Finanse

Tajemnice Finansowania Inwestycji Deweloperskich - Kalkulacja Kosztów i Warunków Kredytu Deweloperskiego

Autor Bartosz Antoniak
Bartosz Antoniak30.11.20236 min.
Tajemnice Finansowania Inwestycji Deweloperskich - Kalkulacja Kosztów i Warunków Kredytu Deweloperskiego

Bank spółdzielczy kredyt deweloperski to coraz popularniejsza forma finansowania inwestycji budowlanych dla małych i średnich firm deweloperskich. W artykule wyjaśniamy, czym dokładnie jest kredyt deweloperski, jakie są jego warunki, koszty i dostępność w polskich bankach. Omawiamy również zagadnienia związane z finansowaniem projektów deweloperskich oraz zasady przyznawania takich kredytów.

Kluczowe wnioski:

  • Kredyt deweloperski to forma finansowania inwestycji budowlanych podejmowanych przez firmy deweloperskie.
  • Taki kredyt może pokryć nawet 80% kosztów realizacji projektu, ale wypłacany jest w transzach.
  • O kredyt ubiegać mogą się zarówno duże, jak i małe firmy deweloperskie, jednak te drugie muszą spełnić dodatkowe warunki.
  • Kredyt deweloperski dostępny jest w wielu bankach, także w bankach spółdzielczych, które chętnie finansują małych deweloperów.
  • Alternatywą dla kredytu deweloperskiego może być pożyczka deweloperska z rynku pozabankowego.

Co to jest kredyt deweloperski? Jak działa i dla kogo jest przeznaczony?

Kredyt deweloperski to specjalny rodzaj kredytu bankowego przeznaczony dla firm deweloperskich, czyli budujących nieruchomości w celach komercyjnych. Jest on udzielany na sfinansowanie konkretnego projektu inwestycyjnego związanego z budową lub rozbudową budynków mieszkalnych lub komercyjnych przeznaczonych na sprzedaż lub wynajem.

Zaciągając kredyt deweloperski firma może sfinansować znaczną część kosztów swojej inwestycji budowlanej, która najczęściej obejmuje wzniesienie całych osiedli czy zespołów budynków. Tego typu przedsięwzięcia wymagają nakładów rzędu nawet kilkudziesięciu milionów złotych, zatem mało który deweloper jest w stanie pokryć tak ogromne wydatki wyłącznie z kapitału własnego. Dlatego kluczowe znaczenie ma dostęp do zewnętrznego finansowania, na przykład w postaci kredytu deweloperskiego z banku.

W jaki sposób działa kredyt deweloperski? Aby go otrzymać, deweloper musi złożyć wniosek do banku wraz z dokumentacją potwierdzającą opłacalność i bezpieczeństwo planowanej inwestycji. Bank dokonuje oceny projektu pod kątem ryzyka, a następnie podejmuje decyzję kredytową. Zwykle kredyt deweloperski pokrywa 75-80% wartości inwestycji, zaś brakującą część musi zapewnić sam deweloper. Co istotne, środki z kredytu nie są wypłacane od razu w całości. Bank przekazuje je stopniowo w miarę postępu prac budowlanych.

Kredytobiorcy

Kredyty deweloperskie kierowane są przede wszystkim do dużych, doświadczonych firm deweloperskich realizujących projekty warte dziesiątki milionów złotych. Jednak z finansowania bankowego mogą korzystać również mniejsi deweloperzy, choć w ich przypadku banki często stawiają dodatkowe warunki udzielenia kredytu.

Kredyt deweloperski a kredyt inwestycyjny deweloperski

Kredyt deweloperski można traktować jako rodzaj kredytu inwestycyjnego dla deweloperów. Podobnie jak inne kredyty inwestycyjne, służy on sfinansowaniu konkretnego przedsięwzięcia mającego przynieść zysk w przyszłości. W odróżnieniu jednak od typowych kredytów inwestycyjnych, kredyt deweloperski przeznaczony jest wyłącznie na cele budowlane.

Co więcej, jego konstrukcja bardzo przypomina kredyt hipoteczny, z jakiego korzystają klienci indywidualni budujący domy. Podobnie jak w przypadku kredytu hipotecznego, środki z kredytu deweloperskiego wypłacane są w transzach po wykonaniu kolejnych etapów prac. Bank sprawdza również postępy na budowie i dopiero po ich zatwierdzeniu przekazuje kolejne transze finansowania.

Istnieje zatem wyraźne podobieństwo między kredytem deweloperskim a kredytem hipotecznym, choć ten pierwszy charakteryzuje się znacznie większą skalą finansowania i bardziej złożoną procedurą ubiegania się o środki.

