Kredyty

Poznaj Tajniki Uzyskania Kredytu w Niemczech: Gotówkowego, Hipotecznego lub Ratalnego

Autor Bartosz Antoniak
Bartosz Antoniak07.12.20238 min.
Poznaj Tajniki Uzyskania Kredytu w Niemczech: Gotówkowego, Hipotecznego lub Ratalnego

Kredyt w Niemczech online to coraz popularniejsza forma finansowania potrzeb przez Polaków mieszkających u naszych zachodnich sąsiadów. Ubieganie się o kredyt przez internet może być szybsze i wygodniejsze, ale należy pamiętać o spełnieniu wszystkich wymagań stawianych przez niemieckie banki. W niniejszym artykule dowiesz się, jakie rodzaje kredytów w Niemczech są najłatwiej dostępne dla Polaków i na jakich warunkach można je otrzymać.

Kluczowe wnioski:
  • Najłatwiej ubiegać się o kredyt gotówkowy lub ratalny w tym samym banku, gdzie masz konto.
  • Kredyt hipoteczny w Niemczech jest trudniejszy do zdobycia, ale ma atrakcyjne oprocentowanie.
  • Konieczny jest meldunek oraz udokumentowanie stałych dochodów w Niemczech.
  • Warto sprawdzić swoją historię kredytową w BIK, która jest dostępna dla niemieckich banków.
  • Procedura składania wniosków jest podobna jak w Polsce, możliwa także online.

Czy Polak może dostać kredyt w Niemczech?

Polacy mieszkający w Niemczech teoretycznie mogą ubiegać się o kredyt na takich samych zasadach, jak obywatele niemieccy. W praktyce jednak nie każdy jest w stanie spełnić wszystkie wymagania stawiane przez banki.

Przede wszystkim konieczny jest meldunek w Niemczech - bez niego szanse na kredyt są znikome. Po drugie, banki wymagają udokumentowania stałego źródła dochodów - najlepiej z tytułu umowy o pracę.

Ponadto sprawdzana jest historia kredytowa wnioskodawcy w systemie Schufa, będącym odpowiednikiem polskiego BIK. Negatywne wpisy dyskwalifikują z otrzymania finansowania.

Stosunkowo najłatwiej otrzymać kredyt gotówkowy lub ratalny. Najtrudniej zaś o kredyt hipoteczny, który wymaga udokumentowania wysokich i stałych dochodów.

Gdzie najłatwiej o kredyt dla Polaka w Niemczech?

Największe szanse na otrzymanie kredytu mają klienci banku, w którym od dłuższego czasu posiadają konto osobiste. Instytucje chętniej przyznają finansowanie swoim stałym klientom.

Warto więc najpierw założyć rachunek w niemieckim banku i przez kilka miesięcy zapewniać wpływ wynagrodzenia. Zwiększa to zaufanie banku i ułatwia dalszą procedurę.

Jakie kredyty w Niemczech dla Polaków są najłatwiejsze do zdobycia?

Analizując ofertę niemieckich banków i opinię rodaków mieszkających za zachodnią granicą, można wskazać te rodzaje kredytów, o które najłatwiej się ubiegać i które najczęściej są przyznawane Polakom:

  • kredyt gotówkowy (Privatkredit)
  • kredyt ratalny na zakupy
  • kredyt samochodowy

Tego typu kredyty konsumpcyjne nie wymagają udokumentowania tak wysokich dochodów, jak np. kredyt hipoteczny, ani też dodatkowych zabezpieczeń.

Kwoty, o jakie można wnioskować, wahają się od 1 000 do nawet 80 000 euro w przypadku kredytu gotówkowego. Okres spłaty sięga standardowo od 1 roku do 10 lat.

Kredyty hipoteczne - trudniejsze do zdobycia

Inaczej sytuacja wygląda w przypadku kredytów hipotecznych, o których Polacy również zapytują w niemieckich bankach. Tu wymagania są już wyższe.

Kwoty rozpoczynają się od 50 000 euro, a okres kredytowania dochodzi nawet do 30 lat. Konieczne jest wykazanie się dobrą historią kredytową w Schufa oraz posiadanie wkładu własnego w wysokości minimum 20-30% wartości nieruchomości.

