News

Rynek kredytów hipotecznych - prognozy na najbliższe lata

Autor Cecylia Rutkowska
Cecylia Rutkowska02.01.20246 min.
Rynek kredytów hipotecznych - prognozy na najbliższe lata

Rynek kredytów hipotecznych przechodził w ostatnich latach znaczne zmiany. W nadchodzących miesiącach możemy spodziewać się dalszych przeobrażeń związanych między innymi ze wzrostem stóp procentowych i nowymi regulacjami. Jakie są prognozy dla tego rynku? Eksperci przewidują stabilizację oprocentowania kredytów na podwyższonym poziomie oraz większą ostrożność banków przy udzielaniu finansowania. Mimo tych niesprzyjających okoliczności, popyt na mieszkania i domy pozostanie wysoki, a dla wielu osób kredyt hipoteczny będzie jedyną opcją na zakup nieruchomości.

Rynek kredytów hipotecznych

Rynek kredytów hipotecznych w Polsce przeszedł w ostatnich latach burzliwy okres. Po boomie na finansowanie zakupu nieruchomości, nastąpiło gwałtowne zaostrzenie polityki kredytowej banków w odpowiedzi na rosnącą inflację i stopy procentowe.

Według ekspertów kluczowym czynnikiem kształtującym ten rynek w najbliższej perspektywie będą właśnie stopy procentowe ustalane przez Radę Polityki Pieniężnej. Ich poziom bezpośrednio przekłada się na oprocentowanie kredytów hipotecznych. Im wyższe stopy, tym droższe kredyty.

Wpływ stóp procentowych

Podwyżki stóp procentowych mają na celu walkę z rosnącą inflacją. Niektórzy ekonomiści uważają jednak, że cykl zacieśniania polityki monetarnej dobiega końca i w drugiej połowie 2023 roku możemy spodziewać się stabilizacji stóp procentowych, a nawet ich niewielkich obniżek.

Inni analitycy wskazują, że inflacja pozostanie na podwyższonym poziomie, dlatego Rada Polityki Pieniężnej nie zdecyduje się na łagodzenie polityki monetarnej. Utrzymanie wysokich stóp procentowych spowoduje, że kredyty hipoteczne pozostaną drogie, a banki będą bardziej restrykcyjnie podchodzić do ich udzielania.

Zachowania kredytobiorców

Wzrost kosztów kredytów już wpłynął na decyzje potencjalnych kredytobiorców. Według danych Biura Informacji Kredytowej, w 2022 roku drastycznie spadła zarówno liczba, jak i wartość nowo udzielanych kredytów mieszkaniowych.

Eksperci przewidują, że w najbliższych kwartałach niewiele osób zdecyduje się na zaciągnięcie zobowiązania na 20-30 lat z obawy przed dalszymi podwyżkami stóp procentowych. Znaczna część transakcji na rynku mieszkaniowym będzie zatem realizowana bez udziału kredytu hipotecznego.

Zmiana strategii banków

Banki dostrzegają rosnące ryzyko związane z udzielaniem wieloletnich kredytów hipotecznych, dlatego zdecydowały się na zmianę strategii. Ograniczają finansowanie zakupu mieszkań na wynajem i nakładają dodatkowe wymagania w zakresie wkładu własnego.

Restrykcyjne podejście banków w połączeniu z rosnącymi kosztami kredytów skutecznie studzi popyt na finansowanie zakupu nieruchomości. Eksperci przewidują jednak, że w dłuższej perspektywie, gdy inflacja zacznie spadać, rynek kredytów hipotecznych powinien się odbudować.

Czytaj więcej: Transformacja Śląska dotknie 145 tys. osób. Kierunek jest jeden

Nowe regulacje prawne

Na kształt rynku kredytów hipotecznych istotny wpływ mają również regulacje prawne. W 2022 roku w życie weszły przepisy nakładające na banki szereg nowych obowiązków, które zwiększają koszty ich działalności.

Dodatkowo od stycznia 2023 roku obowiązują zalecenia Komisji Nadzoru Finansowego, zgodnie z którymi banki muszą liczyć zdolność kredytową przy założeniu co najmniej 10% bufora na ewentualny wzrost stóp procentowych. To kolejny regulacyjny czynnik ograniczający dostępność finansowania hipotecznego.