Czytaj więcej: Jak bezpiecznie zastrzec PESEL przed kradzieżą tożsamości? Poradnik 2023

Koszty, oprocentowanie i warunki świadczenia kredytu deweloperskiego

Parametry kredytu deweloperskiego są dość podobne w różnych bankach. Obejmują one przede wszystkim:

  • ściśle określony cel (najczęściej budowa lub rozbudowa budynków przeznaczonych na sprzedaż),
  • okres kredytowania od 3 do 5 lat,
  • maksymalną kwotę kredytu sięgającą 75-80% wartości inwestycji.

Oprócz tego, klienci muszą liczyć się z koniecznością poniesienia pewnych kosztów związanych z uzyskaniem i obsługą takiego kredytu. Należą do nich:

oprocentowanie zależne od marży banku i stawki WIBOR
prowizja za rozpatrzenie wniosku od kilkudziesięciu do kilkuset zł
prowizja za przyznanie kredytu 1,5-5% kwoty kredytu

Łączne koszty kredytu deweloperskiego w dużej mierze zależą od jego kwoty oraz od oceny ryzyka danego projektu przez bank. Im bardziej ryzykowna i kosztowna inwestycja, tym wyższe koszty finansowania na ogół proponuje bank.

Jak uzyskać kredyt deweloperski?

Tajemnice Finansowania Inwestycji Deweloperskich - Kalkulacja Kosztów i Warunków Kredytu Deweloperskiego

Kredyt deweloperski skierowany jest przede wszystkim dla dużych, profesjonalnych firm deweloperskich. Tylko one mają szansę spełnić liczne wymagania stawiane przez banki:

  • prowadzenie udokumentowanej działalności deweloperskiej (min. 2 lata),
  • posiadanie wkładu własnego w wysokości 20-25% wartości inwestycji,
  • odpowiednia zdolność kredytowa.

Dodatkowo firmy ubiegające się o kredyt muszą przedstawić szereg dokumentów, wśród których kluczowe znaczenie mają biznesplan wraz z analizą opłacalności projektu oraz dokumentacja prawna nieruchomości. Po złożeniu kompletnego wniosku bank analizuje go przez kilka tygodni, po czym podejmuje ostateczną decyzję kredytową.

Kredyt deweloperski dla nowych firm

Nowopowstałe firmy deweloperskie rzadko kiedy mogą liczyć na uzyskanie kredytu deweloperskiego. Banki obawiają się bowiem ryzyka związanego z finansowaniem podmiotów bez udokumentowanego doświadczenia na rynku. Jeśli już decydują się udzielić im kredytu, to zwykle pod warunkiem wyższej marży, dodatkowych zabezpieczeń lub przedsprzedaży części inwestycji.

Nieco łatwiej otrzymać kredyt deweloperski jest nowym firmom działającym w formie spółek celowych. W ich przypadku bank może oceniać standing finansowy i historię kredytową wspólników, a nie samej spółki. Niemniej jednak, konieczne jest spełnienie wielu warunków, by nowa firma dostała „zielone światło” na realizację swojej inwestycji.

Kredyty deweloperskie w ofercie polskich banków

W Polsce kredyty na inwestycje deweloperskie oferują zarówno duże banki komercyjne, jak i mniejsze banki spółdzielcze. Poniżej prezentujemy najważniejsze informacje na temat ich oferty skierowanej do deweloperów.

Kredyt w banku spółdzielczym

Banki spółdzielcze chętnie finansują przede wszystkim mniejszych, lokalnych deweloperów. Minimalna kwota kredytu wynosi tu zwykle 100 000 zł, zaś maksymalna jest uzależniona od zdolności kredytowej firmy. Okres kredytowania sięga nawet 5 lat. Co ważne, banki spółdzielcze wymagają udokumentowanego doświadczenia w prowadzeniu działalności deweloperskiej.

Kredyt w Neobanku

Neobank idzie o krok dalej i oferuje kredyty, które mogą pokryć nawet 100% wartości inwestycji deweloperskiej. Finansowanie może zostać wypłacone na okres do 5 lat z roczną karencją w spłacie. Tutaj również istotna jest ocena ryzyka projektu oraz sytuacji finansowej wnioskodawcy.

Zarówno banki komercyjne, jak i spółdzielcze podchodzą indywidualnie do każdego klienta deweloperskiego. Stąd też ostateczne warunki kredytu są uzależnione od konkretnych parametrów inwestycji i wiarygodności oraz zdolności kredytowej firmy.

Kredyty deweloperskie – podręczne Q&A

Czy banki finansują małych deweloperów?

Tak, aczkolwiek małe firmy deweloperskie muszą liczyć się z koniecznością spełnienia dodatkowych wymogów przy staraniu się o kredyt. Bank może zażądać wyższego wkładu własnego, dodatkowych zabezpieczeń, a nawet przedsprzedaży części inwestycji. Ponadto łatwiej o finansowanie w banku spółdzielczym niż komercyjnym.

Co oznacza wskaźnik LTC?

LTC (loan to cost ratio) to wskaźnik określający stosunek kwoty kredytu do łącznych kosztów realizacji inwestycji. Im jest on niższy, tym mniejsze ryzyko podejmuje bank. Dlatego przy ocenie wniosków kredytowych banki przywiązują dużą wagę do poziomu LTC.

