Kredyty

Nowe możliwości uzyskania kredytu dla Twojej firmy – dowiedz się więcej!

Autor Cecylia Rutkowska
Cecylia Rutkowska18.12.20236 min.
Nowe możliwości uzyskania kredytu dla Twojej firmy – dowiedz się więcej!

Kredyt firmowy doradca to osoba, która pomoże Ci zorientować się w aktualnej ofercie finansowania dla przedsiębiorstw. W 2023 roku pojawiło się wiele nowych możliwości uzyskania kredytu na rozwój swojej działalności. Poznaj je i sprawdź, z której najlepiej skorzystać w Twoim przypadku!

Kluczowe wnioski:
  • Sprawdź ofertę kredytów inwestycyjnych z dotacją - warto!
  • Gwarancja BGK ułatwi uzyskanie kredytu na dobrych warunkach
  • Firmy eksportowe mogą starać się o specjalne linie kredytowe
  • Premia technologiczna to dodatkowe pieniądze na rozwój
  • Skorzystaj z unijnych programów wsparcia dla firm

Jakie nowe opcje kredytowe dla firm?

Rok 2023 przynosi wiele nowości w ofercie finansowania dla przedsiębiorstw. Pojawiają się korzystne linie kredytowe zarówno ze strony banków komercyjnych, jak i w ramach programów pomocowych Unii Europejskiej. Jakie konkretnie opcje warto rozważyć?

Przede wszystkim mamy do czynienia ze zwiększeniem dostępności tanich kredytów inwestycyjnych. Banki zachęcają firmy do realizacji projektów rozwojowych, oferując atrakcyjne oprocentowanie sięgające nawet 2-3%.

Kolejna szansa to unijne programy wsparcia przedsiębiorczości i innowacji. W niektórych przypadkach można uzyskać nawet do 85% bezzwrotnej dotacji do realizowanej inwestycji. Warunki są na ogół korzystne.

Warto również rozważyć ubieganie się o gwarancję spłaty kredytu udzielaną przez Bank Gospodarstwa Krajowego. Dzięki temu bank kredytujący bierze na siebie mniejsze ryzyko, a tym samym łatwiej zaakceptuje wniosek klienta.

Kredyty na start i rozwój firmy

Dla młodych firm, które dopiero zaczynają swoją działalność, przeznaczone są specjalne kredyty na start. Umożliwiają one sfinansowanie pierwszych inwestycji koniecznych do uruchomienia biznesu.

Z kolei już działające firmy mogą starać się o kredyt rozwojowy, który posłuży do rozbudowy infrastruktury, wdrożenia nowych produktów lub podboju nowych rynków.

Kredyty inwestycyjne z dotacją – na co zwrócić uwagę?

Kredyty inwestycyjne z bezzwrotną dotacją to obecnie jedna z najbardziej atrakcyjnych form finansowania rozwoju firmy. Dlaczego?

Otóż przy tego typu wsparciu mamy do czynienia ze wszystkimi zaletami kredytu, czyli możliwością spłaty w ratach, niskim oprocentowaniem, długim okresem kredytowania. Jednocześnie znaczna część środków nie podlega zwrotowi.

Najważniejsze kwestie, o których trzeba pamiętać, to przeznaczenie kredytu wyłącznie na koszty kwalifikowane wskazane w programie wsparcia oraz terminowe rozliczenie dotacji, aby uniknąć konieczności zwrotu środków.

Kredyt z dotacją w praktyce

Jak wygląda to w praktyce? Wyobraźmy sobie firmę, która bierze kredyt z dotacją w wysokości 800 000 zł na zakup nowoczesnych maszyn produkcyjnych. Kwota kredytu wynosi 500 000 zł, dotacja natomiast 300 000 zł.

Firma musi zatem zwrócić bankowi 500 000 zł wraz z odsetkami, natomiast 300 000 zł stanowi bezzwrotną pomoc. To bardzo korzystne rozwiązanie w przypadku kosztownych inwestycji.

