Kredyty

Sekrety Kredytu pod Zastaw Mieszkania: Szczegóły, których Nie Znasz

Autor Maciej Bąk
Maciej Bąk24.12.20236 min.
Sekrety Kredytu pod Zastaw Mieszkania: Szczegóły, których Nie Znasz

Speed cash polska nieruchomości to firma, która zajmuje się udzielaniem szybkich pożyczek pod zastaw nieruchomości. Mieszkanie czy dom mogą być dobrym zabezpieczeniem kredytu, który pomoże sfinansować potrzeby takie jak remont, zakup samochodu czy nawet wakacje. Z pozoru wydaje się to korzystne rozwiązanie, jednak warto poznać kilka szczegółów zanim podejmiemy decyzję.

Kluczowe wnioski:

  • Kredyt hipoteczny i pożyczka hipoteczna mogą być dobrym sposobem na tańsze finansowanie potrzeb, jednak wiążą się z dodatkowymi kosztami i formalnościami.
  • Należy dokładnie sprawdzić wiarygodność firmy udzielającej pożyczki pod zastaw nieruchomości i uważnie przeczytać umowę przed podpisaniem.
  • Kluczowe jest posiadanie zdolności kredytowej, w przeciwnym razie trudno będzie spłacić zaciągnięte zobowiązanie.
  • Procedura uzyskania kredytu hipotecznego jest dłuższa niż w przypadku zwykłego kredytu konsumenckiego - decyzja może zapaść nawet po 3 tygodniach.
  • Warto porównać oferty różnych banków, aby wybrać kredyt pod zastaw nieruchomości z najkorzystniejszymi warunkami.

Czy kredyt pod zastaw mieszkania to inaczej kredyt hipoteczny?

Kredyt pod zastaw mieszkania to potoczne określenie kredytu hipotecznego. Jest on udzielany przez bank z zabezpieczeniem w postaci hipoteki na nieruchomości. Hipoteka oznacza wpis do księgi wieczystej o obciążeniu danej nieruchomości na rzecz banku. Dzięki temu w razie problemów ze spłatą, bank może zaspokoić swoje roszczenia z jej wartości.

Zarówno przy kredycie, jak i pożyczce hipotecznej mamy więc do czynienia z hipoteką na nieruchomości. Jest to bezpieczna forma zabezpieczenia interesów kredytodawcy. Dla klienta oznacza to jednak pewne ryzyko, bo w skrajnych przypadkach może stracić nieruchomość.

Hipoteka a zastaw na mieszkaniu

Często mylnie używa się pojęcia "kredyt pod zastaw mieszkania". Zastaw jest inną formą zabezpieczenia, przy której własność pozostaje przy dłużniku. Nie dochodzi więc do wpisu w księdze wieczystej. Dlatego hipoteka daje większą gwarancję spłaty dla banku niż zastaw.

Jakie są warunki przyznania kredytu pod zastaw mieszkania?

Aby otrzymać kredyt hipoteczny, trzeba spełnić kilka warunków. Przede wszystkim konieczne jest posiadanie nieruchomości, na której bank będzie mógł ustanowić hipotekę. Kolejny wymóg to wniesienie wkładu własnego w wysokości minimum 20% wartości finansowanej nieruchomości.

Bank sprawdzi także zdolność kredytową wnioskodawcy, czyli to czy jego dochody pozwolą na spłatę comiesięcznych rat. Istotna jest również dobra historia kredytowa - brak opóźnień w spłatach innych zobowiązań.

Procedura uzyskania kredytu hipotecznego jest bardziej skomplikowana niż np. kredytu gotówkowego. Bank musi ocenić ryzyko, stąd analiza wielu dokumentów oraz oszacowanie wartości nieruchomości będącej przedmiotem zabezpieczenia.

Kto może dostać kredyt pod hipotekę mieszkania?

Kredyt hipoteczny jest dostępny zarówno dla osób fizycznych, jak i dla przedsiębiorców. Najważniejsze jest posiadanie nieruchomości, którą można obciążyć hipoteką. W praktyce kredytobiorcami najczęściej są osoby planujące zakup mieszkania lub domu na kredyt.

Nie zawsze musi to być nieruchomość stanowiąca własność wnioskodawcy. Często hipotekę ustanawia się także na domu czy mieszkaniu rodziców.

Czytaj więcej: Jak szybko, łatwo i bezpiecznie zamknąć konto bankowe przez internet?

Na co zwrócić uwagę przy wyborze kredytu pod zastaw mieszkania?

Wybierając kredyt hipoteczny, kluczowe znaczenie mają koszty związane z jego obsługą. Należy więc porównać oferty różnych banków pod kątem wysokości:

  • oprocentowania,
  • prowizji (za rozpatrzenie wniosku i udzielenie kredytu),
  • ubezpieczenia niskiego wkładu własnego.

Dodatkowo warto sprawdzić, czy bank daje możliwość skorzystania z wakacji kredytowych w razie problemów ze spłatą rat. Przydatne mogą okazać się także różnego rodzaju promocje czy obniżki marży dla klientów z innymi produktami w tym banku (np. rachunkiem osobistym).

Gdzie można dostać kredyt pod zastaw mieszkania i ile to trwa?

Sekrety Kredytu pod Zastaw Mieszkania: Szczegóły, których Nie Znasz

Kredyty hipoteczne oferuje większość dużych banków działających w Polsce. Wśród nich wymienić można:

PKO BP ING Bank Śląski
Bank Pekao Alior Bank

Procedura rozpatrywania wniosku o kredyt pod zastaw mieszkania trwa zwykle od kilku do kilkunastu dni. Bank musi sprawdzić wiele dokumentów, oszacować wartość nieruchomości, przeanalizować zdolność kredytową wnioskodawcy. Cały proces powinien zamknąć się w około 3 tygodniach od złożenia kompletu dokumentów.

Jak długo czeka się na wypłatę kredytu hipotecznego?

Po pozytywnej decyzji kredytowej i podpisaniu umowy, pieniądze wpływają na konto w przeciągu kilku dni. Wszystko zależy od tego, jak szybko zostanie ustanowiona hipoteka w księdze wieczystej prowadzonej dla nieruchomości. Dopiero wtedy bank przekazuje środki z kredytu hipotecznego.

Czy bez zdolności kredytowej dostaniemy kredyt pod zastaw mieszkania?

Zdolność kredytowa jest podstawowym warunkiem uzyskania finansowania hipotecznego. Oznacza ona, że dochody wnioskodawcy są na tyle wysokie, by mógł on terminowo spłacać raty kredytu wraz z odsetkami, zgodnie z harmonogramem.

Bez udokumentowanych zarobków szanse na kredyt hipoteczny są znikome. Jednak przy takim zabezpieczeniu jak hipoteka, niektóre banki mogą nieco łagodniej podejść do badania zdolności. Niższe wymagania mogą mieć również firmy pozabankowe udzielające pożyczek pod zastaw nieruchomości.

Jakie dokumenty potrzebne do kredytu pod zastaw mieszkania?

Podstawowym wymogiem przy staraniu się o kredyt hipoteczny jest posiadanie nieruchomości, którą można obciążyć hipoteką na rzecz banku. Konieczne jest więc przedstawienie aktu notarialnego lub odpisu z księgi wieczystej potwierdzających prawo własności do domu lub mieszkania.

Kolejne niezbędne dokumenty to:

  • dokumenty dochodowe - zaświadczenia o zarobkach, PIT-y itp.,
  • dokumenty osobiste - potwierdzające tożsamość wnioskodawcy.

Lista wymaganych dokumentów może się nieco różnić w zależności od banku oraz rodzaju kredytu hipotecznego, o jaki klient się ubiega.

Czy kredyt hipoteczny wymaga zaświadczenia o dochodach?

Tak, udokumentowanie dochodów jest absolutnie konieczne, aby otrzymać finansowanie z hipoteką. Bank musi mieć pewność, że wnioskodawca jest w stanie spłacać comiesięczne raty. W niektórych przypadkach zaświadczenie może być zastąpione wyciągiem z rachunku bankowego za ostatnie miesiące.

Kredyt hipoteczny czy pożyczka hipoteczna - co lepiej wybrać?

Kredyt hipoteczny przeznaczony jest na cel związany z nieruchomością - np. zakup mieszkania lub domu, budowę, remont itp. Natomiast pożyczka hipoteczna może zostać wydana na dowolny cel, także niezwiązany z nieruchomością.

Z jednej strony kredyt hipoteczny jest zwykle tańszy, z uwagi na preferencyjne oprocentowanie. Z drugiej, pożyczka hipoteczna daje większą swobodę w dysponowaniu środkami. Ostateczny wybór zależy od potrzeb i możliwości klienta.

Niezależnie od rodzaju produktu, zaciągając zobowiązanie pod zastaw nieruchomości, trzeba liczyć się z dodatkowymi kosztami - wyceny, ubezpieczenia, hipoteki. Dlatego przed podjęciem decyzji warto sprawdzić, czy nas na nie stać - symulując ratę w kalkulatorze hipotecznym.

Ile kosztuje kredyt pod zastaw mieszkania?

Koszt kredytu hipotecznego zależy od kilku czynników, m.in.:

  • kwoty kredytu - im wyższa, tym wyższa rata,
  • okresu kredytowania - im dłuższy okres, tym niższa rata, ale większy łączny koszt odsetek,
  • oprocentowania - im wyższe, tym wyższe odsetki do spłaty,
  • rodzaju rat - malejące raty oznaczają niższą ratę na początku spłaty, kosztem wyższej całkowitej sumy odsetek.

Przykładowo, kredyt hipoteczny na 300 000 zł z oprocentowaniem 6% i okresem spłaty 25 lat będzie kosztował około 160 000 zł odsetek. Całkowita kwota do spłaty wyniesie zatem 460 000 zł, a rata - około 1600 zł.

Dokładny koszt kredytu hipotecznego można oszacować za pomocą kalkulatorów dostępnych na stronach banków.

Najczęstsze pytania

Tak, potocznie mówiąc kredyt pod zastaw mieszkania to po prostu kredyt hipoteczny, czyli kredyt zabezpieczony hipoteką na nieruchomości. Udzielany jest on zazwyczaj na zakup mieszkania lub domu, ale także na budowę, remont czy modernizację. Hipoteka wpisywana do księgi wieczystej chroni interesy banku.

Podstawowym dokumentem jest oczywiście akt notarialny lub odpis z księgi wieczystej potwierdzający prawo własności do nieruchomości. Oprócz tego bank wymaga przedstawienia dokumentów dochodowych (PIT, zaświadczenia o zarobkach itp.) oraz dokumentów osobistych potwierdzających tożsamość.

Zgodnie z rekomendacją KNF banki wymagają wniesienia minimum 20% wkładu własnego. Oznacza to, że na kredyt hipoteczny 300 000 zł trzeba mieć 60 000 zł oszczędności lub środków na wkład. Część banków umożliwia jednak ubezpieczenie niskiego wkładu własnego i wtedy wymagania są niższe.

Procedura rozpatrywania wniosku o kredyt hipoteczny trwa zwykle od 2 do 3 tygodni. W tym czasie bank analizuje zdolność kredytową, weryfikuje dokumenty, sprawdza historię kredytową wnioskodawcy i wartość nieruchomości. Po pozytywnej decyzji wypłata następuje w ciągu kilku dni.

W większości przypadków nie jest to możliwe. Bank musi mieć pewność, że kredytobiorca jest w stanie spłacać comiesięczne raty, więc konieczne jest przedstawienie dokumentów potwierdzających wysokość uzyskiwanych dochodów. Jedynie wyjątkowo bank może odstąpić od tego wymogu.

Oceń artykuł

rating-outline
rating-outline
rating-outline
rating-outline
rating-outline
Ocena: 0.00 Liczba głosów: 0

5 Podobnych Artykułów:

  1. Studia już nie są potrzebne? Czy to prawda?
  2. Polskie miasta gotowe na KPO i konkretne inwestycje
  3. Niespodziewany obrót na konferencji Glapińskiego – ogromna zmiana na horyzoncie
  4. Gdzie w Sejmie zdeponować broń palną według Brauna
  5. Opłaty i długość trasy z Wrocławia do Krakowa. Ile kosztuje przejazd autostradą?
Autor Maciej Bąk
Maciej Bąk

Interesuję się rynkami finansowymi i inwestowaniem. Prowadzę blog, na którym publikuję porady z zakresu oszczędzania, lokowania kapitału, zarządzania budżetem domowym. Dzielę się swoją wiedzą.

Udostępnij post

Napisz komentarz

Polecane artykuły