Czy kredyt deweloperski różni się od pożyczki deweloperskiej?

Kredyt deweloperski dostępny jest nie tylko w bankach, ale również w firmach pożyczkowych czy funduszach hipotecznych. Finansowanie oferowane przez te podmioty nosi nazwę pożyczki deweloperskiej. Różni się ona od kredytu bankowego przede wszystkim niższą dostępną kwotą (40-50% kosztów inwestycji) oraz wyższym oprocentowaniem. Za to łatwiej ją uzyskać dla mniejszych i startujących firm deweloperskich.

Kredyt deweloperski – podsumowanie

Podsumowując, kredyt deweloperski to rodzaj finansowania inwestycji budowlanych oferowany przez banki firmom deweloperskim. Pokrywa on zwykle 75-80% kosztów danego projektu i spłacany jest ze środków uzyskanych ze sprzedaży lokali. O kredyt mogą się ubiegać duże, doświadczone firmy deweloperskie, ale również mniejsi gracze – ci drudzy muszą jednak spełnić dodatkowe warunki stawiane przez banki.

Alternatywą dla kredytu deweloperskiego jest pożyczka deweloperska z rynku finansowania pozabankowego. Jest ona co prawda droższa i dostępna w niższej kwocie, jed

Oceń artykuł

rating-outline
rating-outline
rating-outline
rating-outline
rating-outline
Ocena: 0.00 Liczba głosów: 0

5 Podobnych Artykułów:

  1. Studia już nie są potrzebne? Czy to prawda?
  2. Polskie miasta gotowe na KPO i konkretne inwestycje
  3. Niespodziewany obrót na konferencji Glapińskiego – ogromna zmiana na horyzoncie
  4. Gdzie w Sejmie zdeponować broń palną według Brauna
  5. Opłaty i długość trasy z Wrocławia do Krakowa. Ile kosztuje przejazd autostradą?
Autor Bartosz Antoniak
Bartosz Antoniak

Jestem redaktorem bloga SEPA Polska. Na łamach naszego bloga staram się przybliżyć czytelnikom ideę jednolitego obszaru płatności w euro (SEPA), z której korzystają setki milionów obywateli i przedsiębiorstw w Europie. Dzielę się moją wiedzą na temat funkcjonowania systemu SEPA, wyjaśniam korzyści płynące z ujednolicenia standardów, procedur i infrastruktury płatniczej. Omawiam praktyczne aspekty dokonywania szybkich przelewów SEPA oraz rozliczania transakcji w euro. Zapraszam do lektury moich artykułów, w których w przystępny sposób wyjaśniam zawiłości systemu płatności SEPA. Liczę, że dzięki mojemu blogowi coraz więcej osób w Polsce pozna i doceni udogodnienia, jakie niesie ze sobą uczestnictwo w SEPA.

Udostępnij post

Napisz komentarz

Polecane artykuły

Jak skutecznie oszczędzać pieniądze? Praktyczny poradnik
FinanseJak skutecznie oszczędzać pieniądze? Praktyczny poradnik

W obecnych czasach, odpowiednie zarządzanie swoimi pieniędzmi jest bardzo ważne. Równie istotne jest posiadanie oszczędności, co wiele osób wciąż ignoruje. Uznać należy to za duży błąd, ponieważ odłożone pieniądze często mogą nas uratować w przypadku nieplanowanych, dużych wydatków. Z drugiej strony, oszczędności mogą posłużyć także jako sposób na realizację naszych planów życiowych, jak podróże, czy zakup nowego samochodu. Z tego względu, warto wiedzieć jak skutecznie odkładać pieniądze.

Odpowiedzialny hazard dla graczy: główne zasady
FinanseOdpowiedzialny hazard dla graczy: główne zasady

W świecie, gdzie technologia przenika nasze życie, nowe kasyna stają się częścią kultury hazardu. To więcej niż tylko szansa na szczęście - to emocjonująca przygoda. Wybór odpowiedniego kasyna, np. Magic365, oraz metody płatności mają kluczowe znaczenie. Przeanalizujemy popularne metody, ich zalety i wady, oraz podpowiemy, jak wybrać najlepszą opcję dopasowaną do Twoich potrzeb

Sekrety dotacji – jak otrzymać wsparcie finansowe na rozwój firmy?
FinanseSekrety dotacji – jak otrzymać wsparcie finansowe na rozwój firmy?

Prowadzenie własnej działalności można porównać do niekończącej się podróży, która czasem jest łatwa i przyjemna, a innym razem pełna wybojów i zakrętów. Zdarza się, że w pewnej chwili warto skręcić z głównej trasy i eksplorować nowy nieznany teren. W takiej sytuacji dotacja jest jak piąty bieg, który rozpędza biznes. Dowiedz się, z jakich form finansowania możesz skorzystać.