Wakacje Kredytowe - Od kiedy i jak skorzystać? to rozwiązanie wprowadzone przez rząd, które ma pomóc kredytobiorcom w trudnych czasach wysokich stóp procentowych. W artykule wyjaśniamy kto, kiedy i na jakich zasadach może skorzystać z zawieszenia spłaty kredytu hipotecznego. Dowiesz się m.in. ile razy można otrzymać wakacje kredytowe, jakie formalności trzeba dopełnić i jakie mogą być konsekwencje skorzystania z tego rozwiązania.
Kluczowe wnioski:- Wakacje kredytowe dotyczą kredytów zaciągniętych na własne cele mieszkaniowe
- Można zawiesić spłatę kredytu łącznie przez 8 miesięcy w latach 2022 i 2023
- Wniosek o wakacje kredytowe należy złożyć w banku do dnia 31 grudnia 2023 r.
- Okres kredytowania wydłuży się o miesiące, w których obowiązywały wakacje kredytowe
- Wakacje kredytowe nie zwalniają z konieczności spłaty odsetek za okres zawieszenia
- od 1 stycznia 2023 r. do 31 grudnia 2023 r. – łącznie 2 miesiące
- od 1 maja 2023 r. do 31 grudnia 2023 r. – łącznie 2 miesiące
- kredytów udzielonych w walucie obcej, które zostały restrukturyzowane lub przewalutowane na złote
- kredytów zaciągniętych po 1 lipca 2022 r.
- osobiście, udając się do placówki banku
- drogą korespondencyjną, wysyłając wniosek pocztą
- elektronicznie, za pośrednictwem bankowości internetowej, o ile bank udostępnia taką opcję
- kredyty gotówkowe
- kredyty samochodowe
- kredyty firmowe i inwestycyjne
- karty kredytowe
- wydłużenie okresu kredytowania - o miesiące, w których obowiązywało zawieszenie spłaty rat kapitałowo-odsetkowych
- wzrost oprocentowania - jeśli w umowie kredytowej występuje tzw. marża banku, może ona ulec podwyższeniu o maksymalnie 2 punkty procentowe
- wyższa rata po zakończeniu wakacji - wiąże się to z rozłożeniem niespłaconego kapitału na pozostały okres kredytowania
Od kiedy można skorzystać z wakacji kredytowych
Wakacje kredytowe zostały wprowadzone ustawą z dnia 7 lipca 2022 roku. Od tego momentu banki zaczęły przyjmować wnioski od kredytobiorców zainteresowanych skorzystaniem z możliwości zawieszenia spłaty rat kredytu hipotecznego.
Pierwszy okres rozpoczynający się 1 sierpnia 2022 roku daje możliwość zawieszenia spłaty do 2 rat kredytowych łącznie za okres nie dłuższy niż 2 miesiące. Kolejny okres rozpoczynający się 1 października 2022 umożliwia zawieszenie do 2 rat za maksymalnie 2 miesiące.
Łącznie w 2022 roku można więc skorzystać z zawieszenia spłaty maksymalnie 4 rat kredytowych, tj. przez 4 miesiące ogółem. Natomiast w 2023 roku przepisy przewidują kolejne 4 miesiące wakacji kredytowych, podzielone na 2 okresy po 2 miesiące każdy.
Terminy w 2023 roku
W 2023 roku obowiązują następujące okresy wakacji kredytowych:
Oznacza to, że wnioski o zawieszenie 2 rat kredytowych za pierwszy okres 2023 roku można składać już od 1 stycznia. Natomiast wnioski o kolejne 2 raty będzie można składać od 1 maja br.
Kto może skorzystać z wakacji kredytowych
Wakacje kredytowe przysługują kredytobiorcom, którzy zaciągnęli kredyt hipoteczny w celu zakupu nieruchomości przeznaczonej na zaspokojenie własnych potrzeb mieszkaniowych. Chodzi więc o tzw. kredyt na mieszkanie lub dom.
Co ważne, z możliwości zawieszenia spłaty kredytu mogą skorzystać zarówno osoby spłacające kredyt w złotówkach, jak i kredytobiorcy frankowi. Jedynym warunkiem formalnym jest to, aby umowa kredytu została zawarta przed 1 lipca 2022 roku.
