ta często sięga 8-9%.

Najkorzystniejsze wartości RRSO, sięgające 6,6-6,8%, dotyczą kredytów ze stałym oprocentowaniem na 5-7 pierwszych lat. Jednak wiążą się one z wyższą marżą po tym okresie.

W tym kontekście warto zwrócić uwagę na dynamicznie rosnące stopy procentowe. Oprocentowanie kredytów ze zmienną stopą jest obecnie zdecydowanie mniej przewidywalne niż jeszcze rok temu. Dlatego stabilizacja comiesięcznej raty w pierwszych latach spłaty może być dobrą opcją dla wielu klientów.

Jaka jest obecnie najniższa marża kredytu?

Analizując rankingi kredytów hipotecznych, można zauważyć wyraźną obniżkę marż w ostatnich miesiącach. Dotyczy to zwłaszcza banków, które wcześniej oferowały gorzej konkurencyjne warunki. Przykładowo Alior Bank zmniejszył marżę do poziomu 2,15 pp, a Bank Millenium do 1,8-2,5 pp w zależności od segmentu.

Mimo to, wciąż najniższe marże proponują ING Bank Śląski i mBank - na poziomie 1,6-1,99 pp. dla kredytów z 10-20% wkładem własnym i okresem 25-30 lat. Tak niska marża pozwala uzyskać atrakcyjne oprocentowanie nawet przy rosnących stopach referencyjnych Narodowego Banku Polskiego.

Warto jednak pamiętać o analizie całościowych kosztów kredytu hipotecznego. Niska marża nie zawsze przekłada się na niskie RRSO, jeśli w grę wchodzą wysokie prowizje czy ubezpieczenie nieruchomości.

Który bank proponuje najdłuższy okres kredytowania?

Najdłuższy okres kredytowania sięga obecnie nawet 40 lat. Takie rozwiązanie oferują m.in. ING Bank Śląski, Bank Pekao czy mBank. Pozwala ono znacząco obniżyć wysokość miesięcznych rat kosztem dłuższej spłaty zobowiązania i wyższych odsetek.

W większości banków standardowy okres kredytowania wynosi 30 lat. Niektóre z nich umożliwiają jego wydłużenie w ramach indywidualnych uzgodnień. Dotyczy to banków BNP Paribas, Millennium czy PKO BP. Dla porównania, najkrótszy możliwy okres spłaty to zwykle 15-20 lat w zależności od banku.

Wydłużając czas spłaty, warto mieć świadomość wyższych odsetek. Niższe miesięczne raty oznaczają bowiem dłuższą ekspozycję na ryzyko stóp procentowych. Rozsądny kompromis może stanowić 25-30 letni okres kredytowania.

Które kredyty mają najmniej opłat dodatkowych?

Kredyty hipoteczne różnią się poziomem opłat dodatkowych. Wśród tych z najniższymi lub brakiem opłat można wymienić:

  • Kredyt hipoteczny Kalkulator ING – brak prowizji (marża 1,99 pp)
  • Kredyt hipoteczny mBanku – brak prowizji przy wkładzie własnym 20% (marża 1,7 pp)
  • Kredyt hipoteczny Alior Banku - 0,5 proc. prowizji przy 15 proc. wkładu własnym (marża 2,15 pp)

Kluczowe opłaty dodatkowe, na które należy zwrócić uwagę, to przede wszystkim:

  • prowizja za udzielenie kredytu
  • opłata za wcześniejszą spłatę
  • koszty ubezpieczenia nieruchomości

Niższe opłaty dodatkowe oznaczają mniejsze koszty, ale nie zawsze najkorzystniejsze RRSO. Dlatego trzeba analizować każdy element składowy oprocentowania i dodatkowych opłat łącznie.

Gdzie uzyskać kredyt hipoteczny bez wkładu własnego?