Czytaj więcej: Ile można wypłacić z bankomatu Pekao? - Bankomat, Pekao

Jak skorzystać z gwarancji BGK przy staraniu się o kredyt?

Gwarancja Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK) to ciekawa opcja zwiększająca szansę na pozytywne rozpatrzenie wniosku kredytowego. W czym rzecz?

Gwarancja de facto zastępuje część zabezpieczeń wymaganych przez bank udzielający finansowania.

Oznacza to, że firma nie musi angażować całego majątku jako poręczenie spłaty rat. Tym samym BGK bierze na siebie część ryzyka kredytowego.

W praktyce polega to na tym, że jeśli przedsiębiorca nie będzie regulował należności, bank uruchomi procedurę egzekucji wobec BGK. Dotyczy to 60% kwoty objętej gwarancją.

Warto dodać, że gwarancją BGK można objąć kredyty obrotowe, inwestycyjne oraz pomostowe. Okres gwarancji wynosi standardowo od 2 do 5 lat.

Kredyty na rozwój eksportu - dla kogo i na jakich warunkach?

Nowe możliwości uzyskania kredytu dla Twojej firmy – dowiedz się więcej!

Rosnące zapotrzebowanie poza granicami Polski to ogromna szansa dla eksporterów. Jednocześnie taka działalność wiąże się ze znacznymi nakładami finansowymi choćby na logistykę i promocję.

Właśnie z myślą o firmach eksportowych powstały specjalne instrumenty w postaci kredytów na rozwój eksportu. Na jakich warunkach można z nich skorzystać w 2023 roku?

Wysokość kredytu do 5 mln zł
Okres kredytowania nawet 10 lat
Oprocentowanie już od 2,5%
Waluta PLN lub EUR

Kredyty na rozwój eksportu to korzystne finansowanie oferowane przez Bank Gospodarstwa Krajowego. Mogą z niego skorzystać m.in. producenci wyrobów budowlanych, maszyn, urządzeń oraz mebli.

Jak uzyskać kredyt z premią technologiczną?

Ciekawą formą wsparcia innowacyjności firm produkcyjnych są kredyty z premią technologiczną. Co warto o nich wiedzieć?

Istotą tego rozwiązania jest możliwość sfinansowania do 70% kosztów kwalifikowanych nowej technologii ze źródeł komercyjnych, np. kredytu bankowego. Pozostałe min. 30% inwestycji pokrywa bezzwrotna premia.

Aby się o nią starać, firma musi wdrożyć rozwiązanie techniczne chronione prawnie, np. opatentowane lub takie, które posiada certyfikat ochrony. Premia sięga nawet 6 mln zł.

Kryteria przyznania premii

Aby uzyskać premię, firma powinna spełnić m.in. takie warunki, jak prowadzenie działalności na terenie RP czy posiadanie strategii wdrożenia danej technologii.

Ponadto przedsiębiorstwo nie może mieć zaległości w opłacaniu składek na ubezpieczenia społeczne.

Kredyty unijne dla firm – jakie programy wsparcia w 2023?

Przedsiębiorcy mogą liczyć na wsparcie z funduszy europejskich w perspektywie budżetowej na lata 2021-2027. Jakie programy pomocowe są obecnie dostępne?

  • Program Inteligentny Rozwój
  • Fundusze Europejskie dla Nowoczesnej Gospodarki
  • Program Polska Wschodnia
  • Regionalne Programy Operacyjne

Dofinansowanie można uzyskać m.in. na projekty badawczo-rozwojowe, digitalizację przedsiębiorstw, odnawialne źródła energii, robotyzację linii produkcyjnych i wiele innych celów.

Warto zgłosić się po bezpłatną pomoc do specjalistów z Punktów Informacyjnych Funduszy Europejskich, aby ustalić, z którego konkretnie programu możemy skorzystać.

Limity kredytowe a zdolność kredytowa firmy – co warto wiedzieć?

