Twarda windykacja to ostatni etap odzyskiwania długów, kiedy wszystkie wcześniejsze metody zawiodły. Jeśli miękka windykacja nie przyniosła rezultatów, firmy często kierują sprawę do sądu, a następnie do komornika. Ten artykuł wyjaśnia na czym polegają poszczególne etapy windykacji, jakie przysługują w niej prawa, ile to wszystko kosztuje i jakie są szanse na odzyskanie pieniędzy od niesolidnego dłużnika. Przeczytaj i dowiedz się więcej o tym, czym jest windykacja, na czy polega windykacja bankowa, jak działa windykacja firm i windykacja osób zmarłych.
Kluczowe wnioski:
- Windykacja nie jest tym samym co egzekucja komornicza - ma nieco inne zasady i etapy działania.
- Im "młodszy" i mniejszy dług, tym łatwiejszy do odzyskania dla windykatorów.
- Koszty windykacji uzależnione są od jej rodzaju - miękka jest najtańsza, komornicza - najdroższa.
- Długi można odzyskać nawet po śmierci dłużnika - odpowiadają za nie spadkobiercy.
- Cały proces windykacji potrafi trwać nawet ponad rok od pierwszego wezwania do zapłaty.
Czy windykacja to to samo co komornik?
Windykacja często bywa mylona z egzekucją komorniczą. Są to jednak dwa różne rodzaje postępowań związanych z odzyskiwaniem długów. Windykacja to proces pozasądowy, podczas gdy egzekucja komornicza następuje po uzyskaniu wyroku sądowego.
Windykator zajmuje się odzyskiwaniem należności w imieniu wierzyciela przed skierowaniem sprawy do sądu. Może przypominać dłużnikowi o konieczności spłaty zobowiązania, prowadzić negocjacje w celu ustalenia dogodnego harmonogramu spłat. Natomiast komornik ma większe uprawnienia, może zająć składniki majątku dłużnika w ramach egzekucji komorniczej.
Jaka jest rola windykatora?
Windykator odzyskuje należności w imieniu wierzyciela na drodze polubownej. Kontaktuje się z dłużnikiem, przypomina o konieczności spłaty zadłużenia. Prowadzi negocjacje w celu ustalenia korzystnych warunków spłaty.
Zadaniem windykatora jest odzyskać jak największą część długu bez angażowania drogiej i czasochłonnej windykacji sądowej. Dlatego najpierw stosuje się windykację polubowną, by dopiero gdy zawiedzie, kierować sprawę na drogę sądową.
Ile kosztuje windykacja i kiedy się opłaca?
Koszty windykacji zależą od jej rodzaju. Najtańsza jest windykacja polubowna, która zaczyna się już od 99 zł. Dużo droższa jest windykacja sądowa, której koszt wynosi około 300 zł.
Koszt odzyskania długu rośnie wraz z przechodzeniem przez kolejne etapy windykacji. Ostatecznie przy windykacji egzekucyjnej trzeba liczyć się z opłatą wynoszącą 5% od wartości odzyskanej należności.
Im "młodszy" i mniejszy dług, tym łatwiejszy do odzyskania dla windykatorów.
Dlatego kluczowe jest szybkie reagowanie na pierwsze oznaki zaległości w płatnościach i rozpoczęcie windykacji. Wtedy szanse na polubowne odzyskanie należności bez większych kosztów są znacznie większe.
Kiedy windykacja jest opłacalna?
Windykacja opłaca się zawsze, gdy mamy realne szanse na odzyskanie części lub całości długu. Nawet po odjęciu kosztów windykacji można liczyć na uzyskanie dodatniego wyniku finansowego.
Szczególnie warto podjąć windykację w przypadku niewielkich, ale licznych należności. Wtedy koszty rozkładają się na wiele spraw, a skumulowane korzyści mogą być znaczące.
Czytaj więcej: ICOK Polsat - Cyfrowy Polsat ICOK - ICOK Cyfrowy Polsat
Jakie są etapy procesu windykacji należności?
Proces odzyskiwania należności składa się z kilku etapów. Najpierw stosuje się windykację polubowną, a gdy zawiedzie, przechodzi do windykacji sądowej, a następnie windykacji egzekucyjnej.
