Finanse

Różnice między depozytem bankowym a lokatą - zrozum jak to działa!

Autor Cecylia Rutkowska
Cecylia Rutkowska24.12.20235 min.
Różnice między depozytem bankowym a lokatą - zrozum jak to działa!

Skrytka w banku krzyzowka to pojęcie, z którym możesz się zetknąć przy okazji zakładania depozytu bankowego. Czym jednak różni się depozyt od popularnej lokaty bankowej i jak to wszystko działa? W tym poradniku wyjaśnimy najważniejsze kwestie.

Kluczowe wnioski:

  • Lokata to rodzaj depozytu bankowego - terminowego. Różnią się momentem dostępu do środków.
  • Możesz mieć depozyt w banku w postaci lokaty, konta czy nawet skrytki na wartościowe przedmioty.
  • Za lokatę i depozyty na koncie nie płacisz, chyba że masz konto nieaktywne. Wówczas opłata wynosi ok. 10 zł.
  • Depozyty do 100 tys. euro są gwarantowane przez BFG na wypadek upadłości banku.
  • Długość trwania depozytu bankowego zależy od Ciebie - możesz wybrać okres od 1 dnia do kilku lat.

Co to jest depozyt bankowy i czym różni się od lokaty?

Depozyt bankowy to umowa, na mocy której przekazujemy bankowi nasze pieniądze lub inne wartości na przechowanie na określony lub nieokreślony czas. Może być oprocentowany, ale nie musi.

Z kolei lokata to rodzaj depozytu terminowego, w ramach którego również powierzamy bankowi środki pieniężne, ale na ściśle określony w umowie czas i z gwarancją wypłaty odsetek po tym terminie.

Różnica polega więc na tym, że przy depozycie nie mamy pewności co do odsetek i czasu jego trwania może być nieokreślony. Lokata ma natomiast gwarantowane oprocentowanie i konkretny, ustalony z góry okres obowiązywania.

Podstawowe cechy lokaty i depozytu

Oto najważniejsze cechy charakterystyczne lokaty i depozytu:

  • Lokata:
    • z góry ustalony, ściśle określony czas trwania,
    • gwarantowane oprocentowanie,
    • kara za zerwanie umowy przed czasem.
  • Depozyt:
    • czas trwania może być nieokreślony,
    • oprocentowanie opcjonalne,
    • łatwy dostęp do środków.

Rodzaje depozytów bankowych - jakie są i na czym polegają?

Wyróżniamy dwa podstawowe rodzaje depozytów bankowych:

  1. depozyty a vista,
  2. depozyty terminowe.

Do pierwszej grupy należą przede wszystkim rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe, czyli konta osobiste. Pozwalają one swobodnie dysponować środkami, dokonywać wypłat, przelewów itd.

Z kolei depozyty terminowe obejmują lokaty bankowe, które mają ściśle określony czas trwania, po którym następuje zwrot wpłaconego kapitału powiększonego o odsetki. Przez ten czas nie można swobodnie wypłacać ani wpłacać środków na lokatę.

Inne rodzaje

Oprócz typowych lokat i kont osobistych, depozytami bankowymi mogą być też:

  • konta oszczędnościowe - oprocentowane, ale z dostępem do środków,
  • rachunek depozytowy - na określony czas z ograniczonym dostępem,
  • skrytki bankowe - do przechowywania wartościowych przedmiotów.

Czytaj więcej: Poradnik kredytu samochodowego: Czy to opcja dla Ciebie?

Gdzie można założyć depozyt bankowy i kiedy się to opłaca?

Depozyt bankowy, w tym popularną lokatę, można założyć w dowolnym banku komercyjnym, spółdzielczym czy państwowym. Umowę o lokatę podpiszemy również w SKOK-u.

Korzystne jest to zwłaszcza gdy:

  • chcemy bezpiecznie ulokować oszczędności i chronić je przed inflacją,
  • banki oferują wysokie oprocentowanie lokat - pozwala to zarobić,
  • obawiamy się ryzyka na giełdzie czy przy inwestycjach kapitałowych.

W czasach wysokiej inflacji, kiedy oprocentowanie lokat nie nadąża za wzrostem cen, mogą one jednak nie być skuteczną ochroną oszczędności.

Rodzaj banku/SKOK-u Możliwość założenia depozytu
Komercyjny Tak
Spółdzielczy Tak
Państwowy Tak
SKOK Tak

Jak długo trwa depozyt bankowy - na jaki okres można go założyć?

Różnice między depozytem bankowym a lokatą - zrozum jak to działa!

Czas trwania depozytu, w tym popularnych lokat bankowych, zależy od decyzji klienta. Możemy wybrać okres od:

  • 1 dnia,
  • 1 tygodnia,
  • 1 miesiąca,
  • 2, 3, 6, 12 miesięcy,
  • 2, 3, 5 lat i więcej.

Najczęściej wybierany jest miesięczny depozyt bankowy, czyli lokata na okres 1 miesiąca. Jest to okres na tyle krótki, że klienci decydują się "zamrozić" na niego swoje środki z perspektywą zarobienia odsetek.

Miesięczny depozyt bankowy to najpopularniejszy wybór wśród klientów banków.

Z drugiej strony to wystarczająco długo, by bank mógł swobodnie dysponować tymi pieniędzmi w ramach swojej działalności kredytowej.