Wyjątki
Wakacji kredytowych nie stosuje się do:
Oznacza to, że osoby które niedawno zaciągnęły nowy kredyt hipoteczny lub dokonały konwersji kredytu frankowego na złotówkowy po lipcu 2022, nie skorzystają z wakacji kredytowych.
Czytaj więcej: Kontakt telefoniczny NC+ – Abonament i usługi techniczne | NC Plus
Jak złożyć wniosek o wakacje kredytowe
Aby skorzystać z możliwości zawieszenia spłaty kredytu na podstawie wakacji kredytowych, konieczne jest złożenie stosownego wniosku w banku. Można to zrobić:
| Forma złożenia wniosku | Korzyści |
| Osobiście w oddziale | Możliwość wyjaśnienia wątpliwości, uzyskania porady |
| Korespondencyjnie | Wygoda, brak konieczności wizyty w placówce |
| Online przez bankowość internetową | Szybkość, wygoda, brak opłat pocztowych |
Niezależnie od wybranej metody, wniosek powinien zostać złożony najpóźniej w ostatnim dniu danego okresu wakacji kredytowych, aby zdążyć skorzystać w pełni z przysługującego limitu 2 rat.
Ile razy można skorzystać z wakacji kredytowych
Łącznie z wakacji kredytowych można skorzystać przez 8 miesięcy w latach 2022 i 2023, przy czym jest to limit łączny dla wszystkich posiadanych kredytów hipotecznych.
Oznacza to, że jeśli ktoś ma np. dwa kredyty mieszkaniowe, to z każdego z nich będzie mógł zawiesić łącznie po 4 raty (po 2 raty w 2022 i po 2 raty w 2023 roku).
Należy jednak pamiętać, że zawieszenie kredytu nie oznacza umorzenia rat. Kwota rat nie spłaconych na skutek skorzystania z wakacji kredytowych będzie rozłożona na pozostały okres kredytowania, co spowoduje wzrost miesięcznej raty po zakończeniu okresu zawieszenia.
Czy wakacje kredytowe dotyczą wszystkich kredytów
Wakacje kredytowe dotyczą wyłącznie kredytów hipotecznych zaciągniętych w celu zakupu nieruchomości na własne potrzeby mieszkaniowe. Obejmują zarówno kredyty złotowe, jak i kredyty frankowe.
Nie jest natomiast możliwe zawieszenie spłaty innych rodzajów kredytów, takich jak:
Wakacje kredytowe odnoszą się wyłącznie do rat kapitałowo-odsetkowych kredytu mieszkaniowego. Oznacza to, że w okresie zawieszenia spłaty rat nadal trzeba będzie płacić odsetki liczone od aktualnego zadłużenia.
Jakie są konsekwencje skorzystania z wakacji kredytowych
Decydując się na skorzystanie z wakacji kredytowych, należy mieć świadomość pewnych konsekwencji, takich jak:
Mimo tych mankamentów, wakacje kredytowe mogą okazać się skutecznym rozwiązaniem dla osób mających przejściowe problemy ze spłatą rat, np. na skutek podwyżek stóp procentowych. Pozwalają one nabrać oddechu i uporać się z trudnościami finansowymi.
Podsumowanie
Wakacje kredytowe to rozwiązanie wprowadzone przez rząd latem 2022 roku, mające wesprzeć kredytobiorców mierzących się ze skutkami rosnących rat kredytów mieszkaniowych. Przepisy precyzyjnie określają, kto i na jakich zasadach może skorzystać z możliwości czasowego zawieszenia spłaty do 8 rat kredytu hipotecznego łącznie w latach 2022-2023.
Aby skorzystać z wakacji kredytowych, trzeba złożyć stosowny wniosek w banku - osobiście, korespondencyjnie lub elektronicznie. Terminy, w których obowiązują poszczególne okresy zawieszenia spłaty, są ściśle określone, podobnie jak maksymalna liczba rat, którą można objąć wakacjami kredytowymi.
Decydując się na skorzystanie z możliwości czasowego wstrzymania spłaty części rat kredytu hipotecznego, warto mieć świadomość pewnych konsekwencji tej decyzji. Chodzi przede wszystkim o wydłużenie okresu kredytowania i wzrost raty po zakończeniu okresu zawieszenia spłaty.
Niemniej jednak wakacje kredytowe mogą okazać się skutecznym rozwiązaniem dla osób przejściowo znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej i mających problemy ze spłatą rat kredytu mieszkaniowego.
