Posiadanie konta walutowego staje się coraz popularniejsze wśród Polaków. Pozwala ono nie tylko na przechowywanie oszczędności w wybranej walucie, ale także ułatwia dokonywanie płatności za granicą oraz wymianę walut po atrakcyjnym kursie. Jednak wybór najlepszego konta walutowego nie jest prosty. Różnią się one bowiem ofertą, opłatami czy dostępnymi walutami. Przygotowaliśmy poradnik, w którym wyjaśniamy, jak wybrać najkorzystniejsze konto walutowe.
Jak wybrać najlepsze konto walutowe? Poradnik 2023
Wybierając konto walutowe, należy wziąć pod uwagę kilka kluczowych czynników:
- Rodzaj dostępnych walut - im więcej walut, tym lepiej, warto zwrócić uwagę, czy dostępne są popularne waluty np. dolar, euro, funt;
- Wysokość opłat za prowadzenie konta - im niższe lub brak opłat, tym lepiej;
- Łatwość zakładania i obsługi konta - konto powinno być łatwe do założenia online i proste w codziennym użytkowaniu;
- Możliwość wymiany walut online po atrakcyjnym kursie - taka usługa pozwoli zaoszczędzić i uniknąć wysokich prowizji w kantorach;
- Bezpieczeństwo - konto powinno być objęte gwarancją BFG i posiadać nowoczesne zabezpieczenia.
Które banki mają najlepszą ofertę kont walutowych?
Najszerszą ofertę kont walutowych w Polsce mają duże banki, takie jak:
- PKO BP - konto walutowe prowadzone jest w EUR, USD, GBP, oferuje darmowe przelewy walutowe online;
- mBank - konto walutowe w EUR, USD, GBP, CHF i AUD, 0 zł za prowadzenie przy wpływach min. 700 zł;
- ING Bank Śląski - konto walutowe Direct w EUR, USD i GBP, 0 zł przy wpływach min. 700 zł;
- Santander Bank Polska - konto walutowe w EUR, USD, GBP i CHF, 0 zł przy wpływach min. 1000 zł;
- Bank Millennium - konto walutowe w EUR, USD, GBP, CHF, AUD i NOK, 0 zł przy wpływach min. 1000 zł.
Wszystkie wymienione banki umożliwiają wygodną obsługę konta przez internet i aplikację mobilną. Prowadzą także konkurencyjną politykę opłat, dzięki czemu korzystanie z konta walutowego jest tanie lub całkowicie bezpłatne.
Jakie opłaty i prowizje pobierają banki za konto walutowe?
Kluczową kwestią przy wyborze konta walutowego są opłaty z nim związane. W zależności od banku są one zróżnicowane. Najważniejsze opłaty to:
- Prowadzenie konta - opłata miesięczna lub roczna. Często można jej uniknąć przy regularnych wpływach na konto;
- Przelew walutowy - koszt przelewu środków na inne konto walutowe, zwykle kilka-kilkanaście złotych;
- Wpłata gotówki - opłata za wpłatę gotówki w bankomacie lub oddziale, np. 9 zł w PKO BP, 0 zł w Santanderze;
- Wypłata gotówki - prowizja za wypłatę gotówki z bankomatu, np. 3% w PKO BP, 10 zł w mBanku;
- Karta debetowa - opłata za wydanie i użytkowanie karty debitowej do konta, często 0 zł.
Najkorzystniej wybrać konto z jak najniższymi lub zerowymi opłatami, co jest możliwe przy regularnych wpływach na konto.
Jakie waluty można trzymać na koncie walutowym?
Najpopularniejsze konta walutowe umożliwiają przechowywanie następujących walut:
- Euro - EUR - podstawowa waluta w strefie euro, przydatna w podróżach i zakupach w krajach eurolandu;
- Dolar amerykański - USD - światowa waluta rezerwowa, wykorzystywana w handlu międzynarodowym;
- Funt brytyjski - GBP - waluta Zjednoczonego Królestwa, warto ją mieć przy wyjazdach na Wyspy;
- Frank szwajcarski - CHF - stabilna waluta Szwajcarii, dobra do oszczędzania;
- Inne waluty np. AUD, CAD, NOK, SEK, JPY - mniej popularne, ale przydatne w podróżach.
Im więcej walut udostępnia bank, tym lepiej. Warto jednak wybrać przede wszystkim te, które będą nam potrzebne.
Ile kosztuje prowadzenie konta walutowego w bankach?
Koszt prowadzenia konta walutowego jest zróżnicowany w zależności od banku:
- PKO BP - 0 zł przy wpływach min. 1000 zł miesięcznie, w innym wypadku 10 zł;
- mBank - 0 zł przy wpływach min. 700 zł miesięcznie, w innym wypadku 7 zł;
- ING Bank Śląski - 0 zł przy wpływach min. 700 zł miesięcznie, w innym wypadku 7 zł;
- Santander Bank Polska - 0 zł przy wpływach min. 1000 zł miesięcznie, w innym wypadku 30 zł;
- Bank Millennium - 0 zł przy wpływach min. 1000 zł miesięcznie, w innym wypadku 10 zł.