Wady i zalety krótkich lokat

Krótkoterminowe lokaty na 1-3 miesiące mają tę zaletę, że "zamrażamy" na nich pieniądze tylko na krótki czas. W razie potrzeby szybko odzyskamy do nich dostęp. Jednak ich oprocentowanie jest zwykle niższe niż lokat długoterminowych.

Ile kosztuje depozyt bankowy i kiedy koszty mogą wzrosnąć?

W przypadku lokat i kont oszczędnościowych depozyt bankowy jest zwykle całkowicie bezpłatny. Inaczej może być przy niewykorzystywanych czynnie rachunkach osobistych, kiedy nie dokonujemy na nich wpłat, wypłat ani przelewów.

Wówczas banki naliczają comiesięczną opłatę za prowadzenie rachunku w wysokości ok. 5-10 PLN. Dotyczy to jednak tylko "martwych", nieaktywnych kont.

Z kolei przy depozytach terminowych, jeśli zerwiemy lokatę przed czasem, trafimy wszystkie bądź część odsetek. Dlatego lepiej trzymać się pierwotnego terminu lokaty.

Czy depozyty bankowe są bezpieczne - jaki mają system gwarantowania?

Bezpieczeństwo wszelkich depozytów bankowych, w tym popularnych lokat, gwarantuje Bankowy Fundusz Gwarancyjny.

Instytucja ta chroni wartość naszych oszczędności na wypadek bankructwa banku lub SKOK-u. Maksymalna kwota gwarancji to równowartość 100 tys. euro w złotych liczona oddzielnie dla każdego podmiotu.

Oznacza to, że nawet gdy zgromadzimy w jednym banku kwotę wyższą, np. 200 tys. PLN na lokacie i koncie osobistym, to i tak otrzymamy tylko gwarantowaną sumę 100 tys. euro, czyli ok. 450 tys. zł.

Dlatego warto rozłożyć oszczędności na lokaty i konta w różnych bankach, aby zmaksymalizować kwotę objętą ochroną BFG.

Jak działa BFG?

W razie upadłości banku Bankowy Fundusz Gwarancyjny zwraca klientom pieniądze zgromadzone na wszelkiego rodzaju lokatach, kontach, rachunkach do maksymalnej gwarantowanej kwoty. Następuje to zwykle w ciągu kilku dni roboczych od spełnienia warunku gwarancji.

Oceń artykuł

rating-outline
rating-outline
rating-outline
rating-outline
rating-outline
Ocena: 0.00 Liczba głosów: 0

5 Podobnych Artykułów:

  1. Studia już nie są potrzebne? Czy to prawda?
  2. Polskie miasta gotowe na KPO i konkretne inwestycje
  3. Niespodziewany obrót na konferencji Glapińskiego – ogromna zmiana na horyzoncie
  4. Gdzie w Sejmie zdeponować broń palną według Brauna
  5. Opłaty i długość trasy z Wrocławia do Krakowa. Ile kosztuje przejazd autostradą?
Autor Cecylia Rutkowska
Cecylia Rutkowska

Jestem ekonomistką, na blogu poruszam tematy związane z finansami osobistymi i inwestowaniem pieniędzy. Dzielę się praktycznymi poradami, analizuję sytuację gospodarczą.

Udostępnij post

Napisz komentarz

Polecane artykuły

Jak skutecznie oszczędzać pieniądze? Praktyczny poradnik
FinanseJak skutecznie oszczędzać pieniądze? Praktyczny poradnik

W obecnych czasach, odpowiednie zarządzanie swoimi pieniędzmi jest bardzo ważne. Równie istotne jest posiadanie oszczędności, co wiele osób wciąż ignoruje. Uznać należy to za duży błąd, ponieważ odłożone pieniądze często mogą nas uratować w przypadku nieplanowanych, dużych wydatków. Z drugiej strony, oszczędności mogą posłużyć także jako sposób na realizację naszych planów życiowych, jak podróże, czy zakup nowego samochodu. Z tego względu, warto wiedzieć jak skutecznie odkładać pieniądze.

Odpowiedzialny hazard dla graczy: główne zasady
FinanseOdpowiedzialny hazard dla graczy: główne zasady

W świecie, gdzie technologia przenika nasze życie, nowe kasyna stają się częścią kultury hazardu. To więcej niż tylko szansa na szczęście - to emocjonująca przygoda. Wybór odpowiedniego kasyna, np. Magic365, oraz metody płatności mają kluczowe znaczenie. Przeanalizujemy popularne metody, ich zalety i wady, oraz podpowiemy, jak wybrać najlepszą opcję dopasowaną do Twoich potrzeb

Sekrety dotacji – jak otrzymać wsparcie finansowe na rozwój firmy?
FinanseSekrety dotacji – jak otrzymać wsparcie finansowe na rozwój firmy?

Prowadzenie własnej działalności można porównać do niekończącej się podróży, która czasem jest łatwa i przyjemna, a innym razem pełna wybojów i zakrętów. Zdarza się, że w pewnej chwili warto skręcić z głównej trasy i eksplorować nowy nieznany teren. W takiej sytuacji dotacja jest jak piąty bieg, który rozpędza biznes. Dowiedz się, z jakich form finansowania możesz skorzystać.