Sprzedaż samochodu do komisu za gotówkę może być dobrym rozwiązaniem, jeśli potrzebujesz szybkiej gotówki. Jednak często lepszą opcją jest skorzystanie z kredytu samochodowego, który pozwala kupić auto na raty bez konieczności posiadania dużych oszczędności.
Kluczowe wnioski:
- Kredyt samochodowy to wygodna alternatywa dla zakupu auta za gotówkę, ponieważ można go spłacać w niskich miesięcznych ratach.
- Niektóre marki samochodów mają własne, atrakcyjnie oprocentowane oferty kredytów samochodowych udostępniane bezpośrednio w salonach.
- Zakup samochodu na kredyt opłaca się szczególnie w przypadku nowych aut, których wartość z czasem spada.
- Trzeba jednak uważać na oferty kredytów na zakup samochodu od firm pozabankowych, które często mają bardzo wysokie koszty dodatkowe.
- Warto porównać koszty i warunki zakupu samochodu za gotówkę i na kredyt przed podjęciem decyzji.
Czy kupno samochodu na raty to dobre rozwiązanie dla Ciebie?
Decyzja o zakupie samochodu na raty jest zależna od kilku czynników. Przede wszystkim musisz mieć zdolność kredytową, czyli zarobki pozwalające na terminowe spłacanie comiesięcznych rat. Jeśli spełniasz ten warunek, to kupno auta na kredyt może być dobrym rozwiązaniem.
Zaletą finansowania zakupu samochodu kredytem jest to, że nie musisz mieć od razu całej gotówki na ten cel. Wystarczy wniesienie niewielkiego wkładu własnego lub nawet całkowity brak oszczędności. Miesięczne raty za auto są zazwyczaj na tyle niskie, że nie obciążają nadmiernie domowego budżetu.
Wadą natomiast jest dodatkowy koszt w postaci odsetek od zaciągniętego kredytu. Dlatego lepiej sprawdzaj oferty różnych banków i salonów samochodowych, które mają własne programy kredytowe dla klientów. Najkorzystniej jest brać auto na raty bezpośrednio u dealera.
Kalkulator rat i RRSO pomoże wybrać najlepszą ofertę
Aby obliczyć całkowity koszt kredytu, warto posłużyć się kalkulatorem rat. Uwzględnia on wszystkie opłaty związane z umową, dlatego dzięki niemu można porównać ze sobą różne warianty finansowania zakupu samochodu na raty. Pod uwagę bierz nie tylko wysokość miesięcznej raty, ale przede wszystkim RRSO, czyli rzeczywistą roczną stopę oprocentowania.
Gdzie można kupić auto na raty bez wychodzenia z domu?
Obecnie zakup samochodu na raty można sfinalizować całkowicie online, nie wychodząc z domu. Wystarczy wejść na stronę wybranego dealera samochodowego i skorzystać z ich systemu finansowania zakupu auta na raty.
Po wstępnym wyborze samochodu i parametrów kredytu wypełniasz wniosek online. Następnie przedstawiciel salonu kontaktuje się z Tobą, aby omówić szczegóły i potwierdzić Twoją zdolność kredytową. Kolejny krok to podpisanie umowy kredytowej, którą również możesz podpisać elektronicznie, bez konieczności fatygowania się do salonu lub banku.
Zdalny proces zakupu auta na raty znacznie skraca czas realizacji transakcji. Od złożenia wniosku do podpisania umowy i odbioru samochodu mija zaledwie kilka dni.
Czytaj więcej: Jak bezpiecznie zastrzec PESEL przed kradzieżą tożsamości? Poradnik 2023
Jakie są warunki ubiegania się o zakup samochodu na raty?
Aby otrzymać kredyt na zakup samochodu, musisz spełnić kilka podstawowych warunków. Przede wszystkim banki i salony dealerskie wymagają:
- posiadania zdolności kredytowej, potwierdzonej zaświadczeniami o dochodach i źródłach utrzymania,
- ważnego dowodu osobistego i meldunku w Polsce,
- pozytywnej oceny w bazie danych kredytowych BIK i KRD - osoby zadłużone mogą mieć problem z uzyskaniem kredytu na auto.
Sam proces składania wniosku kredytowego przebiega podobnie, jak w przypadku zwykłego kredytu gotówkowego lub hipotecznego. Musisz więc przygotować się na zweryfikowanie Twojej zdolności kredytowej.
Kredyt na samochód również dla emerytów i rencistów
Kredyty samochodowe są dostępne nie tylko dla osób zatrudnionych na umowę o pracę. Z auta na raty mogą skorzystać również emeryci i renciści. W ich przypadku, zamiast zaświadczenia o dochodach, wymagane jest przedstawienie decyzji o waloryzacji świadczenia emerytalno-rentowego.
Ile kosztuje zakup samochodu na raty i od czego zależy wysokość rat?