Jak widać, większość banków oferuje darmowe konto przy regularnych wpływach na konto rzędu 700-1000 zł. Dzięki temu można zaoszczędzić nawet kilkaset złotych rocznie.
Jakie dodatkowe funkcje mają konta walutowe w bankach?
Oprócz podstawowej funkcji przechowywania środków, konta walutowe oferują dodatkowe możliwości:
- Karta debetowa - karta (np. VISA) umożliwiająca płatności lub wypłaty z bankomatów;
- Bankowość internetowa i mobilna - dostęp do konta przez przeglądarkę lub aplikację mobilną;
- Wymiana walut online - możliwość kupna lub sprzedaży walut po atrakcyjnym kursie w banku;
- Przelewy walutowe - tanie przelewy pieniędzy na inne konta w bankach zagranicznych;
- Lokaty walutowe - możliwość zakładania lokat terminowych w wybranej walucie.
Nowoczesne konto walutowe to nie tylko przechowywanie pieniędzy, ale cały pakiet usług ułatwiających zarządzanie walutami.
Gdzie najtaniej i najszybciej wymienisz waluty online?
Najwygodniej wymienić waluty online na koncie walutowym w banku. Usługa wymiany walut jest tam zwykle tańsza niż w kantorach internetowych czy na lotnisku. Przykładowo:
- PKO BP - wymiana walut online bez dodatkowych prowizji po kursie z Tabeli Banku;
- mBank - wymiana online z prowizją 0,5% przy kursie z Tabeli Banku;
- ING Bank Śląski - wymiana walut online bez prowizji po kursie z Tabeli Banku.
Wymiana walut na koncie jest także błyskawiczna - wystarczy kilka kliknięć w bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej. To zdecydowanie najszybszy i najtańszy sposób wymiany walut.
Które konto walutowe pozwala na wymianę walut po najlepszym kursie?
Najkorzystniejsze kursy walutowe zwykle oferują:
- PKO BP - wymiana online bez prowizji po kursie z aktualnej Tabeli Banku;
- ING Bank Śląski - wymiana online bez prowizji po kursie z Tabeli Banku;
- Santander Bank Polska - wymiana walut online z prowizją 0,3% i z zastosowaniem kursów z Tabeli Banku.
Kursy w tych bankach należą do najkorzystniejszych na rynku. Dzięki wymianie walut na koncie można zaoszczędzić nawet kilkaset złotych w porównaniu do kantorów stacjonarnych czy internetowych.
Jak otworzyć konto walutowe? Krok po kroku.
Otwarcie konta walutowego jest proste i możliwe zdalnie. Wystarczy:
- Wybrać bank z atrakcyjną ofertą kont walutowych;
- Złożyć wniosek o konto walutowe online na stronie banku;
- Załączyć wymagane dokumenty i wysłać wniosek;
- Odebrać umowę do podpisania i ją podpisać;
- Dokonać wpłaty w wybranej walucie na konto;
- Aktywować dostęp do bankowości internetowej lub mobilnej.
Cały proces zajmuje zwykle 1-2 dni. Dzięki temu szybko można korzystać z wygody posiadania własnego konta walutowego.
Podsumowanie
Posiadanie konta walutowego to wygoda i oszczędności. Pozwala bezpiecznie przechowywać oszczędności w wybranej walucie, dokonywać tanszych przelewów zagranicznych oraz korzystnie wymianiać waluty online. Wybierając konto walutowe, warto zwrócić uwagę na dostępne waluty, wysokość opłat i prowizji oraz wygodę korzystania. Najlepszą ofertę mają duże banki, jak PKO BP, ING Bank Śląski czy mBank. Otwarcie konta online jest proste i zajmuje zaledwie kilka dni. Warto więc rozważyć posiadanie własnego konta walutowego.
Najczęściej zadawane pytania
Jakie dokumenty potrzebuję do założenia konta walutowego?
Do założenia konta walutowego online potrzebny jest głównie dowód osobisty. Niektóre banki wymagają dodatkowo np. zaświadczenia o zatrudnieniu lub PIT-u.
Czy mogę mieć kilka kont walutowych w różnych bankach?
Tak, można posiadać konta walutowe w kilku bankach jednocześnie. Pozwoli to dywersyfikować oszczędności i korzystać z oferty kilku banków.
Czy muszę rozliczać podatek od zysków kapitałowych na koncie walutowym?
Tak, zyski z różnic kursowych na koncie walutowym powyżej określonego progu podlegają opodatkowaniu podatkiem od zysków kapitałowych 19%.
Jak szybko mogę wypłacić gotówkę z konta walutowego?
Środki z konta walutowego można natychmiast wypłacić z bankomatu za pomocą karty debetowej lub zamówić wypłatę gotówki w oddziale banku.
Jakie są wady posiadania konta walutowego?
Do wad można zaliczyć konieczność ponoszenia opłat za konto przy braku regularnych wpływów oraz ryzyko kursowe - wartość zgromadzonych środków może zmieniać się w czasie.
Tagi
Udostępnij
