Finanse

Porównaj opcje: Leasing kontra kredyt na samochód - co wybrać dla osoby prywatnej i firmowej?

Autor Bartosz Antoniak
Bartosz Antoniak29.11.20236 min.
Porównaj opcje: Leasing kontra kredyt na samochód - co wybrać dla osoby prywatnej i firmowej?

Czy zastanawiasz się nad leasingiem dla lekarzy? Sprawdź kalkulator i porównaj tę opcję z kredytem samochodowym. W artykule dowiesz się, która forma finansowania auta bardziej opłaca się dla Ciebie jako osoby prywatnej lub firmy. Przeanalizujemy różnice między leasingiem a kredytem, abyś mógł podjąć świadomą decyzję.

Kluczowe wnioski:

  • Leasing łatwiej uzyskać, ale nie jesteś od razu właścicielem auta.
  • Kredyt daje własność od pierwszej raty, ale procedury są bardziej skomplikowane.
  • Dla firmy leasing umożliwia wrzucenie całości rat w koszty uzyskania przychodu.
  • Osoba fizyczna w leasingu uniknie dodatkowych formalności wymaganych przez bank.
  • Wybierz opcję najkorzystniejszą pod kątem finansowym i podatkowym.

Czym się różni leasing od kredytu w przypadku samochodu?

Leasing i kredyt samochodowy to dwa popularne sposoby na sfinansowanie zakupu pojazdu. Choć na pierwszy rzut oka wydają się podobne, istnieje między nimi kilka zasadniczych różnic.

W przypadku kredytu samochodowego pieniądze pochodzą z banku, a Ty od razu stajesz się właścicielem auta. Bank wymaga jednak zaświadczeń o dochodach, sprawdza Twoją zdolność kredytową w BIK i dokładnie bada wartość samochodu. Kredyt wiąże się również z koniecznością ustanowienia zabezpieczeń, np. zastawu rejestrowego.

Z kolei w przypadku leasingu, to firma leasingowa kupuje auto, a Ty je użytkujesz za opłatą miesięcznych rat. Nie musisz mieć tak dobrej zdolności kredytowej ani dostarczać tylu zaświadczeń co przy kredycie. Wystarczy zazwyczaj dowód i zgoda na sprawdzenie w BIK. Jednak aż do wykupu po zakończeniu umowy, właścicielem pojazdu pozostaje firma leasingowa.

Koszty i dokumenty

Oprócz różnic w kwestii własności auta, leasing i kredyt samochodowy różnią się też pod względem kosztów i koniecznych do przygotowania dokumentów.

Przy kredycie bank wymaga szczegółowych informacji o samochodzie, aby ocenić jego wartość. Do tego dochodzi prowizja, oprocentowanie rat kredytowych i koszty ustanowienia zabezpieczeń. Za to auto od razu staje się Twoją własnością.

Z kolei w przypadku leasingu trzeba wpłacić opłatę wstępną, po czym co miesiąc uiszczać raty leasingowe. Na koniec można (ale nie trzeba) wykupić auto na własność. Mniej dokumentów wymaganych na starcie rekompensują więc późniejsze koszty użytkowania.

Leasing konsumencki a zdolność kredytowa – co musisz wiedzieć przed podjęciem decyzji?

Leasing samochodowy kojarzy się głównie firmom, jednak z podobnej formy finansowania mogą skorzystać także konsumenci. Tzw. leasing konsumencki nie wymaga aż tak wysokiej zdolności kredytowej jak klasyczny kredyt z banku.

Osoby prywatne sięgające po leasing konsumencki muszą co prawda dostarczyć dokumenty potwierdzające dochody, podobnie jak przy staraniu się o kredyt. Jednak w przeciwieństwie do banku, firmy leasingowe mają uproszczone procedury weryfikacyjne.

Dla przykładu, przy leasingu konsumenckim na niektóre modele aut wystarczy dowód osobisty i zgoda na sprawdzenie w BIK. Nie potrzeba zaświadczeń ani wykazywania wysokich dochodów. Dlatego dla osób ze słabszą zdolnością kredytową leasing bywa łatwiejszy do uzyskania niż kredyt.

Wady uproszczonej procedury

Ułatwienia proceduralne w leasingu konsumenckim mają też swoją cenę. Zazwyczaj wiążą się z koniecznością wniesienia wyższego wkładu własnego lub zgody na mniej korzystne warunki, np. krótszy czas spłaty. Dlatego leasingobiorca powinien dokładnie przeanalizować, czy taka forma finansowania będzie się bardziej opłacała niż staranie się o kredyt w banku.