Zanim firma złoży wniosek o finansowanie, powinna ocenić swoją zdolność kredytową. Jest to zdolność do terminowej spłaty zaciągniętego zobowiązania wraz z odsetkami w umówionych ratach.

Kluczowe znaczenie ma tutaj wypracowywany zysk, stabilność przychodów oraz ogólna kondycja finansowa przedsiębiorstwa. Im lepsze wskaźniki, tym większa szansa na uzyskanie kredytu.

Należy jednak pamiętać o ryzyku nadmiernego zadłużania się, które ogranicza dalsze możliwości rozwoju. Dlatego tak ważne jest właściwe określenie zapotrzebowania na finansowanie zewnętrzne.

Jak poprawić standing finansowy firmy przed staraniem się o kredyt?

Aby zwiększyć szanse na akceptację wniosku kredytowego, warto wcześniej podjąć działania podnoszące wiarygodność finansową firmy w oczach banku.

Przede wszystkim konieczne jest uregulowanie wszelkich zaległych zobowiązań, w tym podatkowych i ZUS. Pomocne będzie również zbudowanie dodatkowych zabezpieczeń w postaci hipoteki lub poręczenia majątkowego.

Kolejna rada to unikanie wykazywania strat w sprawozdaniach finansowych poprzez np. politykę cenową zwiększającą rentowność oferowanych produktów lub usług.

Wreszcie, obniżenie kosztów działalności przez optymalizację procesów biznesowych również wpływa pozytywnie na standing finansowy przedsiębiorstwa.

Najczęstsze pytania

W 2023 roku banki wprowadziły szereg nowych produktów kredytowych dla firm, m.in. kredyty inwestycyjne z dotacją z funduszy unijnych, kredyty na rozwój eksportu z gwarancjami BGK czy kredyty obrotowe z oprocentowaniem już od 2%. Pojawiły się też ułatwienia w dostępie do kredytów dzięki rozwiązaniom typu premia technologiczna.

Maksymalna kwota kredytu zależy od aktualnej zdolności kredytowej firmy, czyli możliwości terminowej spłaty zaciągniętego zobowiązania. Im lepsze wyniki finansowe i większy majątek firmy, tym większa szansa na wyższą kwotę kredytu.

Podstawowe dokumenty to m.in. wniosek kredytowy, dane finansowe firmy (np. sprawozdania F-01 i rachunek zysków/strat), dokumenty rejestrowe i statutowe, biznesplan czy projekt inwestycji, która ma być sfinansowana z kredytu.

Zgodnie z prawem bank ma maksymalnie 30 dni na rozpatrzenie kompletnego wniosku kredytowego złożonego przez firmę. W praktyce jednak decyzja zapada zwykle w ciągu 2 tygodni od złożenia wniosku.

Przydatne informacje o aktualnych możliwościach finansowania działalności gospodarczej można uzyskać m.in. na rządowym portalu dla przedsiębiorców Biznes.gov.pl lub w regionalnych izbach gospodarczych i inkubatorach przedsiębiorczości.

Oceń artykuł

rating-fill
rating-fill
rating-fill
rating-fill
rating-fill
Ocena: 5.00 Liczba głosów: 1

5 Podobnych Artykułów:

  1. Studia już nie są potrzebne? Czy to prawda?
  2. Polskie miasta gotowe na KPO i konkretne inwestycje
  3. Niespodziewany obrót na konferencji Glapińskiego – ogromna zmiana na horyzoncie
  4. Gdzie w Sejmie zdeponować broń palną według Brauna
  5. Opłaty i długość trasy z Wrocławia do Krakowa. Ile kosztuje przejazd autostradą?
Autor Cecylia Rutkowska
Cecylia Rutkowska

Jestem ekonomistką, na blogu poruszam tematy związane z finansami osobistymi i inwestowaniem pieniędzy. Dzielę się praktycznymi poradami, analizuję sytuację gospodarczą.

Udostępnij post

Napisz komentarz

Polecane artykuły