Finanse osobiste

Różnica między zleceniem stałym, poleceniem zapłaty i przelewu - To musisz wiedzieć!

Autor Bartosz Antoniak
Bartosz Antoniak22.12.20236 min.
Różnica między zleceniem stałym, poleceniem zapłaty i przelewu - To musisz wiedzieć!

Mowa o różnych operacjach bankowych krzyżówka, które pozwalają na automatyczne regulowanie cyklicznych płatności. Chodzi o zlecenie stałe, polecenie zapłaty oraz zwykły przelew. Te trzy narzędzia dostępne w ramach konta osobistego różnią się od siebie zasadą działania i zastosowaniem. W niniejszym artykule wyjaśnimy, na czym polegają te różnice, dzięki czemu będziesz wiedział, które rozwiązanie najlepiej sprawdzi się w Twoim przypadku.

Kluczowe wnioski:

  • Zlecenie stałe służy do cyklicznych płatności w stałej wysokości, polecenie zapłaty do rachunków ze zmienną kwotą.
  • Zlecenie stałe uruchamiasz sam w banku, polecenie zapłaty aktywuje dostawca usług po Twojej zgodzie.
  • Przelew trzeba za każdym razem zlecać ręcznie, dwa poprzednie działają automatycznie.
  • Różnice w aktywacji i działaniu tych narzędzi warto znać, by wybrać najwygodniejsze.
  • Miej te informacje na uwadze, robiąc przelewy i opłacając rachunki.

Co to jest zlecenie stałe i kiedy może się przydać?

Zlecenie stałe to bardzo przydatna usługa oferowana w ramach konta osobistego, dzięki której można zlecić bankowi cykliczne, automatyczne realizowanie płatności na rzecz wskazanego odbiorcy. Innymi słowy, jest to rodzaj przelewu cyklicznego wykonywanego regularnie bez Twojego zaangażowania.

Takie automatyczne zlecenie przelewu może dotyczyć np. comiesięcznej raty kredytu w tej samej wysokości, abonamentu za telefon czy też przelewu oszczędności z konta osobistego na lokatę. Dzięki niemu nie musisz pamiętać o terminach ani za każdym razem ręcznie wypełniać formularza przelewu.

Kiedy warto skorzystać ze zlecenia stałego?

Zlecenie stałe sprawdzi się szczególnie w przypadku regularnych płatności cyklicznych, których kwota jest taka sama, np. rat kredytowych czy czynszu za mieszkanie. Można je też wykorzystać do comiesięcznego przelewania tych samych kwot na konto oszczędnościowe czy domowy budżet.

Dzięki niemu zyskujesz wygodę i oszczędzasz czas, bo cykliczne przelewy realizują się automatycznie. Musisz tylko zadbać o odpowiednie saldo, by transakcje mogły być zrealizowane.

Czy zlecenie stałe i przelew cykliczny to synonimy?

Zlecenie stałe określa się często mianem przelewu cyklicznego, traktując te dwa pojęcia jako synonimy. I słusznie, bo w istocie chodzi o cykliczny przelew automatyczny do tego samego odbiorcy, w ustalonej kwocie i terminach.

Warto jednak wiedzieć, że banki oferują również inne rodzaje cyklicznych płatności, np. polecenie zapłaty. Jeśli więc chcesz uruchomić w banku taki automatyczny przelew, wybierz konkretnie opcję „zlecenie stałe”.

Czym różnią się zlecenia stałe i polecenia zapłaty

Podstawowa różnica między zleceniem stałym a poleceniem zapłaty polega na tym, że:

  • Zlecenie stałe uruchamiasz samodzielnie w banku na ustaloną kwotę.
  • Polecenie zapłaty aktywuje odbiorca płatności (np. operator telekomunikacyjny) i sam ustala kwotę.

Obydwa rozwiązania działają automatycznie, ale w przypadku zlecenia stałego masz pełną kontrolę nad kwotą cyklicznego przelewu.

Czytaj więcej: Konto bankowe online 100% bez kuriera i weryfikacji | Otwórz już dziś!

Jak ustanowić i usunąć zlecenie stałe w poszczególnych bankach?

Zlecenie stałe można w bardzo prosty sposób uruchomić samodzielnie w bankowości internetowej lub mobilnej. Nie trzeba w tym celu fatygować się do oddziału ani podpisywać papierowych umów.