Czytaj więcej: Co to jest cashback + jak działa zwrot gotówki | Przewodnik 2023

Leasing i raty. Opcje podobne, ale czy równie opłacalne?

Zarówno leasing, jak i kredyt samochodowy opierają się na spłacie rat. Jednak pod względem łatwości uzyskania finansowania oraz późniejszych kosztów i korzyści istnieją między nimi subtelne, lecz znaczące różnice.

Z reguły łatwiej i szybciej otrzymać pozytywną decyzję leasingodawcy niż banku udzielającego kredytu. Jednak w leasingu trzeba się liczyć z wyższymi ratami oraz brakiem pełnej własności auta aż do wykupienia go po zakończeniu umowy.

Tymczasem kredyt samochodowy oznacza wyższe koszty na starcie, w postaci prowizji i ustanawiania zabezpieczeń. Za to od razu auto staje się naszą własnością, a w razie problemów ze spłatą zawsze można je sprzedać, spłacić kredyt i nie mieć długów.

Forma finansowania Leasing Kredyt
Łatwość uzyskania Duża Mała
Koszty na starcie Niskie Wysokie
Miesięczne raty Wyższe Niższe
Własność auta Nie od razu Od razu

Leasing czy kredyt na samochód dla osoby prywatnej. Która opcja jest lepsza?

Porównaj opcje: Leasing kontra kredyt na samochód - co wybrać dla osoby prywatnej i firmowej?

Wiele osób prywatnych zastanawia się, czy auto kupić na kredyt, czy może skorzystać z leasingu konsumenckiego. Nie ma jednoznacznej odpowiedzi - wszystko zależy od indywidualnej sytuacji.

Osoby ze słabą zdolnością kredytową i negatywną historią w BIK raczej nie dostaną kredytu w banku. Ich jedyną szansą na auto może być właśnie leasing konsumencki, który ma uproszczone zasady przyznawania.

Z kolei dla klientów z dobrą zdolnością kredytową bardziej opłaca się zazwyczaj kredyt. W jego ramach od razu stają się właścicielami auta, a comiesięczne raty są nieco niższe niż w leasingu. Do tego mogą liczyć na dłuższy okres spłaty.

Co z fakturą VAT?

Innym ważnym czynnikiem wyboru formy finansowania dla osób prywatnych jest kwota podatku VAT w przypadku zakupu nowego samochodu. Tego podatku nie da się odliczyć ani w leasingu, ani w kredycie. Dlatego pod tym względem obie opcje są tak samo (nie)opłacalne.

Leasing czy kredyt na samochód dla lekarza

Lekarze i inni przedstawiciele zawodów medycznych mogą liczyć na preferencyjne warunki zarówno przy staraniu się o kredyt na auto, jak i przy leasingu.

Kredytodawcy chętnie finansują samochody dla lekarzy, gdyż jest to grupa o stabilnych dochodach. Kredyty dla lekarzy charakteryzuje niskie oprocentowanie, brak prowizji, uproszczone procedury i minimum formalności. Czasem wystarczy nawet wniosek złożony przez telefon!

Z kolei firmy leasingowe mają w ofercie leasing samochodowy na preferencyjnych warunkach skierowany specjalnie do przedstawicieli zawodów medycznych. Obejmuje on niskie raty, krótkie terminy i ułatwioną ścieżkę uzyskania finansowania bez zaświadczeń.

Wybierając między leasingiem a kredytem, lekarz powinien więc porównać konkretne oferty i zdecydować, która będzie bardziej opłacalna.

Samochód dla firmy w 2021 roku lepiej wziąć na leasing czy kredyt?

Przedsiębiorcy finansujący zakup samochodu dla swojej działalności powinni rozważyć zarówno leasing, jak i kredyt. Każda z tych form wiąże się z innymi możliwościami podatkowymi, zaletami oraz wadami.

Kredyt samochodowy na firmę to przede wszystkim własność pojazdu, ale też wyższe koszty - prowizja, odsetki od rat, opłaty za ustanowienie zabezpieczeń. Za to istnieje możliwość amortyzacji samochodu i częściowego zaliczenia rat do kosztów uzyskania przychodu.