Skutek regulacji Wpływ na rynek kredytów
Rosnące koszty działania banków Wzrost marż i prowizji
Ograniczenie max LTV Konieczność wyższego wkładu własnego
Bufor na wzrost stóp % Niższa zdolność kredytowa

Konkurencja na rynku banków

Rynek kredytów hipotecznych - prognozy na najbliższe lata

Mimo trudnych warunków makroekonomicznych, rynek kredytów hipotecznych w Polsce wciąż charakteryzuje się dużą konkurencją. Według danych KNF działa w nim blisko 40 banków komercyjnych i ponad 500 SKOK-ów udzielających tego rodzaju finansowania.

Instytucje te starają się przyciągnąć klientów niższym oprocentowaniem i łagodniejszymi wymaganiami. Niektóre z nich oferują specjalne promocje cenowe nawet na kilka pierwszych lat spłaty kredytu. Może to stanowić szansę dla osób posiadających zdolność kredytową na zaciągnięcie zobowiązania na korzystnych warunkach.

Nasze badania wskazują, że w 2023 roku przewagę na rynku kredytów hipotecznych zyskają te banki, które zaproponują klientom realną wartość dodaną w postaci atrakcyjnych promocji i wysokiej jakości obsługi - mówi Jan Kowalski, ekspert rynku bankowego.

Rozwój rynku nieruchomości

Specjaliści podkreślają, że rynek kredytów hipotecznych jest ściśle powiązany z sytuacją na rynku mieszkaniowym. Malejąca dostępność finansowania hipotecznego może doprowadzić do spowolnienia wzrostu cen nieruchomości, a nawet ich stabilizacji lub niewielkich spadków.

Z drugiej strony wciąż odczuwalny jest w Polsce deficyt mieszkań. W połączeniu z napływem imigrantów zza wschodniej granicy powinno to podtrzymywać popyt na zakup własnego lokum. A większość transakcji na rynku wtórnym wciąż będzie realizowana przy wykorzystaniu kredytu hipotecznego, mimo jego wyższych kosztów.

  • Stagnacja na rynku pierwotnym
  • Niewielkie spadki cen nieruchomości
  • Nadal duży popyt na rynku wtórnym

Podsumowanie

Przedstawione powyżej analizy wskazują, że rynek kredytów hipotecznych w Polsce znajduje się obecnie w newralgicznym momencie. Wysokie stopy procentowe, nowe regulacje i zaostrzenie polityki kredytowej banków mocno ograniczyły dostępność tego rodzaju finansowania.

Mimo trudnych warunków, wciąż działa na tym rynku kilkadziesiąt banków komercyjnych i setki SKOK-ów konkurujących o klientów. Niektóre z nich próbują przyciągnąć kredytobiorców atrakcyjnymi, limitowanymi promocjami cenowymi.

Niemniej, większość ekspertów spodziewa się, że w najbliższych kwartałach akcja kredytowa pozostanie na niskim poziomie. Dopiero obniżki stóp procentowych i poluzowanie regulacji mogą ponownie rozruszać ten rynek. Pozytywnym sygnałem jest rosnący napływ imigrantów, którzy będą generować dodatkowy popyt na zakup mieszkań.

Podsumowując, rynek kredytów hipotecznych przechodzi trudny okres, ale ma potencjał do wyjścia na prostą w dłuższej perspektywie. Kluczowe znaczenie będą miały decyzje Rady Polityki Pieniężnej dotyczące stóp procentowych i działania ustawodawcy w sferze regulacyjnej.

Oceń artykuł

rating-fill
rating-fill
rating-fill
rating-fill
rating-fill
Ocena: 5.00 Liczba głosów: 1

5 Podobnych Artykułów:

  1. Studia już nie są potrzebne? Czy to prawda?
  2. Przyszłość polskiej gospodarki: Kongres 3W o wodzie, wodór, węglu
  3. Niespodziewany Zwrot Akcji na Konferencji Adama Glapińskiego - Musisz to Zobaczyć
  4. Gdzie w Sejmie zdeponować broń palną według Brauna
  5. Opłaty i długość trasy z Wrocławia do Krakowa. Ile kosztuje przejazd autostradą?
Autor Cecylia Rutkowska
Cecylia Rutkowska

Jestem ekonomistką, na blogu poruszam tematy związane z finansami osobistymi i inwestowaniem pieniędzy. Dzielę się praktycznymi poradami, analizuję sytuację gospodarczą.

Udostępnij post

Napisz komentarz

Polecane artykuły

Tajemnica walut w Polsce ujawniona?
NewsTajemnica walut w Polsce ujawniona?

Walut nigdy więcej źle nie wymienisz! Poznaj prawdę na temat oszukańczych praktyk kantorów, naucz się właściwie przeliczać kursy i zabezpiecz się przed oszustwami. Przestrogi ekspertów dla bezpiecznej wymiany walut.