Wystarczy wejść w odpowiednią zakładkę w serwisie transakcyjnym banku, uzupełnić krótki formularz danymi odbiorcy i kwotą cyklicznego przelewu. Na przykład:

W PKO BP zakładka „Płatności” -> „Zlecenia stałe”
W mBanku zakładka „Płatności” -> „Dodaj zlecenie”

Tak samo w prosty sposób można też zrezygnować ze zlecenia stałego, jeśli przestanie być potrzebne. Wystarczy w bankowości internetowej wejść w zakładkę ze zdefiniowanymi zleceniami i wybrać opcję usunięcia bądź dezaktywacji wybranego przelewu cyklicznego.

Co to jest polecenie zapłaty i kiedy się przydaje?

Różnica między zleceniem stałym, poleceniem zapłaty i przelewu - To musisz wiedzieć!

Polecenie zapłaty to kolejne narzędzie w bankowości elektronicznej, które ułatwia cykliczne płatności. Tym razem jest to jednak rozwiązanie dedykowane rachunkom, których kwota za każdym razem jest inna (np. za gaz, światło czy telefon).

Kiedy warto skorzystać z polecenia zapłaty?

Jeśli płacisz rachunki, których wysokość się zmienia (bo zależy od zużycia mediów), lepiej sprawdzi się właśnie polecenie zapłaty. To dostawca usług (gazownia, operator telekomunikacyjny itp.) pobierze wtedy należną kwotę z Twojego konta, bez angażowania Cię w przelewy.

Podobnie jak zlecenie stałe, taka automatyczna płatność oznacza wygodę i oszczędność czasu. Nie musisz pilnować terminów ani pamiętać o comiesięcznych rachunkach.

W obydwu przypadkach pamiętaj jednak o tym, by na koncie były środki na pokrycie cyklicznych płatności. W przeciwnym razie transakcje nie zostaną zrealizowane.

Polecenie przelewu a polecenie zapłaty – czym się różnią?

Często mylone są ze sobą dwa podobnie brzmiące pojęcia: polecenie przelewu i polecenie zapłaty. Warto zatem wyjaśnić, czym one się różnią.

Polecenie przelewu to standardowa dyspozycja dla banku, by wykonał przelew określonej kwoty na wskazany numer rachunku bankowego. Ty sam decydujesz o kwocie i odbiorcy takiego przelewu.

Natomiast polecenie zapłaty oznacza zgodę na automatyczne pobieranie pieniędzy przez wskazany podmiot (np. operatora telekomunikacyjnego) w związku z jakąś cykliczną płatnością (abonament, rachunek za gaz). Tutaj to odbiorca ustala kwotę.

Jak działa polecenie zapłaty?

Aby uruchomić polecenie zapłaty, musisz wyrazić zgodę na automatyczne obciążanie Twojego konta - albo bezpośrednio u dostawcy usług, albo w bankowości internetowej. Następnie to dostawca przekazuje do banku informację o pobraniu pieniędzy.

Jak uruchomić i jak anulować polecenie zapłaty w banku?

Jak już wspomnieliśmy, uruchomienie polecenia zapłaty wymaga złożenia stosownej dyspozycji. Możesz to zrobić na dwa sposoby:

  • bezpośrednio u dostawcy usług, który sam prześle dokumenty do banku,
  • w bankowości internetowej - jeśli bank daje taką możliwość.

Natomiast jeśli chcesz zrezygnować z polecenia zapłaty, musisz poinformować o tym zarówno bank, jak i dostawcę usług. Zazwyczaj wymaga to złożenia stosownych oświadczeń pisemnych lub przez bankowość internetową.

Przykłady uruchamiania i anulowania polecenia zapłaty

Na przykład w PKO BP trzeba złożyć taką dyspozycję na formularzu udostępnionym przez dostawcę mediów. Z kolei w mBanku możesz samodzielnie wskazać odbiorcę i udzielić zgody na polecenie zapłaty przez Internet. Podobnie wygląda rezygnacja z tej usługi.