Koszty kredytu samochodowego zależą od kilku czynników, między innymi:
| wysokości wkładu własnego | im wyższy wkład własny, tym niższe miesięczne raty kredytu |
| długości trwania umowy | najczęściej oferuje się kredyty na okres 2-7 lat |
| wysokości oprocentowania | kredyty bezpośrednio w salonach samochodowych bywają niżej oprocentowane niż w bankach |
Niemniej jednak, przeciętny koszt kredytu samochodowego to RRSO na poziomie 7-9%. Sugerujemy posługiwać się kalkulatorem rat dostępnym na stronach internetowych poszczególnych dealerów.
Zero procent wkładu własnego? Sprawdź promocje
Niektórzy producenci samochodów okresowo oferują promocje, dzięki którym można kupić auto na raty z zerowym wkładem własnym. Ostatnio taką okazję mieli klienci m.in. Volkswagena, który umożliwił zakup wybranych modeli bez żadnych oszczędności.
Która marka samochodu oferuje zakup auta na raty z 0% wkładu własnego?
Jak już wspomnieliśmy, zdarzają się okresowe promocje na zakup samochodu na raty z zerowym wkładem własnym. W ostatnim czasie taką ofertę przygotował Volkswagen. W ramach promocji można było kupić niektóre modele tej marki w systemie finansowania EasyDrive bez wniesienia pierwszej wpłaty.
Promocja Volkswagena na auto na raty bez wkładu własnego obejmuje wybrane modele z rocznika 2023, między innymi Golf, T-Cross, T-Roc oraz Polo. Liczba aut objętych tą ofertą jest ograniczona.
Warto więc śledzić strony i konta social media dealerów, aby nie przegapić tak atrakcyjnych okazji zakupu nowego samochodu na raty bez wydawania własnych oszczędności.
Leasing zamiast kredytu na samochód osobowy
Alternatywą dla kredytu samochodowego jest leasing konsumencki, który również pozwala jeździć nowym samochodem bez płacenia za niego z góry. W przypadku leasingu, to firma leasingowa kupuje auto, a klient je użytkuje przez czas trwania umowy w zamian za comiesięczne raty.
Czy lepiej kupić auto za gotówkę czy skorzystać z finansowania na raty?
Kupno samochodu za gotówkę lub na kredyt ma swoje wady i zalety. Porównajmy je:
| Auto za gotówkę | Auto na raty |
| + brak dodatkowych kosztów | + kupisz je bez oszczędności |
| - trzeba mieć dużo gotówki | - płacisz odsetki od kredytu |
| - ryzyko dużej straty na amortyzacji | - spadek wartości auta uwzględniony w ratach |
Jak widać zarówno zakup za gotówkę, jak i na raty, mają swoje wady i zalety. Kupno auta na kredyt może jednak okazać się tańsze w przypadku nowych samochodów, których wartość szybko spada. Natomiast lepiej kupować auto z drugiej ręki za gotówkę niż brać na nie kredyt.
Kredyt na samochód - porady
Aby zminimalizować ryzyko przy wyborze kredytu samochodowego, przeczytaj te porady:
- zawsze sprawdzaj RRSO, a nie tylko wysokość raty,
- korzystaj z kalkulatora rat, aby porównać oferty,
- najkorzystniejsze warunki finansowania mają samochody nowe, bezpośrednio w salonach.
Jaka jest różnica między zakupem samochodu na raty a wzięciem auta w leasing?
Zasadnicza różnica pomiędzy kredytem samochodowym a leasingiem polega na tym, kto zostaje właścicielem auta. Przy kredycie od razu nabywasz prawo własności do samochodu. Natomiast w przypadku leasingu konsumenckiego, właścicielem pojazdu przez cały okres finansowania pozostaje firma leasingowa.
W praktyce jednak leasing daje takie same możliwości użytkowania nowego samochodu co zakup na raty. Dodatkowo wiąże się zazwyczaj z niższymi kosztami, z uwagi na inny sposób naliczania podatku VAT.
Wadą korzystania z leasingu konsumenckiego w Polsce jest na razie mniejsza dostępność tego rozwiązania oraz trudność w przedterminowej spłacie zobowiązania. Stąd osoby fizyczne najczęściej decydują się na auto na raty z salonu, zamiast leasingu.
Leasing samochodowy dla firm
Inaczej ma się sprawa z leasingiem samochodów osobowych i dostawczych w firmach. Jest to najczęstsza forma finansowania floty pojazdów przez przedsiębiorstwa, która wiąże się z wymierne korzyściami podatkowymi.
Na co trzeba uważać decydując się na zakup samochodu na raty?
Wybierając finansowanie zakupu samochodu na raty, uważaj na:
- wysokie RRSO w przypadku kredytów oferowanych przez firmy pozabankowe,
- dodatkowe opłaty ukryte w umowie,
- kredyty online bez sprawdzenia zdolności kredytowej - często są to pożyczki ratalne z bardzo wysokim oprocentowaniem.
Najlepiej zaciągnąć kredyt samochodowy bezpośrednio w salonie dealerskim, z którym współpracuje bank. Taka umowa daje największą gwarancję bezpieczeństwa finansowego.
Miej oczy szeroko otwarte, wybierając samochód na raty i porównuj warunki finansowania w kilku miejscach. W ten sposób zminimalizujesz ryzyko niekorzystnej umowy i trafisz na najlepszą ofertę dla siebie.