Miesięczny dochód powinien gwarantować wysokość raty na poziomie ok. 30-40% miesięcznych wpływów.

Czytaj więcej: Pko BP kalkulator kredytu hipotecznego 2023 - dokładne wyliczenia rat i kosztów

Czy kredyt w Niemczech wymaga meldunku i konta bankowego?

Odpowiedź na to pytanie brzmi: zdecydowanie tak. Bez spełnienia obu tych warunków szanse na uzyskanie finansowania są znikome.

Wszystkie niemieckie banki wymagają od kredytobiorców wskazania stałego miejsca zamieszkania na terenie Niemiec. Tłumaczą to potrzebą ewentualnej windykacji należności w razie problemów ze spłatą.

Podobnie rzecz się ma z kontem bankowym. Jest ono nie tylko potrzebne do wpływu środków z kredytu, ale przede wszystkim stanowi dla banku potwierdzenie naszej wiarygodności finansowej.

Konto w Niemczech dla Polaka - jak je założyć?

Procedura otwierania konta dla Polaka w niemieckim banku przebiega podobnie, jak w Polsce. Konieczne dokumenty to przede wszystkim:

  • dowód osobisty,
  • potwierdzenie adresu zamieszkania (meldunek),
  • umowa o pracę lub wyciąg z rachunku z wpływami.

Niektóre banki, jak np. Sparkasse, ułatwiają otwieranie rachunku dla swoich klientów i stosują uproszczoną ścieżkę weryfikacji tożsamości.

Bank Wymagane dokumenty
Sparkasse dowód osobisty + potwierdzenie adresu
Volksbank dowód osobisty + potwierdzenie adresu + umowa o pracę
Deutsche Bank dowód osobisty + potwierdzenie adresu + 3 ostatnie wyciągi z rachunku

Które banki udzielają kredytów dla Polaków mieszkających w Niemczech?

Poznaj Tajniki Uzyskania Kredytu w Niemczech: Gotówkowego, Hipotecznego lub Ratalnego

Poniżej przedstawiamy listę najpopularniejszych banków w Niemczech, które udzielają finansowania Polakom. Niektóre z nich oferują specjalne warunki dla klientów zza wschodniej granicy.

Kredyt dla Polaka w Sparkasse

Sparkasse chętnie udziela kredytów swoim stałym klientom, którzy od dłuższego czasu posiadają konto osobiste w tym banku. Regularny wpływ wynagrodzenia znacząco ułatwia ubieganie się o finansowanie.

Sparkasse oferuje m.in. kredyty gotówkowe w kwotach od 1 000 do 80 000 euro oraz hipoteczne od 50 000 euro. Okres kredytowania sięga nawet 30 lat.

Kredyt dla Polaka w Deutsche Bank

Deutsche Bank również udziela kredytów dla Polaków mieszkających w Niemczech. W tym wypadku, oprócz standardowych wymagań odnośnie meldunku i konta bankowego, konieczne jest udokumentowanie ostatnich 3 wpływów na rachunek.

Oferowane są zarówno kredyty gotówkowe, ratalne, samochodowe, jak i hipoteczne. Te ostatnie w kwotach od 50 000 euro.

Jaka jest procedura ubiegania się o kredyt w Niemczech przez Polaka?

Podstawowe kroki w staraniach o kredyt w Niemczech dla Polaka są następujące:

  1. Sprawdzenie zdolności kredytowej w systemie Schufa
  2. Założenie konta osobistego w niemieckim banku
  3. Złożenie wniosku kredytowego wraz z wymaganymi załącznikami
  4. Analiza wniosku iscoring kredytowy przez bank
  5. Decyzja kredytowa
  6. Podpisanie umowy i wypłata środków z kredytu

W większości banków cały proces od złożenia aplikacji do otrzymania decyzji kredytowej trwa około 2 tygodni. Niektóre instytucje pozwalają na składanie wniosków online, co dodatkowo skraca tę ścieżkę.

Niezbędne dokumenty

We wniosku kredytowym konieczne jest przedstawienie m.in. takich dokumentów, jak:

  • dowód osobisty lub paszport
  • zaświadczenie o zatrudnieniu
  • wyciągi z rachunku z ostatnich 3 miesięcy
  • zeznanie podatkowe PIT za ostatni rok

Im więcej możemy przedstawić informacji potwierdzających naszą zdolność kredytową, tym łatwiej o pozytywną decyzję banku.