Kredyt hipoteczny bez wkładu własnego dostępny jest obecnie w kilku bankach. Umożliwia on sfinansowanie nawet 100% wartości nieruchomości, bez konieczności zaangażowania własnych oszczędności. Wśród banków akceptujących takie rozwiązanie można wymienić:

  • ING Bank Śląski
  • mBank
  • Bank Pekao
  • PKO BP

Zazwyczaj banki finansują w takim przypadku do 90% ceny mieszkania. Pozostałą kwotę można uzyskać w ramach programów rządowych wsparcia, takich jak Rodzinny Kapitał Opiekuńczy lub program gwarancji wkładu własnego.

Kredytobiorca musi oczywiście spełnić standardowe kryteria zdolności kredytowej. Bez wkładu własnego ryzyko banku rośnie, więc wymagania dotyczące wiarygodności finansowej klientów są dość wysokie.

Najczęstsze pytania

Aby znaleźć najlepszą ofertę kredytu hipotecznego, należy przeanalizować aktualne rankingi kredytów publikowane w portalach finansowych. Rankingi pozwolą porównać RRSO, marże banków, okres kredytowania i dodatkowe opłaty. Warto też sprawdzić strony internetowe banków, gdzie często pojawiają się specjalne promocje. Analiza kilku ofert z rynku pozwoli wybrać kredyt hipoteczny najkorzystniejszy pod kątem Twoich potrzeb i możliwości.

Aby poprawić zdolność kredytową przed wnioskiem o kredyt hipoteczny, warto spłacić drobne pożyczki i kredyty, które obciążają budżet domowy. Dobrze też unikać poważniejszych zakupów na raty w ostatnich miesiącach i zadbać o pozytywną historię kredytową. Banki pozytywnie patrzą na wyższy i udokumentowany dochód, więc rozsądne może być też rozważenie zmiany pracy na lepiej płatną.

Według aktualnych rankingów kredytów hipotecznych, najniższe marże oferują obecnie ING Bank Śląski i mBank - na poziomie 1,6-1,99 pp dla kredytów z 10-20% wkładem własnym i 25-30 letnim okresem spłaty. Tak niska marża pozwala uzyskać atrakcyjne oprocentowanie nawet przy rosnących stopach procentowych. Niższa marża to mniejsze odsetki do spłaty w skali całego kredytu.

Kredyt hipoteczny bez wkładu własnego umożliwia sfinansowanie nawet 100% wartości mieszkania. Bank zwykle pokrywa do 90% ceny, a na pozostałą część można uzyskać np. środki z programu gwarancji wkładu własnego. Kredytobiorca musi spełnić standardowe kryteria zdolności kredytowej. Ryzyko banku rośnie bez wkładu własnego, więc analiza zdolności jest bardzo dokładna.

Zbyt krótki okres kredytowania (poniżej 20 lat) oznacza wysoką miesięczną ratę. Za długi (powyżej 40 lat) to ryzyko, że spłata zajmie zbyt dużą część życia. Optymalnym kompromisem jest najczęściej 25-30 lat. Pozwala to znaleźć złoty środek pomiędzy kosztami a długością spłaty kredytu hipotecznego.

Oceń artykuł

rating-outline
rating-outline
rating-outline
rating-outline
rating-outline
Ocena: 0.00 Liczba głosów: 0

5 Podobnych Artykułów:

  1. W środę posłanka zastąpi Mariusza Kamińskiego. Jego ślubowanie w Sejmie.
  2. Belka wytknął błąd kancelarii Morawieckiego w nowym raporcie
  3. Zaskakujące wydarzenia na konferencji Adama Glapińskiego - co się stało?
  4. Jak sztuczna inteligencja zastępuje nauczycieli? Futuroznawcy podają, że ruszyły zwolnienia
  5. Opłaty i długość trasy z Wrocławia do Krakowa. Ile kosztuje przejazd autostradą?
Autor Maciej Bąk
Maciej Bąk

Interesuję się rynkami finansowymi i inwestowaniem. Prowadzę blog, na którym publikuję porady z zakresu oszczędzania, lokowania kapitału, zarządzania budżetem domowym. Dzielę się swoją wiedzą.

Udostępnij artykuł

Napisz komentarz

Polecane artykuły