- Windykacja polubowna - przypominanie o płatnościach, negocjacje, mediacje
- Windykacja sądowa - pozew, rozprawa, wyrok, nakaz zapłaty
- Windykacja egzekucyjna - wniosek egzekucyjny do komornika, zajęcie majątku
| Etap windykacji | Czas trwania |
| Windykacja polubowna | 30-60 dni |
| Windykacja sądowa | kilka miesięcy |
| Windykacja egzekucyjna | wiele miesięcy |
Cały proces windykacji potrafi trwać ponad rok. Dlatego tak ważne jest szybkie reagowanie na pierwsze oznaki problemów z płatnościami.
Co wolno a czego nie wolno windykatorowi?
Choć windykator ma za zadanie odzyskać pieniądze, jego działania również podlegają prawu. Nie wolno mu stosować nieuczciwych ani nachalnych praktyk.
Windykator może:
- Przypominać o płatnościach telefonicznie i pocztą
- Odwiedzać dłużnika w domu w rozsądnych odstępach czasu
- Zwracać się o pomoc do organów państwowych
Windykator nie może:
- Wchodzić do domu dłużnika bez zgody
- Nękać dłużnika zbyt częstymi telefonami czy wizytami
- Grozić egzekucją komorniczą
- Ujawniać informacji o długu osobom postronnym
Jak długo trwa cały proces windykacji długów?
Długość procesu windykacji zależy od kilku czynników. Przede wszystkim ważne są regulacje prawne, które ograniczają czas trwania niektórych etapów windykacji.
Przykładowo, w firmach pożyczkowych windykacja polubowna może trwać nawet 60 dni. W bankach ten czas jest krótszy, bo wynosi około 30 dni. Późniejsze etapy, takie jak postępowanie sądowe czy egzekucja komornicza, trwają z reguły znacznie dłużej - nierzadko wiele miesięcy.
Bardzo ważny wpływ na czas trwania ma też wysokość i charakter samego długu. Inaczej windykuje się drobne pożyczki, a inaczej wieloletnie kredyty hipoteczne.
Podsumowując, cały proces od pierwszego wezwania do spłaty do ostatecznego odzyskania należności może zająć od kilku miesięcy do ponad roku.
Jak działa windykacja długu po osobie zmarłej?
Śmierć dłużnika nie kasuje jego zobowiązań finansowych. Niespłacone długi spadają na spadkobierców zmarłego, którzy muszą się z nimi uporać.
Aby odzyskać pieniądze po zmarłym dłużniku, należy najpierw ustalić krąg spadkobierców w ramach postępowania spadkowego. Następnie wierzyciel kontaktuje się ze spadkobiercami, próbując doprowadzić do ugody.
Jeśli zawiodą próby polubownego odzyskania długu, wierzyciel może skierować sprawę na drogę sądową przeciwko spadkobiercom. W ostateczności sąd orzeknie o przymusowej windykacji należności z majątku spadkowego.
Na czym polegają różne rodzaje windykacji?
W ramach windykacji wyróżnia się trzy podstawowe rodzaje:
- Windykacja polubowna - polega na polubownych negocjacjach z dłużnikiem, przypominaniu o płatnościach, mediacjach.
- Windykacja sądowa - w razie niepowodzenia działań polubownych, sprawa kierowana jest do sądu celem uzyskania wyroku zasądzającego zwrot długu.
- Windykacja egzekucyjna - po uzyskaniu wyroku sądowego, sprawa kierowana jest do komornika w celu przymusowego ściągnięcia należności z majątku dłużnika.
W praktyce zawsze stosuje się stopniowe przechodzenie przez wszystkie etapy - od najłagodniejszej windykacji polubownej, do ostatecznej egzekucji komorniczej.
Jakie kroki podejmuje się w windykacji bankowej?
Windykacja bankowa różni się znacznie od zwykłej windykacji pomiędzy podmiotami prywatnymi. Banki mają szersze uprawnienia i bardziej rygorystyczne procedury związane z odzyskiwaniem należności.
W pierwszej kolejności bank wysyła wezwanie do spłaty zaległości. Jeśli nie poskutkuje, następuje eskalacja działań:
- Kolejne wezwania do zapłaty
- Telefoniczne monity ze strony banku
- Wizyty przedstawiciela banku w miejscu zamieszkania
- Blokady rachunku i kart
- Skierowanie sprawy do sądu/komornika
Banki często korzystają też z zewnętrznych firm windykacyjnych, które zajmują się twardą windykacją niespłacanych zobowiązań.