Zlecenie stałe vs polecenie zapłaty – podobieństwa i różnice

Podsumowując, zlecenie stałe i polecenie zapłaty to dwa automatyczne sposoby na cykliczne płatności w bankowości internetowej. Ich podobieństwo polega na tym, że dzięki nim nie musisz martwić się o terminy rachunków ani każdorazowo zlecać przelewów.

Jednak między nimi są też istotne różnice:

Zlecenie stałe Polecenie zapłaty
Ty sam je ustawiasz w banku Uruchamia je odbiorca płatności
na ustaloną kwotę na kwotę ustaloną przez odbiorcę

Dlatego, wybierając narzędzie do automatyzacji płatności cyklicznych, weź pod uwagę, kto ma ustalać ich kwotę.

Które rozwiązanie lepiej sprawdzi się w Twoim przypadku?

Jak widzisz, zlecenie stałe i polecenie zapłaty to dwa wygodne sposoby na cykliczne przelewy bez Twojego zaangażowania. Każde z nich sprawdza się w nieco innej sytuacji.

Jeśli płacisz regularne rachunki na ustaloną kwotę (np. raty kredytowe), wybierz zlecenie stałe. Natomiast przy opłatach ze zmienną kwotą (za gaz, światło) lepiej sprawdzi się polecenie zapłaty.

Warto skorzystać z takich ułatwień oferowanych przez bankowość elektroniczną. Dzięki temu zyskasz wygodę i zaoszczędzisz czas, a cykliczne rachunki będą płacone automatycznie. Pamiętaj tylko o saldzie na koncie!

Najczęstsze pytania

Zlecenie stałe to automatyczny cykliczny przelew tej samej kwoty na rzecz wybranego odbiorcy, realizowany regularnie przez bank bez naszego udziału. Dzięki temu nie musimy co miesiąc pamiętać np. o przelewaniu raty kredytu czy abonamentu.

Aby uruchomić zlecenie stałe, należy zalogować się do bankowości internetowej, przejść do formularza zleceń cyklicznych i tam wpisać dane takiego automatycznego przelewu: odbiorcę, kwotę, częstotliwość itd.

W większości banków zarówno uruchomienie, jak i późniejsza realizacja zleceń stałych w bankowości internetowej są całkowicie bezpłatne dla klienta.

Zlecenie stałe dotyczy płatności w ustalonej z góry kwocie, zaś w przypadku polecenia zapłaty jego wysokość każdorazowo określa obciążający nasz rachunek kontrahent, np. operator telefonii.

Aby anulować niepotrzebne już zlecenie stałe, należy przejść do zakładki z takimi zleceniami w bankowości internetowej, odszukać konkretną dyspozycję i kliknąć w opcję „odwołaj zlecenie”.

Oceń artykuł

rating-outline
rating-outline
rating-outline
rating-outline
rating-outline
Ocena: 0.00 Liczba głosów: 0

5 Podobnych Artykułów:

  1. Dom Freddiego Mercury'ego na sprzedaż. Właścicielka oczekuje wysokiej sumy
  2. Polskie miasta gotowe na KPO i konkretne inwestycje
  3. Niespodziewany obrót na konferencji Glapińskiego – ogromna zmiana na horyzoncie
  4. Niemieccy rolnicy kwestią granicy. Sytuacja polskich przedsiębiorców.
  5. Opłaty i długość trasy z Wrocławia do Krakowa. Ile kosztuje przejazd autostradą?
Autor Bartosz Antoniak
Bartosz Antoniak

Jestem redaktorem bloga SEPA Polska. Na łamach naszego bloga staram się przybliżyć czytelnikom ideę jednolitego obszaru płatności w euro (SEPA), z której korzystają setki milionów obywateli i przedsiębiorstw w Europie. Dzielę się moją wiedzą na temat funkcjonowania systemu SEPA, wyjaśniam korzyści płynące z ujednolicenia standardów, procedur i infrastruktury płatniczej. Omawiam praktyczne aspekty dokonywania szybkich przelewów SEPA oraz rozliczania transakcji w euro. Zapraszam do lektury moich artykułów, w których w przystępny sposób wyjaśniam zawiłości systemu płatności SEPA. Liczę, że dzięki mojemu blogowi coraz więcej osób w Polsce pozna i doceni udogodnienia, jakie niesie ze sobą uczestnictwo w SEPA.

Udostępnij post

Napisz komentarz