Poszukując najlepszej oferty kredytu hipotecznego, można skorzystać ze wsparcia doradcy kredytowego marki Finanse Nam Nie Straszne. Warto jednak mieć świadomość, że także samemu - z pomocą internetowych porównywarek - można z powodzeniem starać się o zobowiązanie hipoteczne. Coraz więcej osób decyduje się również na pośrednictwo wyspecjalizowanych firm, które za darmo pomagają uzyskać kredyt. Sprawdźmy zatem, jakie są zalety i wady poszczególnych metod pozyskania finansowania na cel mieszkaniowy.
Kluczowe wnioski:
- Samodzielnie można tanio uzyskać kredyt hipoteczny, ale wymaga to dużej wiedzy i zaangażowania.
- Doradca kredytowy zapewnia fachową pomoc, ale jego usługi są płatne.
- Pośrednik kredytowy pomaga załatwić kredyt za darmo, ale nie zawsze zaproponuje najkorzystniejszą ofertę.
- Warto porównać oferty kredytów hipotecznych z kilku źródeł, by mieć pewność wyboru najlepszej.
- Korzystając z pomocy ekspertów, należy sprawdzić ich kompetencje i rzetelność.
Jak samodzielnie starać się o kredyt hipoteczny?
Samodzielne staranie się o kredyt hipoteczny może być dobrym rozwiązaniem, jeśli dysponujesz odpowiednią wiedzą i umiejętnościami. Przede wszystkim musisz sprawdzić swoją zdolność kredytową, czyli zdolność do spłaty rat kredytu. Możesz to zrobić za pomocą internetowych kalkulatorów. Następnie warto porównać oferty różnych banków, korzystając z porównywarek kredytów hipotecznych. Mają one bazę wszystkich ofert i pozwalają wybrać najkorzystniejszą.
Kolejny krok to pobranie i wypełnienie odpowiednich formularzy z banku, który wybrałeś. Trzeba też przygotować wymagane dokumenty, np. zaświadczenie o dochodach. Na koniec składasz kompletny wniosek wraz z załącznikami i czekasz na decyzję kredytową banku.
Wady i zalety samodzielnego starania się o kredyt hipoteczny
Zaletą takiego rozwiązania jest przede wszystkim brak dodatkowych kosztów w postaci prowizji dla doradcy czy pośrednika. Może to być oszczędność kilku tysięcy złotych. Ponadto sam decydujesz o tempie działań i doborze oferty.
Wadą jest duże obciążenie czasem i konieczność samodzielnego ogarnięcia wszystkich formalności. Brak profesjonalnego wsparcia może także zmniejszyć szanse na pozytywną decyzję kredytową.
Czy warto skorzystać z pomocy doradcy kredytowego?
Doradca kredytowy to osoba, która profesjonalnie zajmuje się pomocą w uzyskaniu kredytu hipotecznego. Jego praca polega na sprawdzeniu zdolności kredytowej klienta, porównaniu dostępnych ofert i pomocy przy składaniu wniosków do banku. Dobry doradca ma duże doświadczenie w uzyskiwaniu finansowania dla swoich klientów.
Korzystając z usług doradcy, możemy mieć pewność, że ktoś kompetentny zajmie się całym procesem starania się o kredyt. Nie musimy martwić się wypełnianiem wniosków czy zbieraniem zaświadczeń.
| Zalety doradcy kredytowego | Wady doradcy kredytowego |
| - profesjonalna obsługa | - koszt usługi |
| - wsparcie na każdym etapie | - mniejszy wybór ofert |
| - większe szanse na kredyt | - zależność od eksperta |
Najważniejszą wadą jest jednak konieczność poniesienia kosztów takiej usługi. Doradca pobiera bowiem prowizję za swoją pracę, zwykle w wysokości 2-5% kwoty kredytu. Dla kredytu 300 000 zł będzie to 6 000 - 15 000 złotych.
Czytaj więcej: T-mobile usługi bankowe - konto, wygodna bankowość przez infolinię
Kim jest pośrednik kredytów hipotecznych?
Pośrednik kredytowy pełni bardzo podobną rolę jak doradca - pomaga w znalezieniu odpowiedniej oferty i uzyskaniu kredytu hipotecznego. Różnica polega na tym, że pośrednik ściśle współpracuje z wybranymi bankami i przedstawia klientom głównie ich oferty. Nie analizuje zatem rynku w sposób niezależny.
Zaletą pośrednika jest to, że za jego usługę nie płaci klient, tylko bank, z którym finalnie zostanie zaciągnięty kredyt. Kredytobiorca otrzymuje zatem wsparcie za darmo. Wadą jest ograniczony wybór ofert oraz ryzyko, że pośrednik będzie rekomendował te kredyty, od których ma wyższą prowizję, a nie faktycznie najkorzystniejsze.
Jak działa pośrednik kredytowy?
Aby móc działać jako pośrednik, trzeba mieć wpis do rejestru KNF. Oznacza to spełnienie określonych wymogów prawnych i podleganie nadzorowi instytucji finansowych. Dobry pośrednik kredytowy współpracuje z wieloma bankami, dzięki czemu może zaproponować klientowi kilka ofert do wyboru.
Warunkiem wypłacenia prowizji jest udzielenie kredytu hipotecznego klientowi pośrednika. Dlatego pośrednik jest zainteresowany zarówno doborem odpowiednich ofert, jak i skutecznym doprowadzeniem do ich realizacji. Ma więc motywację, by profesjonalnie wspierać klienta na każdym kroku.
Doradca czy pośrednik - kto lepiej pomoże?
Zarówno doradca, jak i pośrednik kredytowy mogą być pomocni w procesie starania się o kredyt hipoteczny. Obaj dysponują wiedzą i narzędziami ułatwiającymi znalezienie dobrego finansowania. Różnią się jednak kilkoma istotnymi cechami.
- Doradca jest niezależny, pośrednik - związany z bankami
- Doradca bierze prowizję od klienta, pośrednik - od banku
- Doradca analizuje szerszy wachlarz ofert, pośrednik - węższy
- Doradca jest bardziej obiektywny, pośrednik - może faworyzować wybrane oferty
Warto to wziąć pod uwagę, decydując się na skorzystanie z ich usług. Doradca zapewnia niezależność i obiektywizm, ale wiąże się z większymi kosztami. Pośrednik działa za darmo, ale proponuje głównie oferty banków partnerskich.
Jakie pytania zada nam ekspert przed wyborem kredytu?
Aby dobrać odpowiednią ofertę kredytową, zarówno doradca, jak i pośrednik muszą najpierw poznać sytuację i potrzeby klienta. Dlatego na początku zadają szereg pytań dotyczących m.in.:
- wysokości uzyskiwanych dochodów
- wielkości comiesięcznych wydatków
- zadłużenia w innych bankach
- liczby osób na utrzymaniu
- celu, na jaki potrzebny jest kredyt hipoteczny
Odpowiedzi pozwolą sprawdzić zdolność kredytową i zaproponować oferty finansowania o odpowiedniej wysokości. Im więcej informacji przekażemy, tym łatwiej będzie trafnie dobrać kredyt hipoteczny.
Najlepszy ekspert to taki, który najpierw pozna potrzeby klienta, a dopiero później zaproponuje rozwiązania.
O co warto zapytać doradcę lub pośrednika?
Oprócz udzielania informacji na swój temat, również my możemy zadać kilka kluczowych pytań dotyczących m.in.:
- kompetencji i doświadczenia danego eksperta
- oferowanego zakresu usług
- wysokości ewentualnych kosztów i opłat
- sposobu wynagradzania za pośrednictwo
- przewidywanego czasu załatwienia formalności
Dzięki temu lepiej poznamy doradcę lub pośrednika i sprawdzimy, czy jest godny zaufania. Będziemy też wiedzieć, jakiego wsparcia możemy oczekiwać i ile nas to będzie kosztować.
Kiedy warto samodzielnie ubiegać się o kredyt hipoteczny?
Mimo pomocy, jaką oferują eksperci, w niektórych przypadkach samodzielne staranie się o kredyt hipoteczny może być dobrym wyborem. W szczególności dotyczy to sytuacji, gdy:
- mamy pewność co do wysokiej zdolności kredytowej
- potrafimy sprawnie ogarnąć formalności
- nie mamy problemu z wypełnieniem wniosków
- chcemy zaoszczędzić na kosztach pośrednictwa
W takim przypadku szanse na pozytywną decyzję kredytową są wysokie, a dodatkowa pomoc eksperta może nie być potrzebna. Samodzielne działanie pozwala też uniknąć opłat za usługi doradcy czy pośrednika.