Leasing natomiast oznacza niższe koszty na starcie i łatwiejsze procedury. Raty leasingowe można w całości zaliczyć do KUP. Nowe przepisy nakładają jednak dodatkowe obciążenia na wykup auta z leasingu do majątku prywatnego.

Nie ma idealnego rozwiązania - przedsiębiorca powinien dokładnie przeanalizować własną sytuację finansową i wymagania biznesowe przed podjęciem decyzji o wyborze między leasingiem a kredytem dla firmy.

Podsumowanie

Podsumowując, zarówno leasing, jak i kredyt samochodowy mają swoje wady i zalety. Leasing może być łatwiejszy do uzyskania, ale wiąże się z wyższymi kosztami użytkowania auta. Kredyt z kolei daje własność pojazdu, ale trzeba spełnić więcej wymagań formalnych.

Ostateczną decyzję należy podjąć po dokładnym przeanalizowaniu ofert oraz własnych potrzeb i możliwości finansowych.

Oceń artykuł

rating-fill
rating-fill
rating-fill
rating-fill
rating-outline
Ocena: 4.00 Liczba głosów: 1

5 Podobnych Artykułów:

  1. Studia już nie są potrzebne? Czy to prawda?
  2. Polskie miasta gotowe na KPO i konkretne inwestycje
  3. Niespodziewany obrót na konferencji Glapińskiego – ogromna zmiana na horyzoncie
  4. Gdzie w Sejmie zdeponować broń palną według Brauna
  5. Opłaty i długość trasy z Wrocławia do Krakowa. Ile kosztuje przejazd autostradą?
Autor Bartosz Antoniak
Bartosz Antoniak

Jestem redaktorem bloga SEPA Polska. Na łamach naszego bloga staram się przybliżyć czytelnikom ideę jednolitego obszaru płatności w euro (SEPA), z której korzystają setki milionów obywateli i przedsiębiorstw w Europie. Dzielę się moją wiedzą na temat funkcjonowania systemu SEPA, wyjaśniam korzyści płynące z ujednolicenia standardów, procedur i infrastruktury płatniczej. Omawiam praktyczne aspekty dokonywania szybkich przelewów SEPA oraz rozliczania transakcji w euro. Zapraszam do lektury moich artykułów, w których w przystępny sposób wyjaśniam zawiłości systemu płatności SEPA. Liczę, że dzięki mojemu blogowi coraz więcej osób w Polsce pozna i doceni udogodnienia, jakie niesie ze sobą uczestnictwo w SEPA.

Udostępnij post

Napisz komentarz

Polecane artykuły

Jak skutecznie oszczędzać pieniądze? Praktyczny poradnik
FinanseJak skutecznie oszczędzać pieniądze? Praktyczny poradnik

W obecnych czasach, odpowiednie zarządzanie swoimi pieniędzmi jest bardzo ważne. Równie istotne jest posiadanie oszczędności, co wiele osób wciąż ignoruje. Uznać należy to za duży błąd, ponieważ odłożone pieniądze często mogą nas uratować w przypadku nieplanowanych, dużych wydatków. Z drugiej strony, oszczędności mogą posłużyć także jako sposób na realizację naszych planów życiowych, jak podróże, czy zakup nowego samochodu. Z tego względu, warto wiedzieć jak skutecznie odkładać pieniądze.

Odpowiedzialny hazard dla graczy: główne zasady
FinanseOdpowiedzialny hazard dla graczy: główne zasady

W świecie, gdzie technologia przenika nasze życie, nowe kasyna stają się częścią kultury hazardu. To więcej niż tylko szansa na szczęście - to emocjonująca przygoda. Wybór odpowiedniego kasyna, np. Magic365, oraz metody płatności mają kluczowe znaczenie. Przeanalizujemy popularne metody, ich zalety i wady, oraz podpowiemy, jak wybrać najlepszą opcję dopasowaną do Twoich potrzeb

Sekrety dotacji – jak otrzymać wsparcie finansowe na rozwój firmy?
FinanseSekrety dotacji – jak otrzymać wsparcie finansowe na rozwój firmy?

Prowadzenie własnej działalności można porównać do niekończącej się podróży, która czasem jest łatwa i przyjemna, a innym razem pełna wybojów i zakrętów. Zdarza się, że w pewnej chwili warto skręcić z głównej trasy i eksplorować nowy nieznany teren. W takiej sytuacji dotacja jest jak piąty bieg, który rozpędza biznes. Dowiedz się, z jakich form finansowania możesz skorzystać.