Czy można dostać kredyt w Niemczech mając zadłużenie w Polsce?

To bardzo ważne i często zadawane przez Polaków pytanie. Otóż niemieckie banki sprawdzają naszą historię kredytową również w BIK, z którym Schufa ściśle współpracuje od 2011 roku.

Dlatego zaległości w spłacie zobowiązań w Polsce mogą skutkować odrzuceniem wniosku o kredyt w Niemczech. Lepiej więc najpierw sprawdzić swój BIK i uporządkować ewentualne problemy w polskich bankach.

Krok 1: Sprawdź swój BIK

Aby sprawdzić swoją historię kredytową w BIK, należy złożyć wniosek o raport BIK. Można to zrobić na 3 sposoby:

  1. online
  2. w placówce banku
  3. listownie

Koszt pojedynczego raportu BIK za okres 12 miesięcy to 39 zł. Warto go zamówić przed staraniami o kredyt w Niemczech.

Krok 2: Ureguluj zaległości w bankach

Jeśli raport BIK wskaże jakieś negatywne wpisy, należy jak najszybciej spłacić zaległości lub restrukturyzować zadłużenie. Inaczej wniosek kredytowy w Niemczech z dużym prawdopodobieństwem zostanie odrzucony.

Co Niemcy rozumieją pod pojęciem kredytu konsolidacyjnego?

Kredyt konsolidacyjny określany jest w Niemczech najczęściej jako Kreditumschuldung lub Umschulden. Służy on do refinansowania istniejących już zobowiązań kredytowych.

Dzięki konsolidacji można zamienić kilka droższych kredytów i pożyczek na jedno nowe zobowiązanie z niższą ratą i atrakcyjniejszym oprocentowaniem.

Jakie kredyty można skonsolidować?

W ramach kredytu konsolidacyjnego w Niemczech można objąć spłatą m.in.:

  • kredyty gotówkowe
  • kredyty ratalne (w tym hipoteczne)
  • karty kredytowe
  • debet na koncie
  • pożyczki

Niektóre banki umożliwiają także włączenie do konsolidacji wcześniej zapłaconych kar umownych z tytułu zerwania poprzednich umów kredytowych.

Korzyści kredytu konsolidacyjnego

Do najważniejszych plusów konsolidacji zobowiązań w Niemczech można zaliczyć:

  • niższą miesięczną ratę,
  • atrakcyj

Oceń artykuł

rating-fill
rating-fill
rating-fill
rating-fill
rating-fill
Ocena: 5.00 Liczba głosów: 1

5 Podobnych Artykułów:

  1. Studia już nie są potrzebne? Czy to prawda?
  2. Polskie miasta gotowe na KPO i konkretne inwestycje
  3. Niespodziewany obrót na konferencji Glapińskiego – ogromna zmiana na horyzoncie
  4. Gdzie w Sejmie zdeponować broń palną według Brauna
  5. Opłaty i długość trasy z Wrocławia do Krakowa. Ile kosztuje przejazd autostradą?
Autor Bartosz Antoniak
Bartosz Antoniak

Jestem redaktorem bloga SEPA Polska. Na łamach naszego bloga staram się przybliżyć czytelnikom ideę jednolitego obszaru płatności w euro (SEPA), z której korzystają setki milionów obywateli i przedsiębiorstw w Europie. Dzielę się moją wiedzą na temat funkcjonowania systemu SEPA, wyjaśniam korzyści płynące z ujednolicenia standardów, procedur i infrastruktury płatniczej. Omawiam praktyczne aspekty dokonywania szybkich przelewów SEPA oraz rozliczania transakcji w euro. Zapraszam do lektury moich artykułów, w których w przystępny sposób wyjaśniam zawiłości systemu płatności SEPA. Liczę, że dzięki mojemu blogowi coraz więcej osób w Polsce pozna i doceni udogodnienia, jakie niesie ze sobą uczestnictwo w SEPA.

Udostępnij post

Napisz komentarz

Polecane